三菱UFJカードの口コミ・評判調査！メリット・デメリットや審査基準について解説
三菱UFJカードは、国内最大級のクレジットカード会社である三菱UFJニコスによって発行されているクレジットカードです。
発行されているクレジットカードの種類も多く、ポイント還元率や年会費、また審査の厳しさもそれぞれ。「結局どのカードが一番お得なんだろう」と悩んでしまいますよね。
三菱UFJカードの評判や特徴、メリット・デメリットを知っておくと、三菱UFJカードが本当に自分にあったクレジットカードなのかという判断材料になります！
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目次
三菱UFJニコスカードの特徴
三菱UFJカードは、三菱UFJ銀行の子会社であり国内最大のクレジットカード会社である三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードです。
基本のポイント還元率こそ低いものの、対象となるコンビニなどで利用すると最大10.5％に還元率がアップするほか、セキュリティ性が高いことでも人気があります。
| ポイント還元率 | 0.5％（1,000円で1ポイント＝5円相当） |
| コンビニでの還元率 |
最大10.5％ |
| 国際ブランド | VISA、MasterCard、JCB、AMEX |
| 海外旅行保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| 国内旅行保険 | なし |
| その他付帯保険 | ショッピング保険 |
| タッチ決済 | Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ |
さらに詳しい特徴は次のとおりです。
三菱UFJニコスカードの年会費は初年度無料
三菱UFJカードは三菱UFJニコスが発行している安心感のあるクレジットカードであるにも関わらず、年会費が圧倒的に安いという特徴があります。
年会費は1,375円（税込）かかるものの、初年度は無料で1円でも使えば翌年以降も無料になります。
付帯保険が充実しており、対象店舗で利用することでポイント還元率が最大最大10.5%と上手に使えば高還元率カードとなるメリットがあります。
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三菱UFJニコスカードの3つのデメリット
続いて三菱UFJカードのデメリットを解説します。
これらのデメリットを詳しく解説しながら、デメリットの解決策についても提案します。
ポイント還元率が低い
セキュリティ性が高いので作った三菱UFJカードですが、基本還元率が0.5％で低いのは物足りないと感じてしまいます。入会から3か月間はポイント還元率が3倍だけど、それが終わるとコンビニとか特定の場所でないとお得感がないので残念です。
30代女性・会社員
三菱UFJカードの最大のデメリットは、ポイント還元率0.5％と低い点にあります。
年会費が無料のカードの中にもポイント還元率が1.0〜1.2％のカードがあることを考えると、三菱UFJカードの還元率は半分かそれ以下です。
しかし、三菱UFJカードはポイントがアップする次のようなサービスもありますので、これらを活用すると三菱UFJカードが「高還元率カード」になります。
- 還元率が10.5％になる対象店舗での利用
- 還元率が10.5％になる登録型リボ「楽Ｐａｙ（らくペイ）」登録で対象店舗の利用
- 還元率が国内1.5倍、海外2倍になるデュアルスタイル
- 1ヶ月の利用料金3万円以上で還元率10％加算、10万円以上で20％加算のグローバルPLUS
クレジットカードを複数枚持っているなら、店舗によって使い分けしてみるとデメリットを感じにくくなります。
ポイントの使い道が限定的
三菱UFJカードで貯めたポイントは使い道があまりなので使いにくい。しかもキャッシュバックとかほとんどの交換先で還元率がさかってしまうの。もしもキャッシュバックメインの人だったらVIASOカードのほうがいいかもしれない。
20代女性・パート
三菱UFJカードはポイント還元率が低いだけでなく、0.5％なのが「ビックポイント」や「ベルメゾン・ポイント」など一部しかないのもデメリットです。
三菱UFJカードのポイントの移行先は実際にはたくさんありますが、そのほとんどが0.4％以下になってしまいます。
「ビックポイント」や「ベルメゾン・ポイント」なんて使わないという人は、少し還元率が下がってもキャッシュバックにするか後ほど紹介するVIASOカードのほうがメリットが大きいです。
ETCカード、家族カードに発行手数料かかる
いまは追加カードを発行するのにお金がかからないことが多いのに三菱UFJカードは発行手数料がかかる。年会費は実質的にかからないのでそれはいいですが、発行するだけでお金を取られるはちょっと痛い出費だなと思った。
40代女性・パート
三菱UFJカードは、ETCカードも家族カードも発行手数料が税込1,100円かかります。
発行手数料が無料や数百円のETCカードや家族カードがある中で、1,100円は少し高くデメリットに感じるという口コミも多かったです。
ただしETCの年会費は無料なので、発行手数料が無料でも年会費がかかるETCカードよりはお得であるといえます。
どうしてもETCの発行手数料を抑えたい場合は、三菱UFJカードではETCカードを発行しないで、エポスカードなど年会費も発行手数料も無料のETCカードを発行してみる方がメリットが大きいです。
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【コンビニ利用者におすすめ】三菱UFJニコスカードの6つのメリット
それでは三菱UFJカードのメリットを紹介します。
- コンビニ含む対象店舗で最大10.5％還元
- 年に1回でも利用すると年会費無料
- セキュリティー対策がしっかりしている
- 1枚のカードで2つの国際ブランドを持つことができる
- 各種優待サービスが充実している
- セキュリティ性が高い
コンビニ含む対象店舗で最大10.5％還元
三菱UFJカードはコンビニの還元率が高い！とくにローソンとかセブンで使うと還元率が10%を超えるのでかなりお得感がある。他のクレジットカードを使うより絶対こっちのほうがいい。
10代男性・学生
三菱UFJカードのポイント還元率は0.5％ですが、下記の対象店舗で利用すると5％上がり、さらに楽Pay登録で還元率が10.5％までアップするというメリットがあります。
| セブンイレブン | 10.5％ |
| ローソン | 10.5％ |
| コカコーラ自動販売機 | 10.5％ |
| ピザハット | 10.5％ |
| 松屋オンライン | 10.5％ |
どんなにポイント還元率が高くても、対象店舗があまり利用しないようなところでは意味がありません。
しかし、三菱UFJカードのポイントアップ対象店舗は、全国展開されているコンビニやチェーン店などが対象なのが魅力だと口コミでも評判です。
年に1回でも利用すると年会費無料
初年度年会費無料だったので、1年使ってみて使いにくければ解約しようと、軽い気持ちで持ったカードです。年に1回のショッピング利用で翌年度の年会費も無料になるということで、ガソリンの給油などに利用しているため実質ずっと無料になるので、1年経過後も三菱UFJカードを持ち続けています。
30代女性・契約社員
三菱UJFカードは通常1,375円の年会費がかかりますが、年に1回以上決済に利用することで翌年度の年会費が無料です。
家族カードやETCカードについても本カードの年会費が無料になるとあわせて無料となります。
なお、年会費無料となるために利用する金額に制限はなく少額の決済でもいいため、実質コスト0でクレジットカードを維持することが可能です。
手厚いセキュリティー対策
審査はスムーズだったので対応が早く、Webで２日位で審査が通った。赤色ベースのナンバーレスカードでかっこいいデザインが目を引きました。還元率やサービスを求めるより、三菱のセキュリティに守られていることがこのカードの良さだと思ってます。
40代女性・会社員
三菱UFJカードはメガバンクが発行するクレジットカードだけあって、セキュリティ対策が非常に充実していると口コミでも評判が高くなっています。
以下は三菱UFJカードの セキュリティー対策の一部です。
- 本人なりすましの不正利用対策：本人認証サービス（3Dセキュア）
- ネットショッピングの不正検知システム：ASUKA（アスカ）
- 外部からの不正攻撃を防ぐ：攻撃遮断くん
このように多方面からの攻撃を防ぐセキュリティーを備えており、しかも不正被害が認められた場合は全額保証してくれるので、安心してクレジットカードを使うことができます。
クレジットカードの脅威は年々高まっていますので、このようなセキュリティ対策がしっかりできているカードを利用できるというのは大きなメリットの一つです。
1枚のカードで2つの国際ブランドを持つことができる
国内でも海外でもクレジットカードをよく使うので、複数の国際ブランドのクレジットカードが欲しいと思っていら、三菱UFJカードは2つのブランドを持つことができると聞いて即申し込み。念願のアメックスとJCBの2枚持ちが叶いました！
30代女性・会社員
三菱UFJカードは1枚のカードで2つの国際ブランドを持つことができる「デュアルスタイル」*ができる数少ないカードの一つです。
*AMEXに加えてVISA、MasterCard、JCBのいずれかを追加できる
楽天カードやリクルートカードのように2枚持ちできるクレジットカードは他にもたくさんありますが、1枚で2つの国際ブランドを使えるカードはそれほど多くありません。
デュアルスタイルにすると、管理が楽になるだけでなく次のようなメリットもあります。
- 入会後3ヶ月間ポイント3倍
- 国内利用1.5倍、海外利用2倍
- 2つ目の国際ブランドが1,100円割引（つまり+275円の1,650円（税込））
- ポイントは合算できる
- それぞれの国際ブランドの優待サービスをうけることができる
通常と比べてデュアルスタイルは年会費が少しだけ上がりますが、その分ポイント還元率が高くなりますのでよくカードを使う人や海外に行く人にはおすすめできると口コミでも評判が高いです。
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各種優待サービスが充実している
年会費がかかってもいいので優待が受けられるクレジットカードが欲しかった。三菱UFJカードならお得な年会費でゴルフが好きな自分にぴったりの優待が受けられるときいて即申し込み。とても便利で重宝しています。
40代男性・会社員
三菱UFJカードはVISA、MasterCard、JCB、AMEXそれぞれの国際ブランドが持つ優待サービスにプラスして、次のような独自のサービスがあります。
- 海外、国内のパッケージツアーが最大5％割引
- 海外、国内のレンタカーが5〜25％割引
- ゴルフ場の予約代行手数料無料
- コンサートなどのチケット割引
- 楽天やYahoo!ショッピングなどのECサイトをPOINT名人.comを通して購入するとポイントが最大+24倍になる
デュアルスタイルならこれに加えて、さらに2つの国際ブランドのサービスも同時に利用できる点もメリットです。
入会特典やキャンペーンがお得
クレジットカードが必要で、どこで作ろうかと考えていた時に三菱UFJカードの入会キャンペーンに惹かれて入会した。その時はポイント還元だったが、忘れた頃にポイントがついていて、ちょっと嬉しかった。入会後のポイントアップも大いに利用した。
30代女性・会社員
三菱UFJカードは入会特典やキャンペーンが充実しています。
入会特典として最大10,000円分のグローバルポイントを獲得できるほか、入会から3ヵ月間はポイント還元率が3倍となるお得なキャンペーンを常時開催中です。
さらに期間限定で家族カードの発行を行うともれなく現金2,000円がプレゼントされます。
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三菱UFJニコスカードの審査基準は厳しい？
三菱UFJカードは18歳以上であるなら学生や主婦でも申し込むことができますので、審査難易度はそれほど厳しくありません。
三菱UFJニコスカードの申込条件
三菱UFJカード公式サイトには審査基準が次のように記載されています。
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く）。
引用元：三菱UFJ公式サイトより
なお、パートやアルバイト、あるいは無職であっても本人や配偶者に「安定した収入」があれば申し込み可能です。
この「安定した収入」がどれほどかは実際に審査してみないとわからないようですが、いずれにしても三菱UFJカードの審査難易度はそれほど厳しくありません。
三菱UFJニコスカードの審査で見られるポイント
三菱UFJカードの審査で見られるポイントは、本人の属性と個人信用情報です。
本人の属性
個人情報とは、基本的に以下の内容です。
- 年齢
- 家族構成
- 固定電話の有無
- 年収
- 職業
- 勤務先
- 勤続年数
- 住宅ローンの有無
例えば、家族構成は世帯を持っているのか独り身なのか、勤務先や勤続年数は毎月決まった収入があるのかなどを見られます。
また、固定電話に関してはあると審査に有利と言われています。固定電話があることで、「居住地を転々としない」と見られるということは考えられます。
個人信用情報
個人信用情報とは、個人のクレジットカードやカードローン、その他ローンなどの履歴情報のことです。クレジットヒストリー（クレヒス）と呼ばれるものがこれにあたります。
過去から現在までの履歴を確認し、申込者が信用できる人かどうかを見極めるのです。
個人信用情報は、指定信用情報機関の情報で審査します。指定信用情報機関では、以下の情報を保管しています。
- 過去に発行したクレジットカードやローンの契約内容
- 過去のクレジットカードの利用した記録とその支払状況
- 過去のローンの利用した記録とその支払状況
これらを照合し、クレジットカードを発行しても良いかどうか、審査しています。
過去5年以内にクレジットカードやローンを滞納している経緯があると審査落ちする可能性が高く、その場合は、日をおいて申し込みすることをおすすめします。
三菱UFJニコスカードの審査に落ちるのはどんな人？
三菱UFJカードの審査に落ちる人はどんな人かも公表されていませんが、一般的に次のような人は審査に通りにくいといわれています。
- 他のクレジットカードの支払い遅延をしている人
- 多重申し込みをしている人
- 申告時の内容が間違っている人
- 年収が極端に少ない人
クレジットカードの申し込み記録や利用履歴は、「信用情報機関」で管理されておりクレジットカード会社は自由に閲覧できます。
それで今までのクレジットカードの支払いが遅れずちゃんと支払われているか、また6ヶ月以内に複数のクレジットカードを入会していないかなどがチェックされます。
審査を確実にするために申し込み内容を正確に記述するのはもちろんですが、場合によっては入会する時期をずらしたほうが審査が有利に働くことがあります。
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三菱UFJニコスカードの最新入会キャンペーンを紹介！
三菱UFJカードに入会した人に向けて次のようなキャンペーンを実施中です。
| キャンペーン名 | 三菱UFJカード新規ご入会特典 |
| キャンペーン期間 | 終了は未定 |
| 対象者 | 三菱UFJカードに初めて入会入会日から2ヵ月後末日までに「MUFGカードアプリ」へログイン、同期間中にショッピングを利用をした人 |
| 内容 | 3万円未満＝200ポイント（1,000円相当） 3万円以上10万円未満＝600ポイント（3,000円相当） 10万円以上＝2,000ポイント（10,000円相当） |
| ポイント付与 | 入会日から4ヵ月後の下旬 |
10,000相当のポイント（キャッシュバックなら8,000円分）がもらえるというのはかなり大きなキャンペーンです。
このキャンペーン目当てに入会するだけでも、十分お得なクレジットカードといえるでしょう。
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三菱UFJニコスカードの申し込み方法・作り方
三菱UFJカードは、インターネットで次のように簡単に作ることができます。
- STEP.1インターネットで申し込む
三菱UFJカードの公式ホームページにアクセスし、「お申し込みはこちら」をクリックします。
カードの種類と国際ブランドを選択し、会員規約を確認して「同意する進む＞」を選んでください。
その後、お客様情報やお支払い口座など必要事項を入力します。
- STEP.2申し込み完了
入力内容を確認し、間違いがなければ申し込みは完了です。
その後、確認用のEメールが届くと審査が始まります。
- STEP.3入会審査
基本的に勤務先への電話連絡による在籍確認はありませんが、申込内容に不備があったりした場合には自宅や携帯電話に電話確認がある場合もあります。
- STEP.4審査完了
審査完了後には、メールなどで「審査完了のお知らせ」が届きます。
承認であればあとはカードの発送を待つだけです。
- STEP.4カードお届け
カードが発行されてから2，3日でカード本体が簡易書留で自宅に届きます。
審査はVISAとMasterCardは最短翌日、JCBは最短2営業日、AMEXは最短3営業日で届きます。
審査がどれほどかかるかは人によりますが、審査状況は、「審査結果照会」のページで確認できます。
三菱UFJニコスカードを作るときに準備するもの・必要書類
三菱UFJカードを作るときは下記の本人確認書類のいずれかと、銀行口座のわかるものを用意してください。
- 運転免許証か運転履歴証明書*
- パスポート
- 在留カード・特別永住証明書
- マイナンバーカード
- 各種健康保険書
- 住民票の写し
運転免許書がある方は、運転免許証等+他の本人確認書類1点にしてください。これらの書類がないと三菱UFJカードの申し込みができませんので、あらかじめ用意しておくことをおすすめします。
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三菱UFJカードゴールドプレステージへのインビテーションをもらえる条件は？
三菱UFJカードゴールドプレステージへのインビテーションをもらえる条件は、公開されていないため、はっきりしたことはいえません。
しかしインビテーションをもらえる目安はある程度予想できます。
- 三菱UFJカードを長い間利用している
- 支払い遅延などのトラブルがない
- 収入が高くて安定している
- 年間のカード利用金額が多い
- 三菱UFJグループの銀行口座を持っている
あなたがこのような状態なら三菱UFJカードゴールドプレステージをぜひ使って欲しいと、インビテーションが届く可能性もあります。
三菱UFJニコスカードについてのよくある質問
最後に三菱UFJカードについてのよくある質問を紹介します。
三菱UFJニコスカードの解約方法は？
公式サイト「クレジットカード退会のお申し込み（MUFG）」で必要内容を入力するだけで簡単に解約手続きできます。事前にクレジットカードを用意しておきましょう。
他にも音声自動ダイヤルから解約手続きをする方法もあります。
| 自動音声応答サービス | 0570-050535（フリーダイヤル） 03-5489-6165 |
| 受付時間 | 9:00～17:00 |
| 解約方法 | 電話のあと2→3→カード番号16桁→暗証番号4桁 |
いつまでに解約すれば年会費はかからない？
年会費支払月の前月15日に年会費が引き落とされますので、その日の前日までに解約すれば翌年度の年会費を払わずにすみます。
年会費は解約後に戻ってくることはありません。もし1日でも過ぎてしまったなら、その1日のために1年分の年会費を払うことになりデメリットが大きいため注意が必要です。
三菱UFJニコスカードのキャンペーン情報は？
三菱UFJカードは新規入会キャンペーンの他に、現在次のようなキャンペーンをおこなっています。
| キャンペーン名 | 対象店舗のご利用でグローバルポイント最大5.5％相当還元！ |
| キャンペーン期間 | 2023年2月1日〜未定 |
| 対象者 | キャンペーンの登録、アプリログイン、そして対象店舗（セブンイレブン、ローソン、コカ･コーラ自販機、ピザハットオンライン、松屋）で三菱UFJカードを利用した人 |
| 内容 | 対象店舗での利用金額合計1,000円につき最大10％(基本ポイント0.5％+スペシャルポイント5％+キャンペーンポイント4.5％)相当をポイント還元。 登録型リボ「楽Ｐａｙ（らくペイ）」に登録すると、さらに5％（累計10万円分が上限）追加されて最大15％。 |
| ポイント付与 | 通常通り |
セブンイレブンやローソンなどで使うとポイント還元率が急激に上がるのが魅力の三菱UFJカードですが、期間中はさらに上がるのはメリットです。できるだけ早く申し込むことをおすすめします。
三菱UFJニコスカードのカード発行にかかる時間は？
VISAかMasterCardを申し込んだ場合、最短翌日で自宅に届きます。
しかしカードの種類や申し込み内容によっては3〜4週間かかるというデメリットもあります。それで申し込みをする際には内容に不備がないかどうかきちんと確認しておきましょう。
ネット系銀行は使える？
はい下記のネット系銀行で登録できます。
- PayPay銀行
- 住信SBIネット銀行
- イオン銀行
- じぶん銀行
- 楽天銀行
三菱UFJニコスカードはどんな人がおすすめ？
三菱UFJカードは以下のような人におすすめです。
- セキュリティーがしっかりしているカードを使いたい人
- 大手クレジット会社が発行したクレジットカードが欲しい人
- コンビニをよく利用する人
- ポイント獲得を重視している人
- 学生の人
三菱UFJカードは、セキュリティがしっかりしていることや大手クレジット会社発行のカードということもあり、不正利用などが心配な人におすすめです。
また、セブンイレブンやローソンをよく使う人は、ポイント還元率が高くなるのでメリットが大きいと口コミでも評判が高くなっています。
三菱UFJカードは、学生の間は年会費が無料です。そのため、学生の人も持っていて損はないクレジットカードと言えるでしょう。
三菱UFJニコスカードとVIASOカードは何が違う？
三菱UFJカードとVIASOカードは基本的なところが同じですが、比較すると次のような違いがあります。
| カードの種類 | 三菱UFJカード | VIASOカード |
| 年会費 | 1,375円（税込） 初年度無料、翌年度以降年1回の利用で翌年度無料、学生は在学期間無料） |
永年無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％（1,000円で1ポイント＝5円相当） | 基本同じ |
| 国際ブランド | VISA、MasterCard、JCB、AMEX 追加1,100円（税込）で銀聯カード |
MasterCard、追加1,100円（税込）で銀聯カード |
| 付帯保険 | 海外旅行保険、ショッピング保険 | 同じ |
| 追加カード | ETCカード発行手数料1,100円（税込）年会費無料 家族カード発行手数料1,100円（税込）年会費440円（税込） 銀聯カード発行手数料1,100円（税込）年会費無料 |
同じ |
| タッチ決済 | あり | 同じ |
| その他特典 | ・対象店舗での利用で還元率が10.5％ ・グローバルPLUS ・デュアルスタイル |
・貯まったポイントは還元率0.5％でオートキャッシュバック ・携帯電話、インターネット、ETCの利用でポイント2倍 |
このようにVIASOカードの最大の特徴は、年会永年無料であること、そして貯まったポイントは登録不要で1年に1回0.5％でキャッシュバック（1,000ポイント＝5,000円）してくれる点です。
三菱UFJカードはオートキャッシュバックの場合0.4％の還元率なので、面倒なポイント管理をしたくない、ポイントの使い道がないという人に特におすすめです。
一方で、セブンイレブンやローソンをよく利用する人や、色々な国際ブランドを利用したい人は三菱UFJカードのほうがメリットが大きいです。
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まとめ
三菱UFJカードは、メガバンクが発行するセキュリティがしっかりした安心感のあるクレジットカード。年に一度でも利用すれば年会費無料です。
ポイント還元率があまり高くないのがデメリットですが、ポイントアップする方法がたくさんありますので活用次第で他のクレジットカード以上の高還元率カードになるためメリットが大きいと口コミでも評判です。
インターネットから簡単に申し込みができますし、お得なキャンペーンもあります。どうぞ三菱UFJカードを使って、より便利で快適なライフスタイルを手に入れてください。
