SBI証券のクレカ積立とは？始め方やメリット・デメリット、おすすめのクレジットカードを紹介
SBI証券のクレカ積立とは、クレジットカードで投資信託の決済ができるサービスです。毎月の積立をクレジットカード払いにするだけで、多くのポイントを獲得できます。
一度設定しておけば積立が始まる前に入金を済ませる手間がなく、気軽に運用できるメリットがあります。
また、SBI証券のクレカ積立はNISAやつみたてNISA、2024年から始まる新NISAにも対応しており、お得にポイントを貯めながら資産を作れます。
SBI証券のクレカ積立のメリット・デメリットや積立におすすめのクレジットカード、投資のやり方などを紹介しますので、ぜひ役立ててください。
目次
SBI証券のクレカ積立とは
SBI証券のクレカ積立は、その名の通りクレジットカードで投信積立をするサービスです。
NISAやつみたてNISAで使うことが多く、最低100円～5万円まで1円単位で毎月の積立金を決められます。
積立は口座引き落としなどでもできますが、クレジットカードを使うことで毎月のご利用金額に応じたポイントが貯まるというお得付きです。
貯めたポイントで投資信託を購入しても良いですし、商品券に交換したり素敵な景品に交換することも可能です。
積立の決済方法をクレジットカード払いにしておけば入金し忘れて購入できないこともありません。
SBI証券のクレカ積立に利用できるクレジットカード一覧
SBI証券のクレカ積立に利用できるクレジットカードを一覧にまとめました。
| 年会費 | 還元率 | 特徴 | |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 0.5～7％ | クレカ積立初心者におすすめ |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 5,500円（税込） | 0.5～7％ | 毎月1～3万円を積み立てる人におすすめ |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 33,000円（税込） | 1～10％ | 毎月3～5万円積み立てる人におすすめ |
| 三井住友カード プラチナ | 55,000円（税込） | 0.5～7％ | サービス・特典・優待を重視したい人におすすめ |
| Oliveフレキシブルペイ | 永年無料 | 0.5～20％ | とりあえず試してみたい人におすすめ |
| 東急カード | 1,100円（税込） | 1～3％ | 東急グループでお買い物する人におすすめ |
| タカシマヤカード | 2,200円（税込） | 0.5～8％ | 高島屋の利用者におすすめ |
| アプラスカード | 永年無料 | 0.5～1.5％ | 貯まったポイントは株式手数料に充当できる |
| UCSカード | 永年無料 | 0.5～1％ | 家族カードもETCカードも無料で作りたい人におすすめ |
| 大丸松坂屋カード | 2,200円（税込） | 0.5％ | 大丸・松坂屋で普段から買い物する人におすすめ |
| オリコカード | 永年無料 | 1～2％ | スピーディーな決済をしたい人におすすめ |
SBI証券のクレカ積立は、クレジットカードのみが対象でデビットカードやプリペイドカードは使えないので、注意してください。
SBI証券のクレカ積立のメリット
ここからは、SBI証券のクレカ積立のメリットを紹介します。
- 最低投資金額が100円から
- 証券口座への入金が不要
- つみたてNISAも利用可能
- 積立でVポイントが貯まる
- 投資信託の残高に応じて毎月ポイントが貯まる
- 貯めたVポイントはポイント投資に利用可能
最低投資金額が100円から
SBI証券のクレカ積立は、最低投資金額100円からの少額投資が可能です。
毎月の積立金額は100円から1円単位で設定でき、最大50,000円／月まで可能です。
まだ投資をしたことがない人の中には、「まとまったお金が必要なのでは？」と思っている人も多いと思います。
SBI証券のクレカ積立であれば、最低100円から積立ができるので、いきなりまとまった資金を用意できない初心者にもおすすめです。
もちろん、まとまったお金がある人は月に数万円の積立を設定して毎月継続して買付もできます。
SBI証券で取り扱っている約2,400本の投資信託が100円から購入できます。
今まで以上の投資を始めやすくなっているので、初心者には嬉しいサービスと言えるでしょう。
証券口座への入金が不要
SBI証券のクレカ積立を利用すると入金不要で手間なく積立ができます。
通常であれば、毎月設定した積立金額を口座に入金しておく必要があります。
そのため、「今月は入金を忘れてしまって買付ができなかった！」ということもありました。
しかし、SBI証券のクレカ積立なら決済手段としてクレジットカードを選択しておくことで、証券口座の入金は不要で、自動的に積み立てられます。
手間なく気軽に投信積立ができる点も、SBI証券のクレカ積立のメリットです。
クレジットカードで決済した分は、いつもの買い物の利用分と同じく、翌月に引き落とされます。
つみたてNISAも利用可能
SBI証券のクレカ積立はつみたてNISAも対象となっています。
特定口座や一般口座はもちろんですがつみたてNISAにも対応しているのは嬉しいですよね。
SBI証券のつみたてNISA口座数は約576万口座です。
他の主要ネット証券と比べても圧倒的に多く、ほとんどの方がSBI証券のクレカ積立で毎月積み立てしながらお得にポイントを貯めています。
つみたてNISAなら投資が初めてでも少額からコツコツ資産運用ができます。
また、つみたてNISAを活用する場合、通常かかる20％の税金も発生しません。
そのため、初心者はつみたてNISAで少額からSBI証券のクレカ積立をするのが最適です。
対象のクレジットカードさえ持っていれば誰でも利用でき、学生でも主婦でも対象です。
積立でVポイントが貯まる
SBI証券のクレカ積立を利用すれば、毎月の積立額に応じてVポイントが貯まります。
貯まるポイント率は0.50％～5.00％で、カードによってポイント付与率が異なります。
例えば、三井住友カード プラチナプリファードで月に5万円積み立てた場合、1年間で毎月2,500ポイント×12ヶ月＝30,000ポイント、5年間で毎月2,500×60カ月＝150,000ポイントがもらえる仕組みです。
三井住友カード プラチナプリファードや三井住友カード ゴールドなど、三井住友カードつみたて投資でVポイントがさらに貯まります。
| カード名 | ポイント付与率 |
|---|---|
| Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード | 5.00％ |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 5.00％ |
| 三井住友カード プラチナ Visa／Mastercard | 2.00％ |
| 三井住友カード プラチナ PA-TYPE Visa／Mastercard | 2.00％ |
| 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners Visa／Mastercard | 2.00％ |
| Oliveフレキシブルペイ ゴールド | 1.00％ |
| 三井住友カード ゴールド Visa／Mastercard | 1.00％ |
| 三井住友カード ゴールド PA-TYPE Visa／Mastercard | 1.00％ |
| 三井住友カード ゴールド（NL） Visa／Mastercard | 1.00％ |
| 三井住友カード プライムゴールド Visa／Mastercard | 1.00％ |
| 三井住友カードゴールドVISA(SMBC) | 1.00％ |
| 三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC) | 1.00％ |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド Visa／Mastercard | 1.00％ |
| 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners Visa／Mastercard | 1.00％ |
| 三井住友銀行キャッシュカード一体型カードゴールド／プライムゴールド | 1.00％ |
投資信託の残高に応じて毎月ポイントが貯まる
SBI証券のクレカ積立を利用すれば、投資信託の残高に応じて毎月ポイントが貯まります。
| 月間平均保有金額 | 1,000万円未満 | 1,000万円以上 |
|---|---|---|
| 通常銘柄 | 0.10% | 0.20% |
| SBIプレミアムチョイス銘柄 | 0.15% | 0.25% |
| その他指定銘柄 | ファンド毎に当社が指定した付与率 | |
例えば、毎月1万円積み立てた場合、5年間でもらえるポイントは30,000円相当、10年間で60,000円相当がもらえます。
毎月5万円を積み立てる場合、5年間でもらえるポイントは150,000円相当、10年間で300,000円相当のポイントをゲットできる仕組みです。
つみたてNISAは長期運用が基本となるので、つみたてNISAとの相性も抜群です。
貯めたVポイントはポイント投資に利用可能
SBI証券のクレカ積立で貯めたVポイントは、ポイント投資に利用できます。
つみたてNISAの積立買付には利用できませんが、株式か投資信託への投資も可能です。
毎月貯まるポイントを利用すれば、実質タダで株の売買ができるということです。
お得に投資をしたいなら、SBI証券のクレカ積立が最適と言えるでしょう。
SBI証券のクレカ積立のデメリット
ここからは、SBI証券のクレカ積立のデメリットを紹介します。
- 買い付けのタイミングが決まっている
- 利用するクレジットカードによってポイント還元率が変わる
- クレカ積立の利用額は三井住友カードの利用額特典の対象外
買い付けのタイミングが決まっている
SBI証券のクレカ積立は買付のタイミングが決まっています。
締め切りは毎月10日、買付は翌月1日です。
通常の投資信託では、自分で買い付けるタイミングなどを決められますが、SBI証券のクレカ積立では自動的に買付をしてくれるので、自分で決めることはできません。
買付の自由度が低く、「先に5万円分だけ買付して、後から10万円の買付をしたい！」などの要望には応えられません。
この点が、SBI証券のクレカ積立のデメリットとして挙げられます。
常に相場の状況を見て最適なタイミングで買い付けたい人にはあまりおすすめできません。
利用するクレジットカードによってポイント還元率が変わる
SBI証券のクレカ積立は利用するクレジットカードによってポイント還元率が変わります。
「三井住友カード プラチナプリファード」などのステータスが高いカードだと最大5.0％のポイントが貯まります。
しかし、通常の三井住友カードでは0.5％しか貯まりません。
そのため利用するクレジットカードは慎重に検討する必要があるのです。
誰もがポイント還元率の高い「三井住友カード プラチナプリファード」などを利用したいと考えると思いますが、三井住友カード プラチナプリファードなどのステータスが高いカードは審査基準が高く、誰でも作れるカードではありません。
ポイント還元率を上げたいなら、三井住友カードや他のクレジットカードなどで良いクレヒスを積んでから、ステータスの高い「三井住友カード プラチナプリファード」などに申込をするのが良いでしょう。
クレカ積立の利用額は三井住友カードの利用額特典の対象外
SBI証券のクレカ積立の利用額は、三井住友カードの利用額特典の対象外です。
三井住友カードは対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率が最大7％になったり、学生だけが得をする学生ポイントなどのさまざまな利用額の特典があります。
他にも、三井住友カード ゴールド（NL）なら年間100万円以上利用すれば翌年の年会費が無料になるという利用額の特典がありますが、クレカ積立で100万円利用したとしても対象外です。
SBI証券のクレカ積立の利用額はサービス対象外となることに気を付けなけばいけません。
これらのことに注意してSBI証券のクレカ積立を利用するようにしてください。
SBI証券のクレカ積立におすすめのクレジットカード3選
ここからは、SBI証券のクレカ積立におすすめのクレジットカードを3つ紹介します。
- 三井住友カード（NL）
- 三井住友カード ゴールド（NL）
- 三井住友カード プラチナプリファード
年会費をかけたくないなら「三井住友カード（NL）」
三井住友カード（NL）は、即時発行が可能で、審査通過後はすぐにカード番号を取得でき、ネットでの利用やクレカ積立での設定も可能です。
ナンバーレスだからセキュリティも安心で、初めてクレジットカードを持つ人にもおすすめです。
収入に関する審査基準もそこまで高くないので、アルバイトの学生や主婦にも最適なカードになります。
三井住友カード（NL）のおすすめポイント
- 対象のコンビニ・飲食店で最大7％ポイント還元
- 貯まったVポイントで積立投資ができる
- 最短10秒※で即時発行・今すぐ使える※即時発行できない場合があります
三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店で最大7％ポイント還元という、他にはない大きな特徴があります。
セブンイレブンやAmazon、松屋などで利用すると、お得にポイントを貯められます。
また、日常の買い物で貯まったポイントは、株や投資信託の購入が可能です。
毎日お得を積み重ねてどんどん投資信託にポイントを割いていれば、ほとんどリスクなしで投資が可能です。
カード番号は最短10秒※の即時発行ができ、すぐに使えるのはもちろん、SBI証券のクレカ積立に設定することもできます。
※即時発行できない場合があります
三井住友カード（NL）のキャンペーン情報
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を3回以上ご利用で5,000円分のVポイントPayギフトプレゼント（2024/4/22-2024/6/30）
※キャンペーンの内容は時期によって異なるので、必ず公式サイトをチェックしてください。
三井住友カード（NL）の基本情報
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | VISA、Mastercard |
| ポイント還元率 | 0.50％～7.00％ |
| 入会資格 | 18歳以上 ※学生可能 |
| 審査・発行期間 | 即日発行 |
| ショッピング利用可能枠 | 10万円～100万円 |
| 締め日・支払日 | 15日締め・翌月10日払い、月末締め・翌月26日払い |
| 追加機能 | ETCカード：年会費550円 家族カード：無料 電子マネー：iD、WAON |
| 付帯保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：－ ショッピング保険：－ |
公式サイトはこちら
コスパの 良さなら「三井住友カード ゴールド（NL）」
三井住友カード ゴールド（NL）は、数ある三井住友カードの中でも、コスパの良さに優れているカードです。
年会費はかかりますが、条件を満たせば実質年会費無料でゴールドカードを使えます。
また、毎年の継続利用で10,000ポイントがもらえるなど、年会費以上の特典や優待が充実しています。
三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント
- 最短10秒の即時発行が可能
- 宿泊予約・空港ラウンジサービスを利用できる
- 海外・国内旅行傷害保険最高2,000万円
三井住友カード ゴールド（NL）は、審査完了後最短10秒で即時発行が可能で、すぐにカードを利用できます。
また、国内主要空港でラウンジが無料で利用できたり、一流のホテル・旅館の宿泊予約が優待価格で利用できるなど、まさにゴールド会員にふさわしい1枚となっています。
毎年カードを更新するだけで10,000ポイントが付与されるので、ポイントを投資信託の買付に利用すれば、それだけでお得に投資ができるでしょう。
さらに、海外・国内旅行傷害保険（最高2,000万円）、ショッピング補償（最高300万円）が付帯しているから、万が一の時でも安心です。
三井住友カード ゴールド（NL）のキャンペーン情報
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を3回以上ご利用で7,000円分のVポイントPayギフトプレゼント（2024/4/22-2024/6/30）
※キャンペーンの内容は時期によって異なるので、必ず公式サイトをチェックしてください。
三井住友カード ゴールド（NL）の基本情報
| 年会費 | 5,500円 ※年100万円以上利用で翌年度無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | VISA、Mastercard |
| ポイント還元率 | 0.50％～7.00％ |
| 入会資格 | 20歳以上 |
| 審査・発行期間 | 即日発行 |
| ショッピング利用可能枠 | 最大200万円 |
| 締め日・支払日 | 15日締め・翌月10日払い、月末締め・翌月26日払い |
| 追加機能 | ETCカード：年会費550円 家族カード：無料 電子マネー：iD |
| 付帯保険 | 海外旅行保険：最高2,000万円 国内旅行保険：最高2,000万円 ショッピング保険：300万円 |
公式サイトはこちら
還元率最高水準「三井住友カード プラチナプリファード」
三井住友カード プラチナプリファードは、三井住友カードの中でもポイント還元率に特化したカードです。
ポイント還元率は常に1倍。特約店では最大9ポイントが還元されます。
また、新規入会＆利用特典で、+40,000ポイントがもらえるので、使えば使うほどポイントがどんどん貯まってお得です。
三井住友カード プラチナプリファードのおすすめポイント
- プリファードストアでの利用で最大9％付与
- 年会費無料で家族カードを利用できる
- 空港ラウンジの無料特典付き
三井住友カード プラチナプリファードは、コンビニや飲食店、宿泊予約サイトなど、日常的に利用できるお店やサービスで、通常ポイントプラスして最大9％のポイントが貯まります。
また、家族カードは年会費無料で持つことができ、世帯全員に優しいポイント特化型のカードになっています。
三井住友カード プラチナプリファード会員ならハワイや国内の主要空港ラウンジが無料で利用できるので、搭乗までの時間を有意義に過ごせるでしょう。
まさにプレミアムな特典や優待が付帯しているのが、三井住友カード プラチナプリファードの最大の特徴です。
SBIクレカ積立では最大5.0％のVポイントが貯まり、貯まったポイントを投資に充てることもできます。
三井住友カード プラチナプリファードのキャンペーン情報
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を3回以上ご利用で10,000円分のVポイントPayギフトプレゼント（2024/4/22-2024/6/30）
※キャンペーンの内容は時期によって異なるので、必ず公式サイトをチェックしてください。
三井住友カード プラチナプリファードの基本情報
| 年会費 | 33,000円（税込） |
|---|---|
| 国際ブランド | VISA |
| ポイント還元率 | 1.00％～10.00％ |
| 入会資格 | 20歳以上で本人に安定した継続的な収入のある方 |
| 審査・発行期間 | 即日発行 |
| ショッピング利用可能枠 | 150万円～500万円 |
| 締め日・支払日 | 15日締め・翌月10日払い、月末締め・翌月26日払い |
| 追加機能 | ETCカード：年会費無料 家族カード：無料 電子マネー：iD、楽天Edy |
| 付帯保険 | 海外旅行保険：最高5,000万円 国内旅行保険：最高5,000万円 ショッピング保険：500万円 |
SBI証券のクレカ積立を始める方法・投資のやり方
ここからは、SBI証券のクレカ積立を始める方法・投資のやり方について解説していきます。
- SBI証券でクレジットカードの登録手続きをする
- 積立設定する投資信託を選ぶ
- ファンドの詳細画面から「積立買付」をクリック
- 注文内容を入力・「目録書」に目を通す
- 取引パスワードを入力して「設定する」をクリック
STEP①:SBI証券でクレジットカードの登録手続きをする
まずは、SBI証券でクレカ積立をするクレジットカードを登録する必要があります。
SBI証券にログインしたら、メニューから「取引」→「投資信託」→「投信（積立買付）」→「クレジットカード」→「登録する」の順番に操作し、クレジットカードを登録します。
なお、SBI証券でクレカ積立を利用する場合、必ず三井住友カードの会員専用サイト「Vpass」に登録する必要があります。
まだお済でない方は「Vpass」の登録から始めてください。
STEP②:積立設定する投資信託を選ぶ
クレジットカードの登録が完了したら次に積立設定をする投資信託を選びます。
積み立てる投資信託は何でもOKです。
初心者なら投資信託のランキングを参考にして選ぶのがおすすめです。
STEP③:ファンドの詳細画面から「積立買付」をクリック
積立設定をする投資信託を選んだらファンド詳細画面から「積立買付」をクリックし買付をします。
つみたてNISAを活用する場合は、「積立買付」の隣に表示されている「つみたてNISA買付」をクリックしてください。
決済方法はクレジットカードを選び毎月の積立金額を入力します。
SBI証券のクレカ積立の申込金額は100円～50,000円です。
積み立てる金額は後から変更できるので、無理のない範囲で積立金額を決めるようにしてください。
STEP④:注文内容を入力・「目録書」に目を通す
次に、目録書に目を通し「確認画面へ」をクリックして次に進んでください。
目録書とは投資信託の説明書のようなものです。
初心者なら、自分がこれから買い付けるファンドはどのようなものなのかを把握するためにも、必ずチェックしておきましょう。
STEP⑤:取引パスワードを入力して「設定する」をクリック
最後にクレカ積立の設定を確認し、取引パスワードを入力して「設定する」をクリックすれば完了です。
後は、毎月の買付日になると自動的に買付してくれます。
SBI証券のクレカ積立に関するFAQ
最後に、SBI証券のクレカ積立に関するよくある質問に回答していきます。
次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。
- SBI証券のクレカ積立に上限額はある？
- SBI証券のクレカ積立はiDeCoにも利用できる？
- SBI証券のクレカ積立は家族カードでもできる？
- SBI証券で三井住友カード以外のクレジットカードは利用できる？
- SBI証券と楽天証券のクレカ積立どっちがおすすめ？
SBI証券のクレカ積立に上限額はある？
SBI証券のクレカ積立は、毎月50,000円、年間60万円が上限です。
投資信託買付は50,000円以上でも可能ですが、クレカ積立には設定できないためポイント還元を受けられます。
最大限、損なく積み立てたいなら、毎月50,000円をクレカ設定にするのが良いでしょう。
SBI証券のクレカ積立はiDeCoにも利用できる？
SBI証券のクレカ積立はiDeCoには利用できません。
SBIでiDeCoを活用することは可能ですが、iDeCoは原則口座振替が基本でクレジットカードでの決済はできません。
これは、SBI証券に限ったことではなく他の証券会社にも言えることです。
SBI証券のクレカ積立は家族カードでもできる？
SBI証券のクレカ積立は本会員のみのサービスです。
家族カードでの利用はできません。
クレカ積立を利用したいなら本人名義のクレジットカードを作成する必要があります。
SBI証券で三井住友カード以外のクレジットカードは利用できる？
SBI証券のクレカ積立は三井住友カード以外のクレジットカードも利用できます。
ただし、以下の指定カードに限定されているので注意してください。
- 東急カード
- タカシマヤカード
- アプラスカード
- UCSカード
- 大丸松坂屋カード
- オリコカード
SBI証券と楽天証券のクレカ積立どっちがおすすめ？
SBI証券と楽天証券どちらかを選んでおけば失敗するリスクはかなり低いです。
SBI証券と楽天証券のクレカ積立に関することを比較してみました。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|
| つみたてNISA | 210本 | 201本 |
| クレカ積立 | 三井住友カードor提携カード | 楽天カード |
| クレカ積立還元率 | 0.5～5.0% | 0.5～1.0% |
| ポイント投資 | 投資信託 | 投資信託、日本株、米国株、BO |
| 投資信託 | 2,596 本 | 2,558本 |
還元率の高いクレジットカードを持っているなら、SBI証券のクレカ積立をしたほうが、より多くのポイントを獲得できる可能性が高いです。
まとめ
SBI証券のクレカ積立は対象のクレジットカードさえ持っていれば誰でもすぐに始められます。
投資に興味はあったけどまとまった資金がなくて始められずにいた人でも、毎月100円から積み立てられるので負担は少ないでしょう。
積立でVポイントが貯まり、貯まったVポイントで投資をすることもでき、さらに資産を増やしやすくなりました。
クレカ積立のメリット・デメリットを理解したうえで早速SBI証券のクレカ積立を始めてみてください。
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