メルペイスマート払い（後払い）はやばい？滞納した時の注意点や対策を詳しく解説！
メルペイスマート払いとは、メルペイを使用して購入した代金を後払いできるサービスです。
メルペイスマート払いは便利で使い勝手が良い一方、返済には注意が必要です。支払い期限を守らないと、滞納した分利息が上乗せされ返済料金が増えることや、滞納したことが信用情報へ登録されるなどのデメリットがあります。
この記事では、「メルペイスマート払いを利用したい」「メルペイスマート払いに興味がある」という方のために、メルペイスマート払いを利用する際の注意点や、メルペイスマート払いを延滞してしまった場合のペナルティーなどについて詳しく解説します。
もちろん、滞納しないことが一番ですが、万が一滞納してしまった場合の影響を最小限に抑え、円滑な利用を続けるためのポイントを押さえておきましょう。
目次
メルカリスマート払いのデメリット
クレジットカードのように使えて便利なメルカリスマート払いですが、デメリットもありました。
①清算日に支払えないと、延滞手数料が掛かる
清算日までに支払えない場合、2週間ごとに300円の延滞事務手数料が発生します。また延滞情報として信用情報に提供されてしまうため、今後新しいクレジットカードを申し込んだりローンを組んだりするのが難しくなるデメリットもあります。
必ず清算日には遅れないよう計画的に使いましょう。
②クレジットカードでのチャージは不可
キャッシュレス決済では、クレジットカードで残高をチャージできるケースが多くなっています。しかし、メルペイではクレジットカードによるチャージができません。
クレジットカードによるチャージは、手間がかからない上にポイント還元の恩恵を受けられるのがメリットです！
そのため、クレジットカードのポイント還元を上手に利用してポイントを貯めたいと思っている方や、クレジットカードによる自動チャージをよく利用する方にとってはデメリットとなるでしょう。
③ポイント還元のサービスはない
クレジットカードやスマホ決済を利用すると、利用料金分のポイント還元を受けられるのが一般的です。しかし、メルペイには、ポイント還元のサービスは付帯されていません。
ポイント還元がある決済サービスは、使えば使った分ポイントが貯まり、後々お得に買い物できるようになります。
④上限金額が決まっている
メルペイスマート払い（定額払い）の上限額は30万円です。しかし、実際の借入可能金額がいくらに設定されるかは、審査により変わってきます。
返済能力が高くメルカリも適切に利用していて、信用情報がクリーンな方は、借り入れ可能金額が高くなるでしょう。
一方、メルカリでの評判が悪い方や、信用情報に気になる点がある方の場合は、貸し倒れを防ぐため借入可能額が低く設定されます。
メルカリスマート払いよりもお得になる支払い方法がある！
実は、後払いをしたいという人にはメルペイスマートよりもクレジットカードのほうがメリットが大きくなっています。
- 18歳以上（高校生を除く）であれば申し込みできる
- 年会費無料
- 利用限度額が大きい
- ポイントが貯まる
- 家族カードやETCカードも発行可能
メルペイスマートの限度額は最高でも30万円程度ですが、クレジットカードであれば10～100万円程度の限度額となるため大きな決済にも対応できます。
メルペイスマートでは貯めることができないポイントを貯めることができるので、貯めたポイントを使って買い物をすることも可能です。
追加カードとしてETCカードが発行できるため、車で有料道路を利用するという人にもおすすめできます。
メルペイ後払いよりもおすすめのクレジットカード3選
ここでは、メルペイ後払いよりもおすすめのクレジットカードを3枚ご紹介します。
JCBカードW
| 年会費 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1.0％～5.5％ |
| 入会条件 | 18歳以上～39歳以下 |
| 発行スピード | 最短5分 |
| 追加カード | 家族カード（無料） ETCカード（無料） |
| 付帯保険 | 海外旅行保険最高2,000万円 ショッピング保険最高100万円 |
- ポイント還元率がいつでも2倍
- 優待店で利用するとポイント還元率最大11倍
- 月額利用料に対してポイント付与
JCBカードWは18歳以上39歳以下の方限定で申し込みができるクレジットカードです。
40歳になると申し込みできませんが、39歳までに入会すると40歳以降も引き続き年会費無料で利用することができます。
モバイル即入会サービス（モバ即）を利用して申し込みを行うことで、最短5分でカード番号が発行できるのも特徴の一つです。
高いポイント還元率も特徴で、セブンイレブンやスターバックスなどのポイント優待店で利用すると還元率が最大11倍にアップ！
決済ごとではなく月の利用額を合算してポイントが付与されるため、少額決済でもしっかりポイントが貯まります。
JCBカードWのキャンペーン情報
| JCBカードWを使ってAmazonで買い物すると、利用金額の20％（最大12,000円）がキャッシュバック 開催期間：2024年4月1日～2024年9月30日 キャッシングサービス設定＆ショッピング1万円（税込）以上利用で5,000円抽選で200名にキャッシュバック 開催期間：2024年4月1日～2024年9月30日 スマホのタッチ決済を利用すると利用額の20％（最大3,000円）をキャッシュバック 開催期間：2024年4月1日～2024年9月30日 |
三井住友カード（NL）
| 年会費 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％～7％※1，2 |
| 入会条件 | 18歳以上 |
| 発行スピード | 最短10秒※即時発行できない場合があります |
| 追加カード | 家族カード（無料） ETCカード（550円） |
| 付帯保険 | 海外旅行保険最高2,000万 ※内容変更可能 |
※1 商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※2 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 最短10秒でクレジットカードが作れる
- 家族を登録すると家族ポイントが追加でもらえる
- 付帯保険の内容は4種類から選べる
- 学生なら対象サービスの支払いでポイント還元率最大10％
三井住友カード（NL）は業界初の両面ナンバーレスカードでセキュリティの高さが特徴です。
ポイントアップサービスも充実しており、三井住友カードを持っている家族を登録して、特定の店舗でタッチ決済を利用すると、1人につき1.0％のポイントアップが最大7％まで受けられます。
学生の方であればサブスクサービスや携帯料金の支払いでポイント還元率が10％にアップするほか、分割払いの手数料も月に50,000ポイントまでキャッシュバック。
付帯保険が海外旅行保険のほか、個人賠償責任保険・入院保険（交通事故限定）・携行品損害保険の4種類から自分に合ったものを1年ごとに選ぶことができるのもうれしいポイントですね。
三井住友カード（NL）のキャンペーン情報
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を3回以上ご利用で5,000円分のVポイントPayギフトプレゼント（2024/4/22-2024/6/30）
- oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）or三井住友カード（NL・NLG・PP）を複数枚発行する＆利用で1,000Vポイントプレゼント！（2024/3/1~2024/4/30）
三菱UFJカード
| 年会費 | 1,375円※初年度無料 |
| ポイント還元率 | 0.4％～5.5％ |
| 入会条件 | 18歳以上 |
| 発行スピード | 最短1営業日 |
| 追加カード | 家族カード（440円） ETCカード（無料） |
| 付帯保険 | － |
- 年1回利用で年会費永年無料
- 入会から3ヵ月はポイント3倍
- 対象店舗で利用するとポイント還元率10％
三菱UFJカードは、三菱UFJニコスが発行する銀行系クレジットカードです。
初年度は年会費無料で、2年目からは通常1,375円の年会費がかかりますが、1年に1回でも利用していれば年会費が免除になります。
入会から3か月間は無条件で獲得できるポイントが3倍になるほか、セブンイレブンやローソンでの決済ではポイント還元率が5.5％と高いのが特徴です。
2023年7月31日までの期間はキャンペーンに登録しアプリにログインを行うことで、対象店舗でのポイント還元率が+4.5％され最大10％のポイントが獲得できます。
三菱UFJカードのキャンペーン情報
新規入会＆アプリログイン＆カード利用で最大10,000円相当のポイントプレゼント
開催期間：終了日未定
メルカリの後払いアプリ（スマート払い）とは
メルペイスマート払いとは、コード決済サービスのことです。株式会社メルペイが運営するサービスで、メルカリアプリで貯めたポイントで支払ったり電子マネーとしても活用できます！
メルペイスマート払いの概要は以下の通りです。
| サービス名 | メルペイスマート払い |
| 運営会社 | 株式会社メルペイ |
| 決済方法 | iD、QRコード |
| チャージ利用 | 可能 |
| 後払い | 可能 |
メルカリアプリを使用したQRコード決済や、iDを使用した電子決済に対応しています。また、後払いにも対応可能です。
2種類の決済方法から選べる
メルペイスマート払いの支払方法は以下の2パターンです。
メルカリ内で欲しいものがない場合には、「せっかくポイントが貯まっているのに、何にも買えない」といった状態になることも少なくありません。また、メルカリアプリ内に入っているお金を現金化するには手数料がかかります。
そういった場合に利用できるのがメルペイスマート払いです。メルカリアプリ内のポイントを使用してアプリ外の商品を購入できます。
また、電子マネーiDと連携しているのも嬉しいポイント。電子マネーiDは普及率の高いスマホ決済であるため、多くのお店で利用できます。
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【2023年最新】すぐ使えるおすすめ後払いアプリ12選｜審査なしで即日発行できる？
メルカリスマート払いのメリット
メルカリスマート払いを使うメリットを紹介します。
①買い物に使った分を翌月に支払える
スマホ決算は事前にチャージした分のみを使えるサービスが多いです。
一方でメルカリスマート払いは使った分を翌月に一括で支払えるため、クレジットカードのように使えます。
そのため、翌月お金を用意できるという場合であれば、手元に現金がない場合でも欲しいものを諦める必要がありません。
②利用上限が設定できる
メルペイスマート払いの利用上限額は最大30万円となっていますが、その範囲内で利用上限を自分で指定できるので買い物しすぎが心配な方におすすめです。
また、メルペイスマート払いは利用履歴をアプリから簡単に確認できるため、自分がいついくら利用したのかが一目でわかります。
ただし、利用限度額は審査によって決まり、場合によってはメルペイスマート払い自体が利用できないこともあるため注意してください。
③分割払いもできる
メルペイスマート払いで高いものを買い物をして一括払いが難しい場合、分割で支払える定額払いの機能を活用できます。
月々の料金はその都度変更できるため、手持ちに余裕があるときに多めに清算したい場合など、アプリやWEBから「毎月の支払い状況」の項目から簡単に変更可能です。
なお、定額払いを利用することでカードローンのように毎月一定額を支払うこともできます。
メルペイスマート払い（後払い）を滞納したらどうなる？
メルペイのスマート払いは、今すぐチャージできないときやお金がないときに便利なサービスです。
しかし、後払いサービスを利用して滞納してしまった場合は、ペナルティーが発生します。ここでは、メルペイスマート払いを滞納した際の流れを詳しく解説します！
①利用制限のアナウンスが届く
まず月末の支払期限までに支払いが完了していない場合、メルカリアプリにメールが届きます。また、その後も支払いをしないままにすると、滞納5日目に「利用制限通知」が届きます。
この通知は、「メールに記載のある期日までに支払わないと、メルカリ・メルペイスマート払いが利用できなくなりますよ」というお知らせです。期日までに支払いを完了させましょう！
②利用制限が適用される
滞納10日目になると、メルカリでの購入やメルペイでの支払いが制限されます。制限を解除するためには、支払いを済ませるしかありません。
ただし、引き続きメルカリへ商品を出品することはできます。また、この時点で商品が売れた場合は、未払い金の支払いに充てられます。
③延滞事務手数料が発生する
延滞期間が2週間以上になると、延滞事務手数料が発生するため注意しましょう。手数料の金額は2週間ごとに300円です。コンビニ払いで支払いを済ませると、さらに300円の手数料がかかります。
さらに、延滞期間が1ヵ月を過ぎると14.6％の遅延損害金も上乗せされます。返済が遅くなればなるほど費用がかさむため注意しましょう。
④信用情報に傷が付く
滞納から60経過すると、信用情報に異動情報が記録されます。信用情報とは、クレジットカードの支払いやローン契約などの情報を記録した個人情報のことです。
信用情報は、新しいクレジットカードを作る際や、ローンを契約する際などの審査時に必ずチェックされます。そのため、信用情報に傷がついていると、ローン契約やカード審査に落ちる可能性が高くなります。
延滞や債務整理の情報が記録される期間は約5年間です。5年を過ぎるまではお金を借りることは難しくなります。
⑤弁護士事務から督促状が届く
3ヵ月以上延滞すると、弁護士事務から督促が届きます。この督促は「遅延のお知らせ」ではなく、「裁判に突入する前の最後通告」と考えておきましょう。
弁護士事務からの督促状が届くような事態にまで発展してしまうと、信用情報に傷が付いたり財産が差し押さえられたりする恐れもあります。
⑥裁判開始・財産の差し押さえ
弁護士からの通告を3ヵ月以上無視し続けた場合、裁判に発展します。裁判に発展すると財産が差し押さえられ、給与や賞与も未払い金の返済にあてられます。
また、未払い金の返済には遅延損害金なども含まれるため注意が必要です。以下のような費用の支払いが命じられます。
メルペイスマート払いを滞納しそうな時はフリーローンがおすすめ
メルペイのスマート払いを滞納しそうだったり、滞納してしまった場合は、できるだけ早くお金を返済することが大切です。
支払いを拒否し続けると、遅延損害金や手数料が発生したり、裁判に発展したりする恐れがあるからです。
メルペイスマートを滞納してしまいそうになった際には、一時的にカードローンを利用するのもおすすめとなっています。
これは、メルペイスマートの支払いを延長すると手数料がかかったり、そのまま払わずにいると裁判に発展することもあるなど不利益が大きいためです。
カードローンで一時的に立て替えて支払いを済ませ、無利息期間のうちに返済してしまえば余計な費用も掛かりません。
初回利用から30日間無利息のプロミス
| 金利 | 年4.5％～17.8％ |
| 限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息サービス | あり（初回利用日の翌日から30日間） |
・最短10秒の「瞬フリ」サービスが便利
・カードレスで借り入れできる
・30日間の無利息サービスの基準日は初回利用日
プロミスは、三井住友銀行フィナンシャルグループに属する、大手消費者金融です。「瞬フリ」サービスを利用することでスマホやパソコンから24時間いつでも借り入れの申し込みができて、最短10秒で指定の銀行口座に振り込んでもらうことができます。
また、カードレスで借り入れできる点や、30日間の無利息サービスがついている点も特徴のひとつです。特に、30日間の無利息サービスは、「初回利用日の翌日から30日間」とされています。
通常「契約日」が基準日になるケースが多いですが、プロミスでは初回利用日まで無利息サービスが発動しません。無利息期間を有効的に活用したい方や支払う金額を少しでも減らしたい方には、プロミスがおすすめです。
初めての借り入れにおすすめなアコム
| 金利 | 年3.0%~18.0% |
| 限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息サービス | あり（契約日の翌日から30日間） |
・借入限度額が800万円と大きい
・返済日を自分で設定できて便利
・カードのデザインがシンプルだからバレない
アコムは三菱UFJファイナンスグループの消費者金融です。
アコムでは、最大800万円まで借入できます。借入可能金額は年収や返済能力によって異なるものの、「大きなお金が必要」「できるだけ多く借りたい」と考えている方に最適です。
また、返済日は自分で設定できます。他の金融機関では返済日が事前に決められていることが多く、不便さを感じる方も少なくありません。
自分で返済日を決められるため、給料日の翌日に設定すれば「返済に充てる予定のお金を使ってしまった」「もう返済できるお金に余裕がない…」といった状態に陥るリスクを削減できます。
さらに、カードのデザインがシンプルなのも嬉しいポイントです。普通のクレジットカードと似た目が変わらないため、カードローンを周囲の人にバレたくないという方の利用に適しています。
職場への在籍確認をなしにできるSMBCモビット
| 金利 | 年3.0%～18.0% |
| 限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息サービス | なし |
・誰にもバレずに借り入れできる
・クレジットカードと一体型のカードローンがある
・10秒簡易審査を適用すれば早く借りれる
SMBCモビットは、三井住友銀行グループに属する消費者金融です。
SMBCモビットにはWEB完結申し込みというサービスがあります。このサービスを利用すると、郵便物の郵送や職場への在籍確認なしで借り入れ可能です。
また、クレジットカードとTカード、カードローンが一体型になった「Tカード プラス」も人気があります。
1枚のカードで3つの役割を果たせるため利便性が高く、何枚もカードを持つのが苦手な方や、申し込みの手間や時間を少しでも短縮したい方におすすめです。
なお、10秒簡易審査を利用すれば、最短10秒で審査が降りることもあります。早くお金を借りたいときに最適です！
メルペイスマート払いの審査基準と申込み方法
メルペイスマート払いの「定額払い」を利用するには、審査に通らなければなりません。定額払いとは、毎月一定額をコツコツと支払い、返済していくサービスです。
一定の条件に合致する方しか申し込みできないため注意しましょう。ここでは、審査基準について詳しくご紹介します。
審査基準
メルペイスマート払いの定額払いを利用する際は、審査があります。審査で見られる項目は以下の通りです。
メルペイスマート払い（定額払い）の審査は、「自社の基準に合致しているか」を重視される傾向があります。メルカリの利用履歴や取引内容の状態が悪い方では、審査に落ちたというケースも珍しくありません。
また、信用情報もチェックされます。これまで、クレジットカードやローンなどの支払いを延滞したことがある方や債務整理した経験のある方は、信用情報が更新される「5年以上」の期間を開けて申し込みしましょう。
プロミスはWeb申込なら最短3分でお金を借りることができます。
初回30日間利息無料で利用することが可能で、短期間の借入なら利息を一切払わずお金を借りることが可能です。
| 金利 | 融資スピード | バレない度 |
| 4.5〜17.8％ | 最短3分 | ◎ |
| 学生の利用 | 無利息期間 | コンビニの利用 |
| 可能◎ | 30日間 | 可能 |
メルペイスマート払いの申込方法
メルペイスマート払いを利用したいと思っている方も多いのではないでしょうか？メルペイスマート払いを利用する際の手順は以下のようになります。
- STEP.1メルカリアプリを起動
アプリを開いて「メルペイ」→「メルペイスマート払い」を押します。
- STEP.2設定
「設定をはじめる」をタップし、利用目的を確認します。
良ければ「上記の利用目的で申込む」をタップし、4桁のパスコードを入力してください。
- STEP.3上限額設定
利用上限額を入力し、「この金額ではじめる」をアップすれば申し込みは完了です。
- STEP.4本人確認
定額払いを利用する場合には「アプリでかんたん本人確認」を完了させます。
マイナンバーカードを読み取るか、本人確認書類と自撮り写真を提出してください。
- STEP.5定額払い申し込み
画面をスライドして「その他の便利な支払い」を選び、「すべて見る＞定額払い」をタップしましょう。
「申し込みへ進む」をタップし、画面の指示に従って口座情報などの必要事項を入力すれば申し込みは完了です。
申し込みから1～2日で審査結果が通知されます。
メルペイスマート払いは、定額払いを利用する場合審査が行われます。審査に通過するまで利用することができないので注意してください。
メルぺイ公式サイトはこちら。
メルペイスマート払いに関するよくある質問
最後に、メルペイスマート払いに関する質問を紹介します。同じ質問がある方は参考にしてください。
メルペイスマート払いと定額払いの違いは？
メルペイスマート払いとは、当月の利用代金を翌月にまとめて支払う方法で、定額払いとは数ヶ月にわたり、一定の金額で返済していく方法です。クレジットカードのリボ払いのような支払方法です。
手数料はクレジットカードでは、翌月一括払いは手数料が発生しないがリボ払いで支払う際には手数料がかかりますよね。
メルペイスマート払いも、スマート払いで支払う際には手数料は発生しませんが、定額払いであれば手数料が発生します。
スマート払いでも定額払いでも、支払いが滞ると信用情報に傷がつきます。そのため、スマート払いが困難だと感じるのであれば、手数料はかかりますが、毎月一定の金額で返済できる「定額払い」をおすすめします。
メルペイスマート払いの支払いが遅れるとどうなる？
メルペイの支払い期日までに支払いの確認が取れなかった場合は、遅延損害金が請求されます。遅延損害金は、年率14.6％を日割り計算した金額になります。
また、延滞情報として信用情報に提供されます。そうなるとクレジットカードやローンの審査にも影響が出ることから、期日に遅れずに支払払うようにしましょう。
メルペイスマート払いに年齢制限はある？
メルペイスマート払いを利用できるのは18歳以上です。18歳未満の場合は利用できません。
メルカリ自身には年齢制限がありません。そのため、メルペイスマート払いも同様に年齢制限がないと思いがちですが、メルペイスマート払いは安全に後払いを行うため、年齢制限を設けています。
プロミスはWeb申込なら最短3分でお金を借りることができます。
初回30日間利息無料で利用することが可能で、短期間の借入なら利息を一切払わずお金を借りることが可能です。
| 金利 | 融資スピード | バレない度 |
| 4.5〜17.8％ | 最短3分 | ◎ |
| 学生の利用 | 無利息期間 | コンビニの利用 |
| 可能◎ | 30日間 | 可能 |
まとめ
メルペイスマート払いは、購入代金を翌月にまとめて支払える便利なサービスです。メルカリでの買い物だけでなく、電子マネー「iD」としても利用できます。
ただし、メルペイスマート払いでの支払いを延滞すると、延滞手数料や遅延損害金が発生します。最悪の場合は弁護士事務から督促状が届いたり、裁判に発展し財産を差し押さえられたりすることもあるため、注意しましょう。
メルペイスマート払いの支払いを延滞してしまった方や、お金がなくて返済できない場合は、カードローンに頼るのも方法のひとつです。おすすめのカードローンや、メルペイスマート払いの注意点を詳しく解説した今回の記事も、ぜひ参考にしてみてください。
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