おすすめの消費者金融ランキング10選！即日で借入できる審査に通りやすいローンをチェック
消費者金融のカードローンはそれぞれ提供しているサービスや金利、申し込み方法、返済方法などが異なります。
また、無利息期間を設けている消費者金融は多いですが、その期間や適用時期も様々です。
融資までのスピードについても、即日で融資が受けられるものから融資まで1日以上かかるサービスもあり、それぞれの特徴をしっかりと調べてから申し込む必要があります。
この記事では、おすすめの消費者金融ランキングや実際に使った人の口コミ、消費者金融の審査基準などについて解説していきます。
目次
【2023年】おすすめ大手消費者金融ランキング10選
2023年最新のおすすめ大手消費者金融を10社は下記の通りです。
①プロミスは最短20分で即日融資できる
| 融資スピード | 最短20分 |
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 1〜500万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回申し込みに限る） |
プロミスのメリット
- 最短15秒でいくら借りられるかが分かる
- 最短20分で即日融資可能
- 30日間の無利息サービスあり
プロミスは2023年オリコン顧客満足度調査で「お借入れサポート満足度第1位」を誇る大手消費者金融です。
申し込みから借入までスマホのみで完結し自宅に郵送物が届くこともないので、職場や家族、友人や恋人にバレることなく安心してお金を借りられます。
借入や返済もスマホで完了できる利便性の高さも利用者から好評でおすすめのカードローンとなっています。
また、初めての申し込みであれば契約後30日間は無利息となるので、短期間の借入であれば利息を1円も支払う必要はありません。
プロミスは利用の度にVポイントが貯まり、貯まったポイントは日々の買い物や素敵な景品と交換することもできます。
借りたお金を返済するだけでお得にポイントを貯められる点はメリットですね。
プロミス利用者の口コミ
初めての消費者金融からの借入はとても不安な気持ちが多かったのですが、プロミスのスタッフは全て丁寧に対応してくれたので、安心して申し込みができました。現在融資を返済中ですが、返済は自動引き落としに設定しているので、毎月自分で支払いをすることもなく、楽です。ありがとうございました。
20代女性/借入金額：10万円
プロミスは大手消費者金融の中でも最も知名度が高いと思い、ここで申し込みをしました。簡単なタップ操作で申し込みが完了し、審査も感覚では10分程度で終わった気がします。審査終了後はスムーズに融資を受けることができたので、非常に助かっています。すぐに審査も終わり、今すぐお金が必要な状況を打破できたのが一番よかったです。
30代男性/借入金額：20万円
SNSで口コミを調べてみると、最も評価が高かったのがプロミスです。友人からは「消費者金融から借りたら終わりだ」と言われていたのですが、いざ融資を受けてみると、何も怖いことはありませんでした。スムーズに借入ができ、スタッフも丁寧でした。ただ返済が遅れるとどんどん借金の期間が長くなるので、注意したいです。
20代男性/借入金額：15万円
②アコムは消費者金融を初めて借りる人におすすめ
| 融資スピード | 最短20分 |
| 金利 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回申し込みに限る） |
アコムのメリット
- 最短20分で即日融資可能
- 初回契約の翌日から30日間無利息
- コールセンターは24時間365日対応
アコムは「初めてのアコム」のCMでも有名な大手消費者金融の一つで、審査申し込みから最短20分で即日融資が可能です。
また、Web申し込みであればカードレスで借りることもできるので、キャッシュレス時代で財布を持ち歩かない人にとっても便利です。
初めての借入であれば、他の大手消費者金融同様に30日間の無利息サービスを提供しているので、利息負担を抑えて借りることもできます。
申し込み時に必ず必要な在籍確認では原則職場への連絡なしで書面や申告内容での確認を実施してくれるので、勤務先に電話をかけられたくない人にもおすすめです。
カードレスを選択できるので自宅にカードや契約書等の書類が郵送されることもなく、家族にバレるリスクもかなり低いです。
アコム利用者の口コミ
昔アコムで契約しましたが、そのまま時々利用させてもらっています。利用するのはたまにですが、契約さえしておけば、急にお金が必要になった時に即日借入ができるので、非常に便利です。また、1万円単位の少額単位での借入ができるのも助かっています。数万円借りては数万円返してを繰り返しています。
40代女性/借入金額：50万円
家族や友人に相談することができず、本当に困っている時にアコムにお世話になりました。申し込みから実際に融資を受けるまでにかかった時間は1時間ほどです。融資額も希望額をかなり上回っており、おかげで生活費を充てるお金も借りられました。アコムには本当に感謝しています。
20代男性/借入金額：30万円
アルバイトで年収100万円にも満たないのに融資を受けることができました。希望している金額よりも少なかったことが残念でしたが、その時は1,000円でもいいからお金を借りたい状況だったので、非常に助かりました。まだ返済中なので、返済期日に遅れないようにしっかりと返済していきたいと思います。
20代女性/借入金額：10万円
③SMBCモビットはWeb完結で職場連絡なし
| 融資スピード | 最短30分 |
| 金利 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 無利息期間 | 無し |
SMBCモビットのメリット
- 最短10秒で簡易審査可能
- 最短30分で即日融資可能
- WEB完結申込なら職場への電話連絡なし
SMBCモビットは”安心感をスピーディに”を掲る、 三井住友フィナンシャルグループの運営するカードローンです。
即日融資も可能で申し込みをしたその日のうちに融資を受けることができます。また、申し込みから融資を受けるまで全てWeb上で完結するのでわざわざ店舗に出向く必要がありません。
WEB完結申し込みを選択することで職場への電話や自宅への郵送物なしで申し込みができるため、会社や家族にバレることなく融資を受けられます。
申し込み後にフリーダイヤルに電話をするだけで審査時間が短縮され、契約後は最短3分で指定の口座に振り込まれます。
借入も返済も24時間いつでもできるので、好きなタイミングでお金を借りて返済できる点は利便性が高いです。
SMBCモビット利用者の口コミ
初めてクレジットカードを持った時に、使いすぎしまい支払いができなくなった際に利用しました。勤続年数は1年ほどで借入希望額は30万円だったのですが無事に借入ができてクレジットカードの支払いに間に合いました。入社してそこまで年数も経っていなかったのでWEB完結で職場の連絡がなしにできたのもありがたかったですね。
20代男性/借入金額：30万円
ネットで申し込みをして仮審査に無事に通過できたので、そのままネットから申し込みをしました。初めてだったので、申し込み前に問い合わせをしましたが、スタッフの方はとても親切で、丁寧に分かりやすく説明してくれました。仮審査では審査に通過できた人でも本審査では落ちる人もいるようですが、私は無事に借りられたので、良かったです。
30代男性/借入金額：10万円
急な出費が続いて貯金では賄えず、やむを得ず消費者金融からの借入を検討しました。もともと三井住友銀行の口座を持っていたので、SMBCモビットからの借入を決めました。SMBCモビットは簡単に申し込みができ、その日の内に融資を受けられました。返済も24時間いつでもできるので、都合よく借入をしています。
40代女性/借入金額：20万円
④アイフルは在籍確認の電話が原則なし
| 融資スピード | Web申し込みなら最短18分 |
| 金利 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | Web申し込みなら最短18分 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回申し込みに限る） |
アイフルのメリット
- 最短18分の即日融資
- 24時間365日即時振込
- 原則として職場への電話連絡なし
アイフルはアプリ評価4.5以上を獲得している大手消費者金融の一つで、Webからの申し込みであれば最短18分での融資も可能です。
また、初めてアイフルから借入する場合は30日間の無利息サービスが適用されるのでお得に借入できます。
公式サイトでは融資可能かどうかの簡易的な1秒診断が用意されているので、審査に通過できるか不安な方は一度診断してから申し込みをするかどうかの判断をするのも良いでしょう。
契約後はローンカードなしでスマホアプリがあればお近くのセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでの取引が可能です。
また、アイフルはお急ぎの方にすぐに対応できるように、申し込み後すぐに急いでいる旨を伝えれば審査を優先的に進めてくれます。
そのため、すぐにでも融資を受けたい方には特におすすめです。
アイフル利用者の口コミ
初めてアイフルで借入をしましたが、申し込み後すぐに審査に無事に通過でき、即日融資が叶いました。評判がやばいという口コミも見ましたが、実際に申し込みをしてみると、何もやばくなく、希望以上の借入ができたため満足しています。本当にすぐに借入できるので、これから消費者金入でお金を借りようか悩んでいる人には特におすすめです。
30代女性/借入金額：30万円
これまで2回アイフルの審査に申し込みをしましたが、1回目の審査では落ちてしまいました。審査に落ちても、なんで落ちたのかが分からないので、モヤモヤします。年収はそこまで高いわけではないですが、過去に金融事故を起こしているわけではありません。ダメ元で2回目申し込みをしましたが、2回目は審査に通過してお金を借りられたので、結果的には良かったです。
20代男性/借入金額：50万円
他の大手消費者金融2社に申し込みをして、ダメ元でアイフルにも申し込みしてみましたが、理由は分かりませんが、アイフルでは審査に通過できました。急にまとまったお金が必要になり、切羽詰まっていたので、非常に助かりました。現在はまだ返済中ですが、金利も許容できる範囲内なので、満足しています。
40代男性/借入金額：20万円
⑤レイクは利息無料の期間が長い
| 融資スピード | Webで最短25分融資も可能 |
| 金利 | 4.5〜18.0% |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 1〜500万円 |
| 無利息期間 | 最大180日間（初回申し込みに限る） |
レイクのメリット
- 最大180日の無利息期間あり
- WEB申込は最短25分で即日融資可能
- 50万以下の借入なら収入証明不要
レイクは大手消費者金融の中で最も長い60日間の無利息期間を設けています。
また、初めての借入で5万円までの融資であれば、最大180日間の無利息サービスが適用されるお得な業者であるため、5万円以下の借入を希望している人にはかなりおすすめです。
Web申し込みであれば最短15秒で審査結果が表示され、最短25分で即日融資を受けることもできます。
50万円以下の借入であれば収入を証明する書類の提出は不要で、本人確認書類があれば申し込みが可能です。
レイク利用者の口コミ
他の消費者金融では最大30日間の無利息期間が設けられていますが、レイクは5万円以下の借入であれば最大180日の無利息サービスが適用になる点が魅力でした。実際に借りた額は3万円で、利息を支払うことなく3万円のみ返済すれば良いだけだったので、緊急時には助かりました。本当にありがとうございます。
50代男性/借入金額：10万円
レイクにはこれまで何度もお世話になっています。契約後はカードレスでいつでも借入ができ、返済も簡単にできます。他の消費者金融を利用していたこともありますが、アプリで借りられるレイクが結局一番使いやすいです。また、今後もお世話になることがあると思うので、借りすぎないように注意します。
20代女性/借入金額：30万円
レイクの審査申し込みをしましたが、理由は分からず審査落ちになってしまいました。パートでも申し込みができると聞いていたので申し込みをしたのですが残念です。もう少し収入が安定してから申し込みをしてみようかなと思います。私は落ちてしまいましたが、レイクはパートやアルバイトでも借りられるようです。
30代男性/借入金額：20万円
⑥Tカード プラス（SMBCモビット）は3つの機能を備えている
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 無利息期間 | 無し |
Tカード プラス（SMBCモビット）のメリット
- ショッピングにもキャッシングにも使える
- 最短即日で融資可能
- 全国のATMで借り入れ可能
Tカード プラス（SMBCモビット）は、モビットカードローン、クレジットカード、Tポイントカードが一つになった多機能型モビットカードです。
従来のモビットカードと同様に全国の提携ATMや振込キャッシングを利用でき、充実した会員専用サービスがますます便利になりました。
Ｔポイントは借りたお金を返済するだけで貯まるので、今後も継続的な借入を考えているなら特におすすめです。
カード一つで普段の買い物やネットショッピング、公共料金の支払いも可能です。
年会費も一切かからないので、クレジットカードを利用する目的で契約する人も多いカードになります。
Tカード プラス（SMBCモビット）利用者の口コミ
Tカード プラス（SMBCモビット）は年会費が無料だったので、ポイントを貯めながら利用しています。そこまで頻繁に使うというわけではないですが、都合よく使わせてもらっています。クレジットカードの役割もあり、財布がかさばらない点も私にとっては嬉しいポイントになっています。
50代女性/借入金額：30万円
Tカード プラス（SMBCモビット）はカードローンとクレジットカード、Tポイントの3つの機能を持つ多機能カードで、これ1枚あれば支払いや借入などが自由にできるのがかなり便利です。全国の提携ATMで気軽に借入でき、サービスが充実している点を評価したいです。これからもTカード プラス（SMBCモビット）にはお世話になります。
30代男性/借入金額：20万円
友達に勧められて契約しました。もともとカードローンの利用は全く検討していませんでしたが、急にお金が必要になった時に、Tカード プラス（SMBCモビット）があればすぐに借入れできる利便性に感動しています。消費者金融っぽさもなく、普段はクレジットカードとして使うことが多いです。
20代男性/借入金額：10万円
⑦ORIX MONEYは保険が充実
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 1.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短60分 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 10〜800万円 |
| 無利息期間 | 無し |
ORIX MONEYのメリット
- 手続きはスマホ1台で完結
- 比較的低金利で借入可能
- 審査最短60分で即日融資が受けられる
ORIX MONEYは上限金利が他の消費者金融よりも低く、金利が気になる人に特におすすめです。
年会費や入会費は一切かからず申し込みから最短60分で融資を受けることができます。
契約枠も10万円～800万円までと広く、多くの資金を必要としている人にも使い勝手の良いカードと言えるでしょう。
ORIX MONEYは完全カードレスで郵送物が自宅に届くことはありません。
公式アプリ「ORIX MONEY」を使えば、全国のセブン銀行ATMからスマホATM取引での借入と返済ができます。
ORIX MONEY利用者の口コミ
最近予想外の出費が続いて、ORIX MONEYを契約しました。スマホ一つで気軽に申し込みができたのが一番嬉しいポイントでした。会社の休憩中のスキマ時間でも簡単に申し込みができ、仕事が終わってすぐに融資を受けられました。また、契約後に自宅に郵送物が届くこともないので、家族にバレない点も嬉しいポイントだと思います。
30代女性/借入金額：15万円
給料日までに支払いが間に合わず、ORIX MONEYでお金を借りることにしました。最短60分での融資と公式サイトに記載がありましたが、実際は60分もかからずに融資を受けることができました。急な出費や今すぐお金が必要な時に、すぐに契約してお金を借りられる嬉しいサービスだと思います。
30代男性/借入金額：20万円
貯蓄はある程度あったんですが、将来のためにできれば崩したくなくて、ORIX MONEYの利用を検討しました。ORIX MONEYはネットだけで申し込みが完了し、窓口に行く手間がかかりません。24時間申し込みを受付しており、翌日には自分が指定した口座の方に入金を確認できたのが良かったです。
20代男性/借入金額：10万円
⑧au Payスマートローンはアプリで借入自由
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 5〜300万円 |
| 無利息期間 | 無し |
au Payスマートローンのメリット
- 原則として自宅への郵送物なし
- au PAYやau PAY プリペイドカードで使えばPontaポイントが貯まる
- au IDをもっていると金利優遇が受けられる
au Payスマートローンはau IDを持っている方が利用できるカードレスローンサービスです。
融資はau PAY残高に直接チャージでき、日々のお買い物に使うことができます。
au PAY カード会員の方限定でPontaポイントが貯まるキャンペーンを定期的に実施しており、auユーザーにとってはかなりお得です。
au PAYを利用すればするほどポイントが貯まるので、他の消費者金金融よりもお得です。
返済は月4,000円〜無理なく返せるので、借入後に返済が滞ってしまうリスクも少なめです。
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au Payスマートローン利用者の口コミ
au Payスマートローンは完全ネット完結ということで、選びました。契約後は、当日中にチャージされていたので、満足しています。借入金利は他の大手消費者金融と比べても低く、利用しやすいと思います。案内も丁寧で、信頼できます。また、消費者金融っぽくない感じも私からすると魅力でした。
20代女性/借入金額：10万円
他の大手消費者金融で申し込みをしたところ、全て審査に落ちてしまいました。ダメ元でau Payスマートローンにも申し込みをしましたが、約2時間くらいで可決のメールが届きました。ダメ元で正直諦めていたので、びっくりしました。正直お金を借りられるならどこでもよかったのですが、au Payスマートローンには本当に感謝しています。
30代男性/借入金額：20万円
au Payスマートローンは申し込みをしてから実際に着金を確認できるまで、1日もかかりませんでした。これは、ほかのサービスと比べても早いと思います。ただ、au Payスマートローンは借入時の金利は10％ほどで、もう少し低いと思っていたので、それだけは自分にとってマイナスな点です。
40代女性/借入金額：50万円
⑨lineポケットマネーはLINE PAYユーザーにおすすめ
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 5〜300万円 |
| 無利息期間 | 無し |
lineポケットマネーのメリット
- 借入金はLINE Pay残高に直接チャージ
- 初めてなら最大100日間の支払利息キャッシュバッグ
- 手続きはLINE上ですべて完結
lineポケットマネーは申し込みも借入も全てLINEアプリで完結できるローンサービスです。
はじめての方は最大100日間支払利息キャッシュバックがあるので、金利を抑えて借入したい人に向いています。
申し込みはLINEアプリ上で完結し書類を郵送したり、店舗やATMへ行く手間もかかりません。
借入は24時間365日いつでも可能で、LINE Pay残高、 指定の銀行口座への入金のどちらかを選択可能です。
返済は100円からいつでも可能で、毎月の返済日にはLINE Pay残高や指定の銀行口座から自動で返済されます。
lineポケットマネー利用者の口コミ
普段使用しているLINEアプリ上で全ての手続きが完了するので、かなり楽。返済も借入も全LINE上で行い、返済の融通が利く点も魅力だと思います。LINEアプリではちょっと難しいお金の話を分かりやすく解説するブログなどもあるので、定期的に読んでいます。お金が必要な人にはおすすめです。
40代男性/借入金額：10万円
lineポケットマネーは他の消費者金融と比べても金利が高い気がする。借入時の金利は、借入額とLINEスコアで決まり、基本的には借入する額が多ければ多いほど低くなる仕組みです。そのため、数万円程度の少額での借入の場合は、最大金利が適用される場合がほとんどです。他は無利息サービスがあるところもあるので、少額での借入なら、他の消費者金融の方が良いかもしれません。
20代女性/借入金額：20万円
⑩dスマホローンはdocomoユーザーの金利が下がる
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 金利 | 3.9～17.9％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | 無し |
dスマホローンのメリット
- 簡単1秒診断で借入可能か分かる
- dポイント倶楽部のランクに応じて利息が0円に
- ドコモユーザーには最大‐3.0％の金利優遇あり
dスマホローンはドコモが提供するスマホ完結のローンサービスです。
ドコモユーザーは優遇金利が最大年率-3.0％になります。ドコモユーザーならdスマホローンで融資を受けた方がお得になる可能性が高いです。
申し込みから契約まで全てスマホで完結しいつでもスマホがあれば借入できます。
定期的にお得なキャンペーンも実施しているのでキャンペーンを狙って申し込みするのも良いでしょう。
dスマホローン利用者の口コミ
カードレスで借入できるのが良いです。スマホがあれば自宅からでも勤務先からでも申し込みができ、家族にバレずにお金を借りられます。カードレスならカードを紛失することも常に財布に入れて持ち歩く必要もありません。この点を便利に感じる人は多いと思います。返済時も楽々スマホで済ませられます。
40代男性/借入金額：30万円
dスマホローンで借入したお金を、そのまま現金として受け取るのではなく、d払いアプリにチャージできるのが便利。普段から良くスマホを使い、キャッシュレスで済ませているので、その点が嬉しいポイントです。ただ、契約時の適用金利がもう少し低ければ完璧なカードローンだと思います。
30代男性/借入金額：20万円
中小消費者金融のおすすめランキング5選
次に、おすすめの中小消費者金融を紹介していきます。
キャッシングアロー
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 15.0～19.94％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 200万円 |
| 無利息期間 | 無し |
キャッシングアローのメリット
- 中小消費者金融なのに即日融資可能
- 3秒診断で借入可能か分かる
- アプリで申し込みから契約まで完結
キャッシングアローはアプリで郵送物なしのWeb完結キャッシングサービスです。
スピード審査で最短即日融資が可能で、アプリなら郵送物が届くことも面倒な手間もかからずに申し込みができます。
返済は毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末の中から自由に選べるので、自分の給料日に合わせて設定することもできます。
キャッシングアロー利用者の口コミ
キャッシングアローは中小消費者金融ということもあり、独自の審査が行われるため大手消費者金融と比べても審査に通過しやすい。実際に私も大手消費者金融で借入申し込みをしたが、審査通過は叶わず、、、キャッシングアローで申し込みをしたところ、すぐに審査結果を提示してくれて、無事に借入できました。
20代男性/借入金額：10万円
キャッシングアローは融資まで時間がかかると聞いていましたが、実際に申し込みをしてみると、2時間も経たずに審査結果が分かり、すぐに借入できました。大手消費者金融と比べても何が違うのか分からないほどのサービスの質だと思います。
30代女性/借入金額：5万円
フクホー
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 14.959％～17.950％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 最大50万円 |
| 無利息期間 | 無し |
フクホーのメリット
- 債務整理経験者にも借り入れできる可能背がある
- 3秒で借入可能かが分かる
- 来店不要で手続きが可能
フクホーは全国どこでも来店不要で即日融資が可能な中小消費者金融です。
全国どこでも来店不要で申し込みができ、即日融資にも対応しています。
債務整理をした経験があるでも借入できる可能性があるため、審査に不安な人でも利用しやすいと評判が高いです。
フクホー利用者の口コミ
過去に自己破産をしているので、どうせダメだろうと思いながらも申し込みをしてみましたが、見事に審査に通過。書類を揃えるのに時間がかかってしまったため、即日融資は叶いませんでしたが、ダメ元で申し込みをした消費者金融でお金を借りられたので、大満足です。オペレーターの質も良いと思います。
中小消費者は大手消費者金融と比べても審査が緩いと聞いていたので、フクホーに申し込みをしてみました。審査が緩いか厳しいかは分かりませんが、無事に審査に通過して50万円程借入ができました。大手消費者金融だと審査に落ちていたかもしれないので、一番にフクホーで申し込みをして正解でした。
ベルーナノーティス
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 4.5〜18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 無利息期間 | 最大14日間 |
ベルーナノーティスのメリット
- 無利息期間は何度でも利用可能
- 80歳まで借りられる
- 配偶者貸付で専業主婦でも借り入れできる
ベルーナノーティスは女性向けのレディースローン、専業主婦向けのカードローン、ご高齢者向けのカードローンを提供している中小消費者金融です。
他の消費者金融には珍しい80歳まで借りられるカードローンで、退職した後にお金がなくて困っている高齢者や、女性にもおすすめです。
14日間の無利息期間は何度でも利用可能で、利息負担を軽減しながら融資を受けることもできます。
ベルーナノーティス利用者の口コミ
いつもベルーナのネットショッピングを利用していたので、カードローンを利用する時に真っ先に頭に浮かんだのがベルーナノーティスでした。ベルーナノーティスは安心感があり、スタッフの対応も親切です。無事に審査にも通過できたので、今後も継続的にお世話になりたいと思います。
60代女性/借入金額：10万円
ベルーナノーティスは専業主婦でも申し込みができます。夫に言えていない借金があり、その返済のために利用しました。夫にバレることなく、それからはパートを始めて返済しています。女性に嬉しいカードローンサービスだと思います。
50代女性/借入金額：20万円
ダイレクトワン
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 1～300万円 |
| 無利息期間 | 55日間（初回申し込みに限る） |
ダイレクトワンのメリット
- 最短当日融資可能
- 無利息期間は55日間
- 返済は月4,000円からで負担が少ない
ダイレクトワンは、スルガ銀行のグループ会社が提供しているサービスで、24時間365日いつでもキャッシングお申し込みがWEB完結できます。
無利息期間は55日間と大手消費者金融よりも長い点がメリットです。
インターネット・電話・店頭窓口の中から、都合にあった方法で申し込みができるため利便性が高くなっています
借入は1万円単位で借りられるので、少額での借入にもおすすめです。返済も月4,000円からと比較的返済のハードルも低いので、生活費を圧迫する心配もありません。
ダイレクトワン利用者の口コミ
どうしても早急にお金が必要になり、勤務先の近くにダイレクトワンの店舗があったので、すぐに訪問しました。店舗だと時間がかかるかな？と思っていたのですが、審査はその場で30分程度で完了し、すぐに現金を借入できました。
30代男性/借入金額：10万円
アルバイトしかしておらず、収入が少なかったのですが、友人がダイレクトワンで借入できたということを聞いて、早速申し込みをしました。月に数万円の稼ぎしかない私ですが、申し込み後すぐにメールが届き、当日中に借入できてびっくりしました。本当にありがとうございます。
20代女性/借入金額：5万円
セントラル
| 融資スピード | 最短即日 |
| 金利 | 4.80〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 限度額 | 最大300万円 |
| 無利息期間 | 30日間（初回申し込みに限る） |
セントラルのメリット
- 最大30日間の無利息サービス
- 即日融資可能
- セブン銀行ATMが利用可能
創業47年のセントラルは丁寧な対応で多くの利用者から評価されている中小消費者金融です。
公式サイトでは、3つの質問に回答するだけで借入可能かがすぐに分かります。
振込キャッシング(ネット 申し込み)や自動契約機「セントラルくん」、カードローン「マイレディス」などのサービスを提供しており、自分に合った金融商品を選んで申し込みができます。
カードローン「マイレディス」では、女性スタッフが対応してくれるため、初めて消費者金融を利用する女性の方でも安心して利用できますよ。
セントラル利用者の口コミ
個人的な理由でお金が必要な時に、セントラルを利用しました。比較的審査が通りやすいと聞いていましたが、無事に審査に通過して30万円程借入することができました。希望額には届きませんでしたが、30万円借りられたことは非常に嬉しく思います。
40代男性/借入金額：30万円
初めて消費者金融で借入をしましたが、適用金利が10％以上でびっくりしました。せっかく審査に通過したので、そのまま契約しましたが、早い段階で他の銀行のカードローンなどに借り換えようと思っています。
30代男性/借入金額：15万円
消費者金融の選び方は5通り
消費者金融は次の5つの項目のうち重視するものを選ぶのが得策です。
ここでは、重視するべきポイントについてそれぞれ詳しく解説してきます。
①申し込み〜融資までの早さで選ぶ
| 消費者金融 | 申し込み〜融資までの早さ |
| プロミス | 最短20分 |
| アイフル | 最短18分 |
| アコム | 最短20分 |
| SMBCモビット | 最短30分 |
| レイク | 最短25分 |
すぐにでもお金が必要だという人は、申し込みをしてから融資を受けられるまでの最短スピードを重視するのがいいでしょう。
大手消費者金融であれば20～30分で融資を受けることができますが、中小消費者金融や銀行カードローンの場合は融資が翌日以降になってしまうことも珍しくありません。
また、「原則として職場への電話連絡なし」や「郵送物なし」などの文言が入っているかも重要となります。
これらの文言を掲げている金融機関は基本的にWEB完結手続きができ、店舗などの行く時間も節約できるからです。
②金利の低さで選ぶ
| 消費者金融 | 金利の低さ |
| プロミス | 4.5〜17.8% |
| アイフル | 3.0〜18.0% |
| アコム | 3.0〜18.0% |
| SMBCモビット | 3.0〜18.0% |
| レイク | 4.5〜18.0% |
お金が必要になるまである程度時間があり、審査に自信があるという人は金利の低さで選ぶのもおすすめです。
この時重視するのは最低金利ではなく最高金利であり、今回紹介した消費者金融の中では「ORIX MONEY」や「プロミス」の17.8％が一番低くなっています。
また、特定の人だけが金利優遇を受けられるカードローンもあり、ドコモユーザーであれば最大‐3.0％の金利優遇を受けることも可能です。
金利で消費者金融を選ぶ場合は、自分が利用している消費者金融にどんな金利優遇があって、最高金利がどのくらいになりそうかしっかり下調べをしておきましょう。
③在籍確認の電話の有無で選ぶ
| 消費者金融 | 在籍確認の電話の有無 |
| プロミス | 原則なし |
| アイフル | 原則なし |
| アコム | 原則なし※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 |
| SMBCモビット | 原則なし |
| レイク | 原則なし |
職場への電話連絡による在籍確認に抵抗がある方は、原則として在籍確認の電話が行われない消費者金融金融を選びましょう。
大手消費者金融のほとんどは在籍確認の電話を原則確認として行わず、電話連絡が必要となった際にも担当者の個人名で連絡をしてもらうことができるため同僚にバレてしまう心配がありません。
なお、銀行カードローンの場合は銀行名での電話連絡になることが多いのでどうしても何の電話だったのか言い訳を考えておく必要が出てきます。
電話連絡をしてほしくないという人は「プロミス」や「アイフル」のような大手消費者金融を選んでください。
④無利息期間の長さで選ぶ
| 消費者金融 | 無利息期間の長さ |
| プロミス | 最大30日間 |
| アイフル | 最大30日間 |
| アコム | 最大30日間 |
| SMBCモビット | なし |
| レイク | 最大180日間 |
短期間で返済する予定がある人や返済当初に元金を減らしたいという人は、無利息期間の長さで選ぶのもいいでしょう。
無利息期間サービスは初めてその消費者金融を利用する人向けのサービスであり、一定期間利息がかからないのが特徴です。
期間や適用される金額は消費者金融によって異なるため自分がいくら借りてどのように返済する予定なのかを加味して検討する必要があります。
ちなみに「レイク」であれば5万円までの借入えだれば最大180日間の無利息期間が適用されるので、少額をゆっくり返したいという方におすすめです。
⑤審査通過率の高さで選ぶ
| 消費者金融 | 審査通過率の高さ |
| プロミス | 42.6% |
| アイフル | 43.4％ |
| SMBCモビット | 非公開 |
| レイク | 25.9% |
審査に不安がある人であれば審査通過率の高い消費者金融を選ぶことも重要となります。
大手消費者金融の成約率はいずれば4割程度となっているため、審査難易度にそこまで大きな差はありません。
中小消費者金融は比較的審査通過率が高く、会社によっては債務整理をした経験がある人にも貸し付けを行っています。
そのため、銀行カードローンや大手消費者金融の審査に落ちてしまった場合には中小消費者金融を検討するのもいいでしょう。
消費者金融のメリット・デメリット
ここでは、消費者金融で借入するメリットとデメリットをそれぞれ紹介します。
消費者金融のメリット
消費者金融のメリットは、以下の5つです。
最短20分で即日融資できる
ほとんどの消費者金融は即日融資に対応しており、土日であっても申し込みをしたその日の内に借入ができます。
銀行カードローンでは最短でも翌日以降でなければ借入ができず、土日は審査に対応していないことが多いです。
ただし、消費者金融であっても即日融資を受けられる審査受付時間は決まっていいるため、受付時間を過ぎてしまうと翌日扱いになる点には注意してください。
返済の自由度が高い
消費者金融は返済方法の自由度が高い点もメリットです。
基本的に月に1回約定日に決まった金額を返済しますが、消費者金融では簡単な手続きで自分の好きな時に繰り上げ返済をすることもできます。
また、銀行カードローンでは返済方法が口座振替のみであることが多い一方、消費者金融ではATM返済や振り込みなど豊富な返済手段が用意されているため利便性が高いです。
保証人や担保がいらない
どの消費者金融に申し込みをするとしても、保証人や担保は一切不要です。
銀行カードローンであれば保証人を付けるように求められることもあるため、周囲にお金を借りていることを知られたくない人や、家族に心配されたくない人には大きなメリットが得られるでしょう。
お金の使い道が自由
消費者金融から借りたお金には、使い道の指定がありません。
公共料金や家賃の支払いに使っても良いですし、急な冠婚葬祭の費用として利用しても問題ありません。
銀行が提供している目的別ローンではその目的のために借りたお金を使う必要がありますが、消費者金融から借りたお金には使用目的が定められていないので自由に使えます。
無利息期間がある
消費者金融によっては初めて利用する人向けに向けに無利息期間が設けられていることが多いです。
無利息期間の間は利息が一切かからないため、無利息期間中に借りたお金を全て返済することができれば1円も利息を支払う字必要がありません。
消費者金融の中には少額の借入であれば180日という長期間にわたって無利息で借入できるサービスを提供している会社もあります。
消費者金融のデメリット
消費者金融のデメリットは、以下の3つです。
金利が高い
消費者金融は銀行のカードローンと比べると金利が高い傾向にあります。
銀行のカードローンの平均金利は2.0〜15.0%ですが、消費者金融の平均金利は3.0〜18.0%であり、しかも、初めての利用の場合は最大金利が適用されるケースがほとんどで利息負担が大きくなる可能性が高いです。
ただし、消費者金融は即日で融資が受けられるというメリットがあるため、金利と融資スピードのどちらを重視するのか検討する必要があります。
貸金業法がある
全ての消費者金融は貸金業法という法律のもと貸付を行っています。
貸金業法では年収の3分の1までしか貸付を行ってはいけないと定められているため、すでに総量規制いっぱいにお金を借りている人は追加の借入ができません。
総量規制以上にお金を借りたいという人は、銀行カードローンを利用するか総量規制の対象外となるおまとめローンを利用しましょう。
無職は審査に通過できない
消費者金融は銀行のカードローンと比べても審査に通過しやすいと言われていますが、収入のない無職の方は利用できません。
ただし、ベルーナノーティスは配偶者貸付が可能であるため、自分に収入がなくても配偶者に収入があればお金が借りられる場合もあります。
銀行カードローンについても世帯収入があれば本人が貸付を受けることはできますが、全く無収入の世帯にはお金を貸してくれません。
この場合でも、公的な機関が行っている融資であれば利用できる場合があります。
消費者金融の審査基準
消費者金融の審査基準を紹介します。
審査で見られるポイント
審査で見られるポイントは、以下の通りです。
- 毎月安定した収入があるか
- 他社からの借入状況
- クレジットカードの支払い等の信用情報
消費者金融は利用者にお金を貸す以上、毎月安定した収入があることを重視しています。正社員だけでなく、アルバイトの人でも問題ありません。
また他社からの借入がないか等もチェックされます。総量規制という貸し手の貸し過ぎ・借り手の借りすぎを防止する法律により、賃金業者は年収の3分の1までしか借せないためです。
信用情報は、「CIC」や「JICC」などの信用情報機関に記録される過去の支払い履歴です。
きちんとクレジットカードや携帯電話の支払いができていることを確認することで、お金を信用して貸せるかどうかを判断しています。
消費者金融の審査に落ちる人の特徴
消費者金融の審査に落ちる人には、以下の特徴があります。
過去に支払い延滞などの金融事故を起こしている
過去にクレジットカードや携帯電話料金などの延滞記録があったり、債務整理や自己破産などをしていたりすると「事故情報」として信用機関に記録されるため、カードローンの契約は難しいでしょう。
お金を貸しても返せなくなるリスクがあると判断されるためです。
ただし延滞などの記録は約5年ほどでなくなるため、ずっと借りられないわけではありません。
気になる方は信用情報機関に問い合わせれば、自分の情報を確認できますよ。
他社からの借入がある
すでに他社から借入している場合も、審査に落ちやすくなります。
他社の借入があるとより審査が慎重になり、「年収の3分の1を超えてしまうリスクがあるので融資はできない」判断される可能性があります。
他社でお金を借りている人は、なるべく他社の返済をしてから申し込むようにしましょう。あるいは、年収の3分の1を超えないように少額の融資を希望したほうがベターです。
申込内容に間違いや虚偽がある
最初の書類審査は、消費者金融の公式ホームページなどから入力した内容をもとに行います。
入力した内容に間違いや虚偽があると「信頼できない利用者」だと判断され、審査に落ちる可能性が高いです。
勤務先、年収や勤務期間など、慎重に入力するようにしましょう。
審査時にバレない可能性もありますが、後で利用停止になる可能性もあるので、とてもリスクが高い行為です。
複数のカードローンに同時に申し込んでいる
お金を急いで確実に借りたい時でも、複数の消費者金融の審査を同時に申し込むことは避けましょう。
申し込みした情報は信用情報機関を通して消費者金融業者間で共有されるため、「お金に困っているのかな」と悪い印象を持たれる可能性が高いです。
いわゆる「申し込みブラック」状態になってしまうため、期間を開けて申し込むようにしてください。
消費者金融を借りる流れ
消費者金融を借りる時の流れは、以下の通りです。
- STEP.1申し込み
消費者金融から借りる時は、まずは申し込みからスタートです。
電話や郵送、無人契約機、店舗などでも申し込みができますが、即日融資を希望するなら、Webから申し込みをしましょう。
公式サイトを開き、「お申し込み」をクリックして画面の指示に従いながら操作してください。
- STEP.2審査
申し込みが完了したら、次は審査です。
消費者金融の審査は最短30分前後で終了することが多いですが、混み具合によって1時間以上かかることもあります。
審査中にすべきことはありませんので、連絡が来るまで気長に待ちましょう。
- STEP.3契約手続き
無事に審査に通過したら、入力したメールアドレス宛に審査結果の通知が届きます。
メールを開いて、添付されているURLから契約手続きを済ませれば完了です。
- STEP.4借入
契約後は、振込やキャッシングカードを使ってすぐにでも借入できます。
お金を借りた後は必ず返済する必要があるので、無理のない範囲で利用してくださいね。
- STEP.5返済
融資を受けた後は、借りたお金の完済に向けて、少しずつ返済していきましょう。
返済期間が長くなると、その分利息負担も大きくなるので、お金に余裕がある時に繰り上げ返済することをおすすめします。
消費者金融に関するFAQ
最後に、消費者金融に関するよくある質問にまとめて回答していきます。
- 消費者金融は借りたら終わりって本当？
- 消費者金融で一度でも借りるとどうなる？
- 審査の甘い消費者金融は？
- 消費者金融の金利は低い？高い？
- おすすめの消費者金融は？
消費者金融は借りたら終わりって本当？
「消費者金融は借りたら終わり」という噂は嘘です。
借金をすること自体はリスクが伴いますが、金融庁から認可を受けている消費者金融であれば法令を遵守しています。
適法な金利で貸し付けを行っており、違法な取り立てはないので安心して利用できます。
参考：消費者金融は一度でも借りるとやばい？取り立てがなくて借りやすいおすすめのカードローンを紹介
消費者金融で一度でも借りるとどうなる？
消費者金融で一度でも借りると信用情報に自分の借入額や返済状況などが記録され、他のローン審査に影響してしまいます。
ただし、決められた日に決められた返済額をしっかり返していれば、信用情報に事故情報が記録されることはありません。
ただし、一度でも支払いを延滞してしまうと個人信用情報に記録され、数か月～数年の間は記録が残り他のローンの審査に影響を及ぼすため注意が必要です。
審査の甘い消費者金融は？
審査の甘い消費者金融は存在しませんが、審査基準については消費者金融によって様々です。
なお、各消費者金融では審査基準が公表されていないので一概に言えませんが、大手消費者金融よりも中小消費者金融の方が審査に通りやすいと言われています。
これは、中小消費者金融の中には債務整理をした方でも利用できるものが合ったり80歳まで借入できるものもあるため、審査においてより柔軟な対応が期待できるでしょう。
消費者金融の金利は低い？高い？
消費者金融の金利は銀行のカードローンよりも高くなっています。
これは、消費者金融では比較的銀行カードローンよりも厳しくない審査が行われ、返済能力がそこまで高くない人でも借入ができるよになっているからです。
逆に銀行カードローンは厳しい審査を行い十分な返済能力がある人にだけお金を貸すことで貸し倒れのリスクを減らしていることもあり、低い金利で融資を受けることができます。
おすすめの消費者金融は？
おすすめの消費者金融はプロミス、アイフル、アコム、SMBCモビット、ダイレクトワンです。
どれも大手消費者金融であり、顧客ポートサービスが提供していることから初めての人でも利用しやすいようになっています。
中でも「プロミス」は30日間ある無利息期間が初回契約日ではなく初回利用日から適用されるため、今すぐに借入する予定のない人でも利用しやすくなっていますよ。
まとめ
おすすめの消費者金融を紹介しました。
消費者金融は危ない金融機関ではなく、返済のスケジュールを立てながら無利息期間をうまく使えば、お金がなくて困った…という事態を乗り越えることもできます。
どうしても今すぐにお金が必要な方は、金利や返済ルールをきちんと理解してから消費者金融に申し込みすることをおすすめします。
