アイフルのおまとめローンの審査は厳しい？口コミからメリット・デメリットを解説
さまざまなローン商品を展開している大手消費者金融の「アイフル」。
カードローン商品のイメージが非常に強いですが、アイフルでは2社以上からお金を借りている人を対象とした「おまとめローン」と「借り換えローン」も取り扱っています。
複数からの借金を1つにまとめることで返済しやすくなったり、利息が減るなど様々なメリットがあります。
本記事では、アイフルのローン商品である「おまとめローン」について解説していきます！
この記事で分かることは以下の3つです。
これから、借金を1つにまとめるためにおまとめローンの利用を検討している人は、ぜひ最後まで読んでください！
目次
アイフルのおまとめローンは2種類
アイフルのおまとめローンは複数の借金をひとつにまとめられるアイフル独自の商品で「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2種類があります。
これまでの複数借り入れを金利の低いローンひとつにまとめることにより、返済額の負担・手間が軽減できます！
複数借り入れがあると、返済日や返済方法は利用している金融機関や商品によって異なります。借入件数が多いことで返済の管理が大きくなる上、さらに返済に遅れてしまうと利息や遅延損害金が発生するリスクがあります。
アイフルのおまとめローンの基本スペックは以下の通りです。
| 申し込み年齢 | 満20歳以上 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 金利 | 3.0%～18% |
| 融資可能額 | 800万円 |
| 収入証明書 | 必要 |
| 無利息期間 | なし |
| 申込前他社解約 | 不要 |
| 来店の有無 | なしでも契約可能 |
| 返済回数 | 1～120回（最長10年） |
おまとめMAXとかりかえMAXの違い
「おまとめMAX」は、すでにアイフルと契約している人や、利用している人も申し込めるおまとめローンで「かりかえMAX」は初めてアイフルを利用する人に向けた商品というだけで、基本スペックはほぼ変わりません。
「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の基本スペックは以下になります。
| おまとめMAX | かりかえMAX | |
| 使用用途 | アイフルおよび他社借入からの借り換え | 当社および他社借入金の借換え |
| 金利 | 3.0%～17.5% | 3.0%～17.5% |
| 遅延損害金 | 20.0% | 20.0% |
| 契約限度額 | 1〜800万円 | 1〜800万円 |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
借入総額が年収の3分の1を超えても審査してもらえるので、以下のような人でも申し込めます。
毎月バラバラに支払っている返済をひとつにまとめることができて、いままでより利息を減らすことが可能です！
アイフルのおまとめローンを使った人の口コミ
ここでは、良い口コミと悪い口コミを紹介していくので、リアルな意見を知りたい人はぜひ参考にしてください。
【良い口コミ】アイフルは返済方法が豊富なので、返済管理が楽に
3社から借り入れしていました。ボーナスですぐに返せるという考えでしたがなかなか減らせず、アイフルのおまとめローンを利用。金利も下がり、支払いも1箇所のみのため返済管理がかなり楽になりました。
30代男性/会社員
何社も審査落ちしてしまい、アイフルでやっと通りました。3社からのローンがまとめられた上に、月々の返済金額が1万円くらい少なくなりました。助かっています。
40代男性/派遣社員
アイフルは返済方法が豊富です。コンビ二ATMや口座引き落としでの返済、振り込みにも対応しているため自分に合った方法を見つけられます。
コンビニATMから24時間いつでも返済できるため、なかなか返済に時間がとれない人にとっても利便性が高いと言えます！
引き落としや振込を選択すれば銀行口座にお金を準備しておくことで、返済が可能です。
【良い口コミ】追加借入がないため確実に返済できる
2社からの借入限度額がいっぱいに。返済計画を立てても利息で半分とられてしまい、思うように借金は減らず。。借金返済のために手当たり次第で借金をしていました。返済額を少しでも減らすためにアイフルのおまとめローンを利用。もうちょっとで完済できそうです。
20代女性/アルバイト
一括でお金を借りて他社への返済に充てるまとめプランは、追加の借り入れはできません。不安でしたが毎月の支払い金額を親身に相談してもらえたので、とても助かりました。支払い期限が切れると一週間ほどは猶予してくれます。
40代男性/契約社員
借金で悩んでいる人の中には、返済日にお金を返してすぐにお金を借りてしまい全然借金が減らないと悩んでいる人も多いです。
アコムのおまとめローンは追加でお金を借りることができません。追加融資も行っていないため、これ以上借金が増える心配もありません。そのため、返してはお金を借りてなど借金で苦しんでいた人でも、堅実にお金を返していけます。
【良い口コミ】おまとめローンは総量規制の対象外
消費者金融からの借り入れには総量規制があり、通常は年収の3分の1までしか借りられませんが、おまとめローンは対象外らしいです。もし借り入れ件数が多い人はアイフルのおまとめローンを利用してみてください。私自身も複数の借り入れがひとつにまとまったことで、メリットが多かったです。
50代男性/正社員
通常のカードローンなどでは総量規制があり、年収の3分の1までしかお金が借りられません！
しかしアイフルのおまとめローンはこの総量規制に該当しないので、複数から借りていて年収の3分の1以上まで膨れ上がっている人でも借金をまとめることができます。
Q. [おまとめMAX・かりかえMAX] 総量規制中ですが、おまとめMAX・かりかえMAXは利用可能ですか？
A. おまとめMAX・かりかえMAXは総量規制の例外商品ですので、お申込み可能です。
引用：アイフル公式サイト
ひとつにまとめることで、返済管理がしやすくなったり金利を下げられたりなどさまざまなメリットがあります。複数の会社からお金を借りている方は、ぜひ検討してみてください。
【悪い口コミ】おまとめローンに申し込んだが審査に落ちてしまった
おまとめローンを申し込みましたが、審査に落ち……同時期にちょうど国からの融資にも申し込みましたが、そちらもダメでした。
30代男性/アルバイト
10年ほど前に任意整理をしたら、ローンはすべて断られるように。もちろんアイフルもだめ。
40代男性/契約社員
おまとめローンを申し込んでもだれでも審査が通るとは限りません。長期延滞が多かったり、借入件数が多かったりすると審査に落ちる可能性が高いです。
審査に落ちててしまうと、当然ながらこれまでの借金を一つにまとめることはできません。
【悪い口コミ】審査に落ちた理由を教えてもらえない
土日をはさんだのが理由か審査落ちの結果が1週間くらいで届きました。待たされた上に、審査に落ちた理由もわかりません。
50代女性/派遣社員
銀行系のローンはもちろん、アイフルも審査落ち……プロミスは奇跡的に通った！ よくわからない。一社に絞らず、複数社の審査を申し込んだほうがいいみたい。
30代女性/契約社員
審査に落ちた理由は当然ながら質問しても回答してもらえません！
審査の申し込み事項にも記載されているため、審査に落ちた理由を質問しても当然ながら回答してもらえないので注意しましょう。
アイフルおまとめローンのメリット
アイフルおまとめローンのメリットを複数解説していきます。
おまとめローンのメリットは以下の3つです。
- 複数の借入を1つにまとめられるので、支払い管理が楽になる
- 総量規制の対象外のため年収の3分の1以上の借り入れが可能
- 郵送物がないから周囲にバレにくい
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
複数の借入を1つにまとめられるので、支払い管理が楽になる
アイフルのおまとめローンを利用することで、これまで複数の借入を1つにまとめられます。
複数の業者に支払いを行っていると、さまざまな日にちにお金を返済したりお金を用意したりしなければいけません。そのため、支払いを忘れてしまったり、生活費が足りないなどの悩みが出てくるケースもあります。
アイフルおまとめローンを活用することで、これまでの借金をアイフルにまとめられます。支払い日も一つになるため、返済日を忘れてしまったなんていう心配もいりません。
また、後どのくらい返済が残っているのかの確認なども計算も簡単になるため、返済計画の見直しも簡単にできます。
アイフルでは専用アプリやWebサイトから借入残高や支払日の確認も可能です。このように、複数借り入れを一つにまとめるだけでも、支払日が一つになって支払い管理が楽になるメリットがあります。
総量規制の対象外のため年収の3分の1以上の借り入れが可能
消費者金融や銀行などの一般的なカードローンからお金を借りるときは「賃金法」で定められている「総量規制」が適用されます。総量規制とは、他社からの借入額を含めた借り入れ総額が年収の3分の1を超える借入はできません。
しかし、おまとめローンでの借り入れは総量規制の対象外とされているため、しょうひしゃ金融からでも年収の3分の1以上の借り入れが可能です。
郵送物がないから周囲にバレにくい
スマホやPCを持っている人は、周りの人にバレることなくアイフルのおまとめローンへ申し込みできます。
家族や友人、同僚など周りの人にはバレずに消費者金融業者を利用したいが、店舗に入る姿を見られたり郵送物の表面を見られたりして、消費者金融を利用していることがバレるケースもあります。
しかし、先程も説明したようにアイフルのおまとめローンは、スマホやPCから申し込みの手続きが可能。申込み手続きや本契約を行っている姿を見られる心配はいりません。最近では、契約書もペーパーレス化が進んでおり、アイフルでも電子書類発行となりました。
消費者金融を利用していることをバレたくない人は多いため、このような人はアイフルのおまとめローンの利用をおすすめします。
アイフルおまとめローンのデメリット
アイフルおまとめローンのデメリットを複数解説していきます。
おまとめローンのデメリットは以下の3つです。
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
追加借入ができない
おまとめローンは商品名通り、複数の返済を一つにまとめることに特化した商品のため、追加で借入ができません。通常のカードローンは借入限度額が設定されていて、その範囲内であればいつでも追加借入が可能です。
しかし、おまとめローンには借り入れ限度額という概念はなく、返済専用のローン商品となっています。追加で借入できるのであればおまとめローンを利用した意味がなくなることから、おまとめローンでは追加借入に応じてもらえません。
月々の返済額を少なくしすぎると返済総額が増加するケースがある
おまとめローンは金利の低下で月々の返済額を抑えられるメリットがありますが、毎月の支払いが減ることで返済期間が延びてしまうケースもあります。
しかも、返済期間が延びてしまうと、返済総額が増えてしまいます。借り入れには複利効果が働くため、返済期間が長いほど利息額も増えていき、その結果返済総額が増える可能性があるため、注意しましょう。
確認の電話が入る可能性がある
アイフルのおまとめローンへの申込み内容によっては、確認の電話が入るケースがあります。
例えば、申込み時に虚偽の申告や書き漏れがあれば、電話で確認されます。電話の確認をできる限り減らすためには、虚偽の申告をしてはいけません。審査するスタッフは何百件も申し込み情報を見ている実績があるため、虚偽の申告をしてもバレてしまいます。
また、送信前に書き漏れが無いかしっかり確認しましょう。どのくらいの収入を持っていてどのくらいの借金があるのか、具体的に書くことでスムーズに審査が進みます。
申し込み者の属性によっては仮審査段階でも落ちてしまう可能性がある
アイフルおまとめローンに申し込んでも、申込み者の属性によっては仮審査で落ちてしまう可能性があるのです。そのため、どうしてもおまとめローンを利用したいという人にはデメリットになってしまいます。
以下の特徴を持っている人は審査に落ちてしまう可能性があります。
このような場合は、仮審査の時点で審査落ちになる可能性が非常に高いです。これまで滞納せずしっかりと返済を続けていた人や借入件数がそこまで多くない人は問題なく審査に合格します。
アイフルおまとめローンで審査落ちしないための方法
アイフルおまとめローンはこれまで利用していた複数の借り入れを1つにまとめられます。
しかし、さきほども説明したように、長期滞納や借入件数があまりにも多いと審査に落ちてしまう可能性があります。そのため、審査落ちしないための対策方法を知っておくべきです。
ここからは、アイフルおまとめローンで審査落ちしないための対策方法を紹介していきます。具体的には、以下の2点に気をつけましょう。
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
他社のローンを解約しておく
アイフルおまとめローンの審査に落ちてしまう原因として、他社からの借り入れ件数が多いことが挙げられます。審査落ち対策として、他社のカードローンを解約しておきましょう。
アイフルからの公式アナウンスはされていませんが、ネット上の口コミから考察していくと5社以上の借り入れがあった場合は審査に落ちてしまったという意見が多かったです。
このことから、他社からの借り入れ件数が多い場合はできるだけ返済を行い、まとめる数を絞ってからアイフルのおまとめローンに申し込みましょう。
信用情報に傷がないことを確認する
審査落ちしないためにも、申込み前に自分の信用情報に傷が付いていないか確認しておきましょう。
アイフルおまとめローンの審査では通常のカードローンと同様、申し込み者の信用情報に傷が付いていないか個人信用情報機関で確認を行います。
そのため、信用情報に傷が付いていることも一発で見つかってしまいます。特に長期延滞や延滞をこまめに繰り返している人は、注意しなければいけません。信用情報機関に利用状況や延滞履歴も載っているため、アイフル側にもバレてしまいます。
信用情報に傷が付いていると貸し倒れのリスクが考えられるので、審査に通りにくくなってしまいます。自分の信用情報に傷が付いていないか確認するには、自分で個人信用情報機関に問い合わせてみてください。
開示手数料は500円かかりますが、自分の信用情報に傷が付いていないか確認できます。あまりにも傷が付いていた場合は審査に受かる可能性が低いため、申込み自体を避けたほうがいいでしょう。
アイフルのおまとめローンの金利は本当に低い？他社と比較
複数の借り入れがあり返済負担を軽減させたい時にアイフルのおまとめローンを検討すると思いますが、アイフルのおまとめローンは銀行ローンと比べると金利が高く、金利の安さを考えるなら銀行ローンがおすすめです。
しかし、銀行ローンは審査難易度が高く、融資を受けるまでに時間がかかる場合があるので注意しましょう。
| ローン | 金利 |
| アイフル おまとめMAX | 3.0~17.5% |
| 三井住友カード カードローン | 1.5~14.4% |
| 横浜銀行カードローン | 1.5~14.6％ |
一方でアイフルは他の消費者金融と比べると、金利が安いのが特長です。消費者金融は銀行ローンよりも審査が通りやすく、融資を早く受けられます。
| ローン | 金利 |
| アイフル おまとめMAX | 3.0~17.5% |
| モビット | 3.0~18.0％ |
| プロミス | 6.3~17.8％ |
銀行ローンの審査に落ちてしまった場合や、すぐにお金を借りたい場合は金利が安いアイフルを選びましょう。
アイフルおまとめローンはスマホからでも24時間申し込みが可能のため、現在借金の返済で悩んでいる人がおまとめローンの利用を検討してみてください。
アイフルおまとめローンの融資までの流れ
ここからは、アイフルおまとめローンの融資までの流れを解説していきます。基本的には以下のような流れで契約は進んでいきます。
- インターネットから利用の申し込み
- 審査結果の連絡(通常1〜2営業日)
- 郵送か来店で契約の手続き(既存会員の場合はWEB契約も可能)
- アイフルがこれまでの借り入れ金融機関に対して全額一括返済
- 月々の支払いをアイフルに行う
上記の流れで、これまでの借り入れを1つにまとめられます。基本的には、おまとめMAX/かりいれMAXどちらでも同じです。
アイフルは原則として審査での在籍確認を行っておらず、勤務先への電話なども心配する必要はないでしょう。
アイフルおまとめローンで必要な書類
アイフルおまとめローンは通常のカードローンと同様、本人確認書類や収入証明書類の提出が必要です。契約や審査をスムーズに進めるためには、事前に本人確認書類や収入証明書を準備することをおすすめします。
ここからは、アイフルおまとめローンの契約で必要な書類を紹介するので、事前準備として参考にしてください。
本人確認書類
おまとめローンの契約には、本人確認書類の提出が必要です。
アイフルおまとめローンの契約で有効な本人確認書類は以下になります。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- パスポート（※所持人記入欄があるもの）
- 住民基本台帳カード
- 個人番号カード（表のみ）
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- 各種保険証
- 国民年金手帳
- 母子健康手帳
- 住民票
- 戸籍謄本
- 住民票記載事項証明書
ただし、本人確認書類に各種健康保険証を提出する場合は、補助書類も提出しなければいけません。
補助書類として有効な書類は以下になります。
- 公共料金領収書（電気・ガス・水道・NHK・固定電話）
- 国税・地方税の領収書
- 納税証明書
また、提出方法はPCやスマホから本人確認書類の画像をアップロードする方法やFAXや郵送などで提出する方法があります。すぐにでもアコムおまとめローンを利用したいという人は、スマホやパソコンから本人確認書類を提出しましょう。
収入証明書類
50万円を超える借り入れや他の賃金業者からの借り入れ金額の合計が100万円を超える場合は、本人確認書類とは別に収入証明書も提出しなければいけません。
その他にも、就業状況を確認したい場合でも必要に応じて収入証明書の提出が求められる場合があります。アイフルおまとめローンの契約時に有効な収入証明書は以下になります。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 住民税決定通知書・納税通知書
- 確定申告書
- 青色申告決算書
- 収支内訳書
- 所得証明書
- 年金証書
- 年金通知書
給与明細書は直近の2ヶ月分以上である書類でなければいけません。賞与明細書も受け取っている場合は、1年分も一緒に提出しましょう。
フリーランスや自営業の方は、確定申告書や青色申告決算書を提出しなければいけません。税務署から受付印、あるいはそれに相当する印をもらい、コピーを提出しましょう。
基本的には最新の書類を提出しなければいけませんが、複数年分の事業所得を用いて年収を算出している場合は、その分の書類も準備しなければいけません。
まとめ
今回は、アコムのおまとめローン商品「おまとめMAX」と「かりいれMAX」の違いや、利用するメリット・デメリットを紹介しました。
おまとめローンを利用することで、これまで複数から借りていたお金を1つにまとめられるので、毎月の支払い管理がかなり楽になりますよ。追加借り入れができないので、借金癖がある人でも堅実にお金を返せます。
ただし、長期滞納をしている人やあまりにも借り入れ件数が多い人は審査に落ちてしまう可能性があります。審査落ちを防ぐためにも、以下の2点はできる限り実行しておきましょう！
すぐにでも借金をひとつにまとめたいと考えている人は、事前に必要書類などを用意してスムーズに借入できるようにしましょう。
