auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？口コミからわかるメリット・デメリットや在籍確認について解説

大手モバイル通信企業のauが提供するauじぶん銀行カードローンは、webで完結できると人気のフリーローンです。

利用を検討している方の中には、

• auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？
• 審査落ちするのはどんな人？
• auじぶん銀行カードローンのデメリットはある？

このような悩みを抱える人も多いでしょう。

今回はauじぶん銀行カードローンの特徴やおすすめな人、実際に利用している人の口コミ、審査落ちしない方法や借入手順などについて詳しく紹介していきます。

auじぶん銀行カードローンの基本情報・特徴

auじぶん銀行カードローンは銀行カードローンにも関わらず最短即日での融資に対応しているカードローンです。未成年の学生は利用できませんが、条件を満たしている学生であれば審査申込条件の対象となります。

また、急にお金が必要になった時にもコンビニATMで24時間借り入れできます。申し込みもスマホ1つで完結するため、利便性の良いカードローンと言えるでしょう。

さらにauユーザーならau限定割が適用され、金利優遇やATM手数料が何度でも無料だったりとauユーザーにはとてもお得なカードローンです。

金利	年1.48％～17.5％
最大借入可能額	800万円
融資時間	最短即日
Web完結	可能
学生の利用	可能
申込条件	・満20歳以上70歳未満 ・安定継続した収入がある ・保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる

auじぶん銀行カードローンの特徴

auじぶん銀行カードローンには次のような特徴があります。

• 利用明細の郵送なし
• 手続きはスマホで完結
• ATM手数料完全無料
• カードローンの借り換えで毎月の返済額が軽減できる
• 毎月少額からの返済が可能

利用明細の郵送がない

通常銀行や消費者金融などで借入をする場合には書類が郵送にて送られることが多いですが、auじぶん銀行カードローンは自宅に郵送物が届くことはありません。

利用明細等は郵送がなくWebで簡単に確認できるシステムを構築しているため、郵送物がきっかけで一緒に住んでいる家族に借入をしていることがバレる心配がないのです。

プライバシーが守られる点も安心設計となっています。

手続きがスマホで完結できる

auじぶん銀行カードローンをWEbで申込する場合、申込から契約まで全て完結することができます。

申込は自宅にいながらスマホやパソコンで簡単に申込をすることができるためわざわざ窓口や無人契約機がある場所に足を運ぶ必要はありません。

また、審査結果は最短1時間で通知され早ければ翌営業日に融資を受けることが可能となっています。

ATM手数料が完全無料

auじぶん銀行カードローンなら利用時間・利用回数にかかわらず借入・返済は手数料無料で利用できます。

【利用可能ATM】

• 三菱UFJ銀行
• セブン銀行
• E-net
• ローソン銀行
• ゆうちょ銀行

借り換えできる

「カードローンの借り換えで毎月の返済額が軽減できる」点です。

借り換えとは別のカードローンで借り入れた分で現在残っているカードローンの債務を一括返済することを言います。

カードローンで借り換えることにより利息負担の削減や返済期間の短縮が可能となります。

仮に現在他社からの借入額が200万円、金利が14.8％、毎月の返済額60,000円の状況の場合、auじぶん銀行カードローンに借り換えをすることで、借入額200万円、金利9％、毎月の返済額20,000円の状況に変えることも可能です。

現在の借入状況によっては返済額、金利が軽減されない場合もありますが、一度借り換えを検討してみることをおすすめします。

毎月少額からの返済が可能

auじぶん銀行カードローンで借入をする場合の最低返済額は次のようになります。

金利年9％以下の場合	1,000円
金利9％以上13％以下の場合	1,500円
金利13％以上の場合	2,000円

このように、最低返済額は1,000円からに設定でき多額の借入をしても無理なく自分のペースで返済が可能なので「返済できない！」という事態が起こることも少ないです。

仮に無駄遣いしてしまった月があっても1,000円の返済であれば問題ないことも多いでしょう。

また、毎月の支払いは自動支払い返済をすることで毎月一定額を口座から入金することができるため、返済し忘れてしまう心配もいりません。

auじぶん銀行カードローンの良い口コミ・評判

auじぶん銀行カードローンの良い口コミには次のようなものが多く見受けられました。

• 最短即日で融資可能！
• 審査が不安だったけど通過できた
• 消費者金融より金利が低い
• オペレーターの対応が親切
• 消費者金融より金利が低い

最短即日で融資可能！

auじぶん銀行カードローンは最短即日での融資に対応しています。

銀行カードローンの多くは即日融資に対応していないため、その日のうちに融資を受けられるカードローンはかなり珍しいです。

即日融資を受けるためには審査に必要な書類が揃っていることが条件となっており、不足書類がある場合は翌日以降となってしまうこともある点には注意しましょう。

審査が不安だったけど通過できた

auじぶん銀行カードローンの申し込み条件は満20～69歳で定期的な収入がある方で、自営業やアルバイト・パートタイマーでも申し込み可能です。

そのため、会社員の方以外で審査に不安を感じている方でも審査に通過しやすいことが特徴となっています。

最低返済額が安い

auじぶん銀行は毎月の返済額を1,000円から自由に設定することができます。

借入した後に返済できずに借金を借金で返す人もいますが、毎月1,000円から自分の収入やライフスタイルに合わせて返済できる点は嬉しいポイントですよね。

オペレーターの対応が親切

auじぶん銀行カードローンはオペレーターの対応が親切という点で好評を得ているようです。

申し込みはWebでしかできませんが、専用のコールセンターを設置しており不安点や悩みがあってもすぐに解決できる点は申込者にとっては大きなメリットと言えるでしょう。

また、公式サイトではコールセンターの混雑状況が一目で分かるため空いている時間を確認してから電話をすることで、スムーズに対応してもらえます。

【新規申込に関する対応できる問い合わせ内容】

• お申込前のお問い合わせ
• お申込中のお手続きに関するお問い合わせ
• ご契約中のお手続きに関するお問い合わせ
• その他お申込に関するお問い合わせ

消費者金融より金利が低い

auじぶん銀行カードローンは、大手消費者金融に比べて金利が低く設定されています。

とくに、最低金利は1.48％であるため大きな金額を借りようと考えている人であれば消費者金融で借りるよりもお得になる場合もあるのです。

auじぶん銀行カードローンのイマイチな口コミ・評判

続いて、auじぶん銀行カードローンの悪い口コミを紹介していきます。

• 借入希望額から減額された
• 正社員なのに審査落ちした

借入希望額から減額された

このように希望額を減額されたとの口コミも数件見受けられました。

申込時に記入する借入希望額はあくまでも希望額のため必ず希望額で審査に通過できるというわけではありません。

例えば年収に対して審査に申し込んだ希望額が高かったり他のカードローンを利用していると、減額されての審査通過となることがあります。

また、勤続年数が少ない場合だと正社員でも希望額での審査が通らないことがあるでしょう。

正社員なのに審査落ちした

正社員の場合はアルバイトや個人事業主よりも審査に通過する可能性は高いです。

しかし、就職・転職したばかりの人や正社員でも他社での借入額が多い場合は審査落ちしてしまう可能性があります。

また支払遅延や延滞を過去にしている人や複数の消費者金融に申し込みをしている人などは審査落ちする可能性が高くなります。

auじぶん銀行よりおすすめのカードローン3選

ここでは、auじぶん銀行よりもおすすめのカードローンを3つ紹介します。

即日で借りるならプロミス

金利	4.5％～17.8％
最大借入限度額	500万円
融資スピード	最短20分
Web完結	可能
利用条件	・18歳以上（高校生不可） ・安定した収入がある
学生の利用	可能
無利息期間	初回利用の翌日から30日間

プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスが運営しているカードローンです。

以下の3つがプロミスの特徴です。

• 最短20分での即日融資可能
• 在籍確認なしでバレにくい
• 無利息期間は初回の利用日から30日間！

プロミスは「融資が早い・バレない・お得」が特徴で国内ナンバーワンの利用者数を誇る大手消費者金融会社です。

より低金利な三井住友銀行カードローン

金利	1.5％～14.5％
最大借入限度額	800万円
融資スピード	最短翌営業日
Web完結	可能
利用条件	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入がある
学生の利用	不可
無利息期間	なし

三井住友銀行カードローンは、auじぶん銀行カードローンと同じく銀行カードローンであり即日融資には対応していません。

ただ、貸し付けの最高金利が14.5％と低く設定されていたり、カードレスでの契約が可能だったりと、利便性が高いことで人気が高いです。

三井住友銀行の口座を持っていない人でも口座開設をすることなく申し込みができ、自分が普段使っている口座に融資金を振り込んでもらうことができるというメリットがあります。

初回30日利息無料のアコム

金利	3.0％～18.0％
最大借入限度額	800万円
融資スピード	最短30分
Web完結	可能
利用条件	・20歳〜72歳 ・安定した収入がある
学生の利用	可能
無利息期間	初回契約の翌日から30日間

アコムは24時間365日対応のコールセンターを設置しており、消費者金融での借入が初めての方にもおすすめのカードローンです。

最短30分で即日融資が受けられるのはもちろんのこと、アルバイトやパートでも定期的な収入があれも申し込みができます。

初回契約の翌日から30日間は無利息期間となっており、短期間の借入であれば利息を一切支払わずにお金が借りられる点がメリットです。

※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方のみ借入可能

auじぶん銀行カードローンの申し込み基準

auじぶん銀行カードローンを利用するには、申し込み基準に満たしていないといけません。

では、どのような基準があるのか、見てみましょう。

• 20歳以上の方
• 安定した収入のある方
• 信用情報に問題がない方
• 日本国内に銀口座を持っている方

20歳以上で安定した収入がある方、信用情報に問題がない方が申し込み基準となります。

また、過去に他社のカードローンなどで長期延滞や強制解約の経験がある場合は、信用情報に問題がある可能性があるため注意が必要です。

最後に日本国内に銀行口座を所有していなければなりません。これは借入や返済の際に利用する口座です。

以上のよう、難しい申し込み基準ではないのですが気になる方は確認しておきましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査落ちする人の特徴・注意点

ここからは、auじぶん銀行カードローンに審査落ちする人の特徴と注意点について詳しく紹介していきます。

auじぶん銀行カードローンに審査落ちする人の特徴と注意点は次のような点が挙げられます。

• 申し込みに不備や虚偽がある場合
• 信用情報に傷がついている場合
• 同時に複数のカードローンに申し込んだ場合
• 必要最低限の金額で申込をする

それでは、それぞれ詳しく解説していきます。

申し込みに不備や虚偽がある場合

auじぶん銀行カードローンで借入申込をする場合、申込の不備に注意するようにしてください。

申込には、次の書類が必要になります。

1. 本人確認書類
2. 勤務先を確認できる書類（在籍確認書類）
3. 収入証明書類（借入可能上限額が60万円以上の場合）

これ以外にも、氏名や住所、年齢などの借入申込書類を記載する必要がありますが、一つでも間違えてしまうと審査落ちしてしまいます。

例えば、申込書類と本人確認書類が異なる・電話番号が一桁間違っている・勤務先の住所が不明確などの不備があると審査に通らないため必ず何度か確認してから申込をしてください。

また、どうしても借入をしたいからと言って勤務先や年収などを誤魔化して申込することも絶対にしないでください。

嘘の情報で申込をしても必ずバレて審査落ちしてしまいます。

信用情報に傷がついている場合

auじぶん銀行カードローンで借入をする場合、信用情報に傷がついている場合は借入できません。

信用情報とはクレジットカードや各種ローンの契約内容や支払い状況などの取引事実を登録した個人の情報になります。

現在他社で借入をしているか、毎月どのくらい返済しているのか、過去に支払いの遅延などがあるかどうかなどの情報です。

auじぶん銀行カードローンに限らず銀行のカードローンは金融庁や全国銀行協会の審査厳格化に基づき、審査が行われます。

仮に自分の信用情報に傷がついている場合は5年～7年はその情報が消えないため、ローン審査は諦めた方が良いかもしれません。

同時に複数のカードローンに申し込んだ場合

審査落ちを避けるためには同時に複数のカードローンに申込をしないことも重要なポイントです。

auじぶん銀行カードローンの申込を検討している人の中には「どこでもいいから借入したい！」と考えている人も多いでしょう。

特に今すぐにお金が必要で困っている人は一度に複数のカードローンに申込をして「どれか一つでも審査に通過できればいいや。」と考えてしまう場合もありますが、それでは通るものも通らなくなってしまいます。

短期間に複数のカードローンに申込をした場合は信用情報に情報が記録されてしまいます。

前述した通り、auじぶん銀行カードローンの審査では信用情報も審査対象となるため審査に悪影響を及ぼします。

また、賃金業法に基づいた法的なルールで借入できる金額に制限が設けられています。そのため総量規制をオーバーする金額は借りることができないことも覚えておきましょう。

総量規制とは借りすぎ・貸しすぎを防止するために年収の三分の一にあたるお金を借りれない法律です。

どうしても審査に通過して借入をしたい場合はじぶん銀行カードローン1社に絞って申込をすることが一番の近道です。

必要最低限の金額で申込をする

auじぶん銀行カードローンの申込をする時は、必要最低限の希望融資金額で申し込みましょう。

auじぶん銀行カードローンは最大800万円までの借入ができ消費者金融のような総量規制の対象外となりますが、基本的には年収の1/3までの借入しかできません。

明確な審査基準を把握することはできませんが年収300万円の人が100万円の借入をする場合と、30万円の借入をする場合では審査通過率が異なります。

申込をする時は、今必要な最低限の金額で申込をするようにしてください。

auじぶん銀行カードローンの借入手順

続いて、auじぶん銀行カードローンの借入手順について紹介していきます。

auじぶん銀行カードローンの借入手順は次のようになります。

auじぶん銀行カードローンの借入の流れ

• 申込
• 審査
• 審査結果の通知
• 契約
• 借入

それでは、それぞれ確認していきましょう。

• STEP.1
  申込

  auじぶん銀行カードローンを利用する時はまずは申込から始めます。

  公式サイトから「新規申込」をクリックし次の項目のような必要事項を入力して進めていきます。

  • 氏名
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 職業
  • パスワード

  基本的には画面の指示に従って入力していくだけで問題ありません。

  auじぶん銀行カードローンは店頭窓口がないためWebでの申込となりますが、ローンセンターに電話をすればauじぶんローンの商品・サービスについて詳しく説明してくれます。
• STEP.2
  審査
  申込が完了すると、次に審査に進みます。

  申込情報に誤りがないか勤務先に在籍しているかなどの審査をします。

  審査中は申込者がしなければいけないことはありません。

  審査結果の通知が来るまで待ちましょう。
• STEP.3
  審査結果の通知
  続いて審査に落ちても通過しても審査結果がメールか電話にて連絡がきます。

  この時点で審査に通過することができれば借入することができますので安心してください。
• STEP.4
  契約
  審査通過後は契約内容を確認して手続き完了です。
• STEP.5
  借入
  借入方法はATMからの借入と振込での借入の2つの方法から選べます。

  ATMからの借入を希望する場合、専用のキャッシングカードが必要になるため契約後1週間程度でカードが届いてから借入ができるようになります。

  振込での借入を希望する場合は専用のキャッシングカードは不要になるため最短当日中の借入が可能です。

必要書類

auじぶん銀行カードローンの申込時に必要な書類は次のようになります。

本人確認書類	・運転免許証 ・健康保険証 ・個人番号カード ※通知カードは不可 ・パスポート ・住民基本台帳カード
収入証明書類 (借入可能上限額が60万円以上)	・源泉徴収票 ・住民税決定通知書 ・地方公共団体が発行する所得（課税）証明書 ・給与明細書 ・確定申告書の控え＜個人事業主のとき＞

最後に、au PAYスマートローンとじぶん銀行カードローンの違いについて紹介していきます。

au PAYスマートローンとは？

金利	年2.9％～18.0％
最大借入可能額	100万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
Web完結	可能
学生の利用	可能

au PAYスマートローンとじぶん銀行カードローンではそもそも運営会社が異なります。

au PAYスマートローンはauフィナンシャルサービス株式会社が運営していますがauじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行株式会社が運営しています。

au IDに登録されていれば情報が自動で反映されるため少ない項目でスマートに申込をすることが可能です。

最大借入可能額はauじぶん銀行カードローンよりも低いですが急な出費やちょっと贅沢したい時などにも活用できます。

auじぶん銀行カードローンとの違い

auじぶん銀行カードローンは10万円単位での借入に対して、au PAYスマートローンは最低1万円からの借入ができるため少額の借入を希望する人におすすめのカードローンです。

また、現金として借入できるだけでなくau PAY 残高にチャージすればau PAY プリペイドカードやau PAYでいろいろなお店・場所で使うことができます。

auじぶん銀行カードローンに関するFAQ

最後に、auじぶん銀行カードローンに関してよく寄せられる質問について回答していきます。

審査結果はどれくらいで分かる？

auじぶん銀行カードローンの審査結果は最短1時間で登録しているメールアドレス宛に通知されます。

ただし、この段階ではまだ反社会的勢力ではないか警察庁のデータベースに照会を行っている最中であるため即日で契約をすることはできません。

契約手続きや借入ができるようになるのはあくまで翌営業日以降となる点には注意しましょう。

審査に落ちでも再申し込みはできる？

auじぶん銀行カードローンに限らず、基本的にどのカードローンであっても再申し込みは可能です。

すぐに再申し込みを行っても審査結果は変わりませんが、勤続年数が足りなかったり信用情報の異動情報によって審査落ちしてしまった人であれば時間をおいて再申し込みすることで審査に通過する可能性があります。

1度審査に落ちてから再申し込みをする場合には、最低でも6ヵ月以上の期間を開けてください。

auじぶん銀行カードローンは借り換えにも利用できる？

auじぶん銀行カードローンには借り換え用の「au限定割 借り換えコース」も用意されています。

通常の金利から0.5％の金利優遇を受けることができることから、お得な金利で他社の債務をまとめたいという方にもおすすめです。

クレジットカードのリボ払い残高も借り換え可能となっているので、月々の返済の負担を一気に軽くすることもできますよ。

auじぶん銀行カードローンに申し込むと郵便物が届く？

auじぶん銀行カードローンの申し込みはスマホで完結するため、申し込んだだけでは郵便物が届くことはありません。

ただし、ローンカードありで契約手続きを行うと自宅宛てにローンカードが郵送されるので家族に見られてしまう可能性はあります。

もしも自宅への郵送物もなしにしたいと考えているのであれば、ローンカードを自動契約機で受け取れる大手消費者金融の利用がおすすめです。

auじぶん銀行カードローンのローンカードが使えるATMは？

auじぶん銀行カードローンのローンカードが利用できる提携ATMは次の通りです。

• セブン銀行
• E-net
• ローソン銀行
• 三菱UFJ銀行
• ゆうちょ銀行

大手コンビニに設置されているATMで借入と返済ができるので急にお金が必要になった場合でも安心できます。

手数料も無料となっている点もうれしいですね。

まとめ

今回はauじぶん銀行カードローンの特徴やおすすめな人、実際に利用している人の口コミ、審査落ちしない方法や借入手順などについて詳しく紹介してきました！

auじぶん銀行カードローンは数ある銀行カードローンの中でも低金利で借入ができ、利便性が高いカードローンです。

オペレーターの対応も親切との口コミも多く、審査にかかる時間が短い点でも好評を得ています。

ただし、即日融資に対応していないなどのデメリットがありますよ。

auじぶん銀行カードローンは銀行カードローンならではの審査の厳しさがあり、決して審査が緩いわけではないため、申込条件や提出書類を確認して、こちらで紹介した注意点などを踏まえながら申込をするようにしましょう。

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