本当にお金がなくて借りれない時の最終手段は？明日生きるお金がない人の対処法や改善策を解説
コロナの影響で職を失い生活するお金に困っている時や、無駄遣いをしてしまったり急な出費が重なった時は、お金をどう工面すればいいのか悩みますよね。
お金がないことへの不安から、精神的にも辛くなり、トラブルに巻き込まれる危険性も考えられます。
この記事では、お金がなくてどしようもない時の対処法や取ってはいけない行動、そして最短20分で即日融資可能なカードローンも紹介していきます。
目次
本当にお金がなくてやばい時の原因
- 借入しすぎている
- 信用情報に傷がある
- 支払いの滞納がある
- クレジットカードを使いすぎている
- 衝動買いをする
お金がない人が本当にやばい状態になるには原因があるものです。よくある原因もうちの一つに、カードローンを利用しすぎていることがあげられます。
何度も借入を繰り返すと、返済額も大きくなりその分利息も膨らみ、利息を支払うのがやっとの状態にまでなってしまうと、借入分を返済するのは難しくなります。
そうなると今までの借入ができなくなるので、お金がなくてやばい状態になります。また、返済を滞納している場合や、滞納したことで信用情報に傷がつき借入ができなくなっている場合もお金がなくて、やばい状況になることも考えられます。
さらに、クレジットカードで買い物をすることもお金がなくてやばい状況に陥りやすい原因です。クレジットカードで購入すると現金が目の前でなくなるわけではないので、ついつい使いすぎてしまったり、衝動買いをしてしまうことが考えられます。
本当にお金がなくて借りれない時の4つの対処法
「お金がなくてやばい」状況の時に利用できる対処法は3つです。
今すぐお金が欲しいなら消費者金融で借りる
今すぐお金が必要で、かつ多重債務状態など審査に通過できない状態ではない人であれば消費者金融の利用を検討しましょう。消費者金融とは、一般の個人に融資を行う業者のことです。
消費者金融が提供する融資サービスであるカードローンは、専用のカードを使いコンビニや金融機関にあるATMで現金を引き出したり、自分の銀行口座に振り込んでもらうことで借入れができるサービスです。
また、最近ではカードレスで借入れできる、スマホ完結というサービスもあります。スマホ完結で申込みをすると、だいたい20分前後で審査から融資までが行われる消費者金融もあります。
また、スマホ完結であれば、勤務先への電話による在籍確認がないことが多く、周りにバレずに借りることができます。
複数社から借入中の人はおまとめローン
すでに複数社からお金を借りており、これ以上お金が借りられなくなってしまったという人であればおまとめローンを利用しましょう。
おまとめローンには、年収の3分の1以上の貸付を禁止する貸金業法の総量規制が適用されないため、すでに総量規制を超えて借入をしている人でも利用できます。
複数社からの借入を1社にまとめることで月々の返済の負担が減り、結果としてお金に余裕が生まれる可能性が高いです。
公的機関で借入できないか調べる
すでにカードローンでお金を借りすぎている場合は、これ以上お金が借りられない状況になっているのではないでしょうか？
お金が借りられない原因としては、以下の通りです。
お金が借りられない主な原因
- 信用情報に問題がある
- 借入先の基準に満たしていない
- 借入件数や借入金額が多い
- 生活保護者である
お金が借りられない原因に当てはまる人は公的機関を利用することも可能です。
以下のように、公的機関で借入できる制度がいくつもありますので、自分に該当する制度の活用も検討してみましょう。
- 生活福祉資金貸付制度
- 総合支援資金制度
- 生活保護制度
- 緊急小口資金
- 母子父子寡婦福祉資金貸付制度
- 求職者支援資金融資
公的機関に頼る
国が個人にお金を貸し付けるための精度はたくさんあるため、ここからは代表的な3つの制度を紹介します。
ここで紹介する制度は以下の3つです。
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯や障害者世帯、高齢者世帯に対してお金を貸し付ける制度です。
金利は年1.5〜3％となっており、資金の種類は以下の4つです。
- 総合支援資金（生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費）
- 福祉資金（福祉費、緊急小口資金）
- 教育支援資金（教育支援費、就学支度費）
- 不動産担保型生活資金（不動産担保型生活資金、要保護世帯向け不動産担保型生活資金）
生活福祉資金貸付制度は、連帯保証人となってくれる人がいなくても、条件を満たせば誰でもお金が借りられます。
各都道府県内の社会福祉協議会が窓口となっているため、住んでいる地域の市区町村社会福祉協議会に相談してみましょう。
全国社会福祉協議会：都道府県・指定都市社会福祉協議会のホームページ（リンク集）
生活支援資金制度
生活福祉資金貸付事業の1つとして、総合支援資金制度があります。
総合支援資金制度とは、失業などが原因で経済的に困窮している人を対象に、生活再建までに必要なお金を貸し付ける制度です。
ただし借り換え目的でお金を借りることはできず、借りるためには条件を満たしていなければなりません。
生活支援資金制度を利用する場合は、最寄りの市町村社会福祉協議会に相談しましょう。
全国社会福祉協議会：都道府県・指定都市社会福祉協議会のホームページ（リンク集）
生活保護制度
生活保護制度とは、病気などで働けないなどが原因で収入が一定未満になった場合に利用できる制度です。
下記の条件を満たす場合には、生活を受けられる可能性があります。
- すでに自分が持っている資産や年金などの他の制度の給付を使っても、最低限度の生活ができない状況にある
- 働いて収入を得ることができない状況である。もしくは、働いて収入を得ても最低限度の生活ができない状況である。
- 親戚や親族からの援助が受けられない状況にある
実際に受注できる金額は、家族構成や地域によっても異なるため、詳しい条件は福祉事務所まで連絡しましょう。
厚生労働省：福祉事務所一覧
最終手段は弁護士に相談
お金を借りることもできず返済もできない時などは、最終手段として弁護士に相談してみましょう。
弁護士は、債務整理の相談や手続きに応じてくれます。債務整理には3つの方法がりますが、そのうちの「自己破産」であれば、「返済できない」ことを裁判所が認めてくれた場合には、借りたお金の返済が免除されます。
また、100万以下の借金であれば「任意整理」もあります。この場合は返済は残っていますが、利息などが減額され月々の支払いが軽くなる方法です。
弁護士に相談して、自分に合う解決法を相談するのも一つですね。
今すぐお金が必要なら借りるか稼ぐの2択
今すぐにお金が必要な場合は以下の対処法を紹介します。
即日融資可能なカードローンでお金を借りる
お金が無い時には即日融資可能なカードローンを借りるのがおすすめです。
カードローンは銀行や消費者金融などの金融機関などが提供している融資サービスで、基本的には無担保・保証人不要でお金が借りられます。
どうしても緊急でお金がほしいという人は、消費者金融系のカードローン会社がおすすめです。
銀行カードローンは賃金業法の影響で即日融資は行っておりませんが、消費者金融系のカードローンはWebで申し込んでから最短25分でお金が借りられます。
最近ではWebやアプリから申し込むことで、簡単に必要書類なども提出できるため、店舗に訪れる必要もありません。
ここからは、それぞれの消費者金融カードローンの特徴を紹介していきます。
- プロミス
- SMBCモビット
- 三井住友カードローン
最短20分即日融資可能なプロミス
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借入上限金額 | 500万円 |
| 審査時間（最短） | 3分 |
| 融資までの期間(最短) | 3分 |
| 月々の返済額 | 1,000円～ |
プロミスは最短20分で審査が完了するため、即日融資が可能です。
平日や土日祝日関係なく、24時間365日いつでも最短10秒でお金を自分の口座に振り込んでもらえる瞬フリという独自のサービスを展開しているため、緊急でお金が必要な人でもすぐ手に入ります。
自分の口座へすぐに振り込んでもらえるため、クレジットカードの支払いや家賃、光熱費などの引き落としに間に合わないという人にも人気の高いサービスです。
振込手数料も無料のため、気兼ねなく何度も借り入れできるのも大きなメリットとなっていますね。
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周りにバレたくないならSMBCモビット
| 実質年利 | 3％～18.0％ |
| 借入上限金額 | 800万円 |
| 審査時間（最短） | 30分 |
| 融資までの期間(最短) | 30分 |
| 月々の返済額 | 1,000円～ |
周りにお金を借りていることをバレたくないという人は、SMBCモビットを利用しましょう。
SMBCモビットはWeb完結で申し込むことで、在籍確認の職場連絡をなしにすることができます。
ただし書類での在籍確認に切り替えるため、事前に必要書類の準備をしておかなければいけません。
審査時間はWEBの場合は最短10秒、融資までの時間も最短で30分となっています。
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カードローンが初めての人は「アコム」
| 実質年利 | 年3.0%〜18.0％ |
| 借入上限金額 | 800万円 |
| 審査時間（最短） | 3秒 |
| 融資までの期間(最短) | 最短20分 |
| 月々の返済額 | 1,000円～ |
アコムは最短20分で融資可能で、すぐにでもお金が必要な人にもおすすめなカードローンです。
また返済サポートなどのサービスも充実しており、カードローンが初めての方も安心して利用できます。
カードレスでの契約も可能なため、郵送物が送られてくることもなく家族にバレる心配もありません。
無利息期間は契約した日から計算されることから、申込みと同時に借入れをして無利息期間を有効に活用することをおすすめします。
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クレジットカードのキャッシング枠を使う
クレジットカードを持っている人は、クレジットカードのキャッシング枠の利用もおすすめです。クレジットカードを持っている場合は、手持ちの現金がなくても支払いができます。
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。
キャッシング枠は使い方を限定せず、利用者が担保・保証人なしで少額の融資を受けられます。
自分の希望通りの使い方ができる代わりに、金利が少々高めに設定されています。
クレジットカードの申し込み時にキャッシング枠を設定しておいたという人は、キャッシング枠を利用してお金を借りましょう。
クレジットカードでお金を借りるには、コンビニなどのATMを使います。
返済方法は残高スライド方式や定額リボルティング方式などが選べるので、自分に合った返済方法を選んでお金が借りられます。
今すぐお金を稼ぐ方法
今すぐお金を稼ぐのであれば即金アプリかフリマアプリで不用品を売却しましょう。
即金アプリを使う
クレジットカードの利用やカードローンの利用に躊躇している人は、即金アプリを使ってお金を稼ぎましょう。
カードローンやクレジットカードのキャッシング枠は最短25分でお金を借りたりなど、素早くお金を手に入れられますが、その後の返済などに不安を感じるでしょう。
即金アプリとは、ブランド品や洋服、ゲームなどの買取を行ってくれるアプリです。
わざわざ店舗に持っていく必要もないため、気軽に売却できます。
また、即金アプリはアプリ内で買取の査定結果がわかります。
平日14時までに振込手続きを行うことで即日お金を受け取ることができるため、お金がない時の強い味方になります。
即金アプリは、以下の通りです。
- CASH（キャッシュ）
- ゲオスグ
CASH（キャッシュ）ならば、その日の内にお金を受け取れる
CASHは2017年に誕生した即時買取アプリです。
操作も非常に簡単で、買取希望のブランド商品やカテゴリ、商品の状態などを入力して、実物をスマホで撮影するだけで査定に進みます。
撮影が終了すると自動で査定を行ってくれるため、提示された価格で問題がなければ銀行振込かコンビニで受け取れます。
手数料の250円が差し引かれるため、注意しましょう。
平日14時までに振込手続きを完了することで、即日に現金を受け取れます。
注意点として、CASHの査定上限金額は2万円となっているため、2万円を超える金額で査定を希望する場合は、おすすめできません。
ゲオスグなら商品発送後最短5時間で振り込んでくれる
ゲオスグはGEOが運営する買取アプリで、主にゲーム機やゲームソフト、DVDやブルーレイの買取を行っています。商品を発送後最短5時間で振り込んでもらえるため、早めにお金を手に入れられます。
また、最近では家電の買取も行っており、ゲームの種類やタイトルにもよりますが、買取価格は1,500〜50,000円まで。先程紹介したCASHよりも高額買取が可能となっています。
ゲオスグも操作が非常に簡単で、売りたい商品のバーコードをスマホで読み込んで、名前や住所、振込口座などを入力するだけで申し込み完了です。
あとは商品を梱包し、集荷に来た配送業者に渡すだけで、発送も完了します。商品発送が確認されたら、最短5時間でお金が口座に振り込まれます。
しかも、土日祝日でも振込可能なので、土日祝日にお金がなくてピンチな時でも利用できるのはメリットと言えるでしょう。
フリマアプリを使って稼ぐ
すぐに売れるような人気の品を持っているのであればフリマアプリを使ってお金を稼ぐ方法もあります。
即金アプリと違って希望の金額で売買がしやすいという特徴がありますが、いつまでも売れずにお金が手に入らないといったデメリットが生じる場合も多いです。
また、自分がすぐに発送手続きを行ったとしても相手が受け取るまではお金が入金されず、売上金の振り込みに2日以上かかってしまうこともあるので、時間に余裕のある人におすすめの方法となっています。
日払いバイトで即金を手に入れる
日払いで給料がもらえるバイトをして即金を手に入れる方法もあります。
本当にお金がないけど3日ほどは待てる人の対処法
お金の余裕はないけど、時間の余裕はある場合の対処法は以下のとおりです。
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてくださいね。
副業をしてお金を稼ぐ
お金が無い人は、本業で得られる収入だけではなかなか変わりません。残業代で収入を増やそうと考えても限界があります。
そんな人におすすめなのが、単発のアルバイトや外注サービスを活用してお金を稼ぐ方法。
本業で働いている会社の従業員規則や雇用契約書を読んで、副業が許可されているか確認しましょう。
単発バイトを行う
副業として、単発バイトを行ってお金を稼ぐ方法もあります。登録制のアルバイトであれば、自分の都合に合わせて働けます。
単発バイトには以下のような仕事があります。
- Uber Eatsなどの配達員
- イベントスタッフ
- 商品カウント
- コールセンター
- データ入力
- チラシ、ティッシュ、試供品の配布
バイトの種類によっては、継続的に働くことができるバイトも多いです。
土日や祝日などに空き時間がある人は、単発アルバイトに登録してみてはいかがでしょうか。
単発バイトの多くはインターネットから簡単に登録できるため、お金がない人におすすめです。
外注サービスを使って稼ぐ
最近では、クラウドソーシングというインターネットを介して業務を受発注するビジネス形態の利用が増えています。
ランサーズやクラウドワークスといったプラットフォームを利用して、仕事を獲得することが可能です。
クラウドソーシングは在宅ワークがメインのため、パソコンやスマホだけでお金を稼げます。
受注できる仕事は以下になります。
- データ入力
- ホームページ制作
- 動画編集
- 翻訳・通訳
- ネットショップの商品登録・撮影
- 記事制作
未経験でも取り組める仕事が多く、副業を探している人にもおすすめです。
継続的に仕事をこなしていくことで、将来的に在宅ワークだけでも生計を立てられる可能性も十分に考えられます。
ひたすら節約をする
お金がない人の特徴として、月々の支出を正確に把握できていないことが挙げられます。
給料から家賃や光熱費、通信費、食費など、さまざまな支出を見直して節約につなげましょう。
食費を節約
節約しやすい固定費として食費を抑える方法があります。
まずは1ヶ月にどのくらいの金額を食費に使っているのか確認し、外食が多い人はとにかく自炊に切り替えることをおすすめします。
自炊に切り替えた後は、冷蔵庫の中身をアプリなどで管理し常に把握しておくことで、買い物の際に余計な商品を買わずに済みます。
また、月の買い物の頻度と予算をあらかじめ決めておくことも大切です。
光熱費を節約
食費の次に、ガス代や電気代などの光熱費を見直しましょう。
無駄にガスや電気を使わないことも重要ですが、ガス代や電気代は契約している業者によって大きく変わるため、大手電力会社から料金の安い新電力に切り替えるだけでも大きな節約につながる場合があります。
また、契約先をまとめることでセット割引を受けられる場合もあるので一度契約の見直しを検討してみてください。
家族や友人からお金を借りる
お金がなくて困っている人は、家族や友人からお金を借りれないか頼んでみるのも方法の一つです。あなたが困っていることがわかれば、家族や友人はなんとかしようとお金を貸してくれるでしょう。
ただし、借りる先が両親であっても友人であっても、しっかりとお金を返さなければいけません。
特に友人にお金を借りて返さないままでいると、あなたの信頼を失ってしまい、友人そのものをなくしてしまうかもしれません。
相手も返済してもらえるか不安な場合は、借用書を作ることをおすすめします。借用書を作るほうが実際にお金を借りていることを自覚でき、返済意識が高まります。
返済をしっかりと行うと、その後の関係も悪化しづらくなるでしょう。
給料の前借りを申請する
給料の前借りとは勤務先から本来働いて得る予定のお金を先に払ってもらう制度のことです。
本当にお金がなく困っている場合は、すでに労働した時間数に限って給料の前借りを申請することもできます。
しかし、相談しづらかったり周りからの目が気になったりと精神的に負担がかかる方法でもあります。
借りられる金額や申請方法など、細かなルールは企業により異なるため、まずは信頼できる上司に相談しましょう。
携帯のキャリア決済を使う
生活に必要なお金がなく困っている場合、携帯のキャリア決済を利用する方法があります。
キャリア決済とは、携帯電話の通信料金と一緒に商品の支払いができる決済サービスのことです。
携帯電話会社により使い方は多少異なりますが、各キャリアのIDとパスワード、暗証番号（契約時に設定したもの）を入力して決済できます。
基本的には翌月の利用分を次の月に支払うことになるため、クレジットカードの利用とほとんど変わりません。
結局は支払を後ろ倒ししているだけなので、すぐに支払いができる余裕がない方ではおすすめできない方法です。
会社からお金を借りる
どうしてもお金に困ったら、会社からお金を借りる事ができる制度の利用も検討してみましょう。
正社員で1年以上の勤続年数がある場合、従業員貸付制度を利用できます。
もちろんお金を借りるということに変わりはないため、金利も設定されていますがだいたい2％〜4％とカードローンなどから見れば低いのが特徴です。
返済は、生活に負担がかからない金額が給料から天引きされます。
借入金額は上限金額が設定されていますが会社により異なります。
また、従業員貸付制度はすべての会社が導入しているわけではないので、利用する前に勤務先の会社が導入しているかを確認しておきましょう。
さらに注意すべき点として、
- 連帯保証人が必要
- 融資まで時間がかかる
- 審査が少し厳しめ
ということです。利用する際には、上記の内容を覚えておきましょう。
【これだけはNG】お金がなくてもとってはいけない行動
お金が無いからと言って、間違った行動を行うとトラブルに巻き込まれる可能性があります。
ここからは、お金がなくても取ってはいけない行動を紹介していきます。
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
闇金でお金を借りる
お金がないからと言って、闇金業者からお金を借りることは避けましょう。
大手消費者金融や銀行カードローンは総量規制などで一定の段階からお金が借りられなくなってしまいますが、これは過度の借入から利用者を守る制度です。
そのため正規の貸金業者は年収の3分の1以上の金額を貸し付けることがありません。
しかし、闇金業者は賃金業法や総量規制を無視して営業しているためお金を積極的に貸してくれます。
お金が無い時は魅力的に感じますが、一度手を出してしまうと犯罪に巻き込まれたりする可能性が高く、自分自身だけでなく職場や家族にも迷惑をかけてしまう可能性も高いでしょう。
また、闇金は非常に高金利で取り立ても激しいことが多いため、絶対に闇金でお金を借りるのはやめましょう。
信用情報に関わる料金を延滞する
お金がないからと言って信用情報に関わる料金を延滞するのはやめましょう。
たとえば携帯料金や分割払いで購入した商品の支払いを滞納すると信用情報に延滞したという記録がされ、これが一般的に信用情報に傷が付くと言われるものです。
信用情報に傷が付くと消費者金融でお金が借りられなくなるばかりか、アパートの入居審査に通らなかったり住宅ローンが借りられなくなる可能性が高くなります。
信用情報の傷は2～10年程度残り、その後の生活に大きな影響を与えるため、個人情報に関わる料金を延滞することは避けましょう。
クレジットカードの支払い
クレジットカードの支払いを延滞すると以下のリスクが発生します。
- カードローンの利用停止
- 信用情報に傷が付く
- 遅延損害金が発生する
クレジットカードを滞納することで個人信用情報機関に延滞したという記録が残ってしまいます。
また、クレジットカードが利用できなくなったり遅延損害金も発生するだけでなく、最悪の場合はカードが強制解約となるのです。
将来的に考えるとデメリットしか無いためクレジットカードの延滞は避けましょう。
カードローンの返済
カードローンの返済を延滞してしまうと、以下のリスクが発生します。
- カードローンの利用停止
- 信用情報に傷が付く
- 遅延損害金が発生する
返済が滞ると、利用停止や遅延損害金が発生します。
返済が遅れてから数日以内に利用停止が行われるためお金を借りることができなくなり、返済するまで再び利用できなくなるため注意しましょう。
また、カードローンを延滞してしまうと信用情報機関に延滞した履歴が記録されてしまいます。
自分自身の信用情報の評価がどんどん悪くなるため、住宅ローンやクレジットカードの審査に悪い影響を及ぼす可能性が高いです。
後払いやツケ払いの支払い
最近では、ZOZOTOWNのツケ払いやPaidy後払いなど、決済を後日にできるサービスが増えてきています。
そのため、今お金がなくてもモノを購入できますが、このツケ払いや後払いはカードローンなどと同じで延滞すると信用情報期間に情報が載ってしまいます。
将来ローンが組めなくなってしまう可能性も出てくるため後払いやツケ払いの滞納は避けましょう。
携帯料金の支払い
携帯料金を滞納してしまうと、以下のようなデメリットが発生します。
- 遅延損害金の発生
- 金融事故として記録される
- 銀行口座や財産の差し押さえ
- 新規契約が難しくなる
携帯料金を支払わずに滞納し続けていると強制解約になり指定信用情報機関に記録されます。
その他にも、強制解約された場合は社団法人や信用情報期間を通じて携帯電話会社同士で共有されるため、他のキャリアであっても新規契約も難しくなるでしょう。
そのため携帯料金の支払いを延滞するのは避けたほうがいいです。
個人間融資を使う
お金がないからと言って個人間融資を利用することはやめましょう。
個人間融資とは、掲示板や SNSなどを介して行われる個人同士でのお金の貸し借りのことを指します。金融機関の融資とは違って個人同士のお金の貸し借りなので審査などはありません。
そのため、ブラックリスト入りしていたり債務整理などを行っているなどなにかしらの理由で金融期間からお金が借りられない人が利用することが多いでしょう。
最近では、ハートステーションやレンタルキャッシュと言う個人融資専門の掲示板も存在します。
ただし、以下のような理由で個人融資は利用しない方が賢明です。
- 闇金や詐欺業者が紛れ込んでいる
- トラブルが起こっても警察が介入できない
- 法外金利での取引が多い
特に個人間融資と言っても実は闇金業者や詐欺業者だったという事例が多いです。
個人間融資でのトラブルは刑法ではなく民法によって裁かれるため、民事不介入の原則により警察も動いてもらえず激しい取り立てに悩まされる可能性もあります。
ギャンブルで一攫千金を狙う
本当にお金がない時にギャンブルで一攫千金を狙うことを考える人は少なくありませんが、お金がない状態でキャンブルをするのは、失敗することが多くおすすめできません。
多くのギャンブルは勝てる確率より負ける確率の方が高く、今あるお金すら一瞬でなくなってしまう可能性の方が高いのです。ギャンブルは、娯楽費で楽しむ程度にとどめておきましょう。
借入金額が多すぎて返済できないなら債務整理を検討
日常的にカードローンを利用していたり、複数のカードローンを利用している状況では、借入金額が把握できなくなる事があります。なぜなら、実際の借入金額に利息がつき、返済すべき金額が膨大に膨れ上がってしまうからです。
返済ができなくなってしまうと、電話やメールで催促の連絡が来ることになります。また、それでも支払わない場合は、信用情報に傷がついてしまいます。
もし現在の状況が、
- 複数のカードローンを利用していて返済ができていない
- 新しくカードローンの契約ができなくなっている
- 返済ができず支払いが滞っている
という場合はカードローンや他の方法を考えるより、債務整理を利用しましょう。
債務整理には3通りある
債務整理の方法として、以下の3種類の方法があります。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
任意整理
任意整理とは、弁護士が代わりに債権者（消費者金融など借入先）と交渉し、借金を減額してもらう手続きのことで、利息分のみ免除してもらうことが可能です。
返済年数は3～5年と決まっているため、利息を減らせばこの期間内に返済できる見込みがある人が利用することになります。
個人再生
個人再生とは裁判所に申し立てをして借金返済が困難であると認められると、借金を元金ごと大幅に減額できる手続きです。人再生の特徴として「すべての財産を処分しなくても良い」ことと「住宅ローンのある方は自宅を守れる特則」があることです。
住宅ローンの支払いをそのまま続けながらそのほかの債務を無くすことができるため、持ち家を失いたくないという人におすすめできます。
自己破産
自己破産は裁判所に申し立てをし、返済できないことが認められると借金を完全にゼロにしてもらう手続きのことです。自己破産は、借金が比較的高額に膨れ上がってしまい、利息や元金をしても支払いはできない場合に選択されることが多い方法です。
借金は完全にゼロになりますが、生活する上で必要最低限のもの以外の財産は全て失うことになります。ただし、自分名義以外の財産は処分されないため、家族に迷惑をかけることは基本的にありません。
相談無料の弁護士・法務事務所3選
弁護士に相談したいときのために、相談無料の弁護士・法務事務所を紹介します。
ベリーベスト法律事務所
| 事務所名 | ベリーベスト法律事務所 （Verybest Law Offices） |
| 代表弁護士 | 酒井 将 浅野 健太郎 萩原 達也 |
| 所在地 | 東京都港区六本木1-8-7 MFPR六本木麻布台ビル11階 |
| 連絡先 | 代表電話：03-6234-1585 代表FAX：03-6234-1586 |
| 拠点数 | 全国64拠点 (2023年4月現在) |
| 取扱業務 | 債務整理、遺産相続、労働問題、債権回収など |
| 所属弁護士数 | 380名 |
| 事務所スタッフ数 | 595名 (2023年4月現在) |
ベリーベスト法律事務所は、全国主要都市に拠点を構え、全国での対応が可能な法律事務所です。
日本だけではなく、ミャンマーやバングラディシュでも拠点を構え、現地在住の個人や法人のサポートをしています。
また、弁護士と聞くと相談するにしても「お金がかかるのでは？」と思われますが、ベリーベストは初回60分（一部分野は除く）の相談は無料です。
弁護士に本格的に依頼するかどうかは、相談後に決めれば良いので、まずは電話で相談してみることをおすすめします。
司法書士法人 穂
| 事務所名 | 司法書士法人 穂 （旧：司法書士法人かなめ総合法務事務所） |
| 代表者 | 山中 健太郎 |
| 所在地 | 〒170-0013 東京都豊島区東池袋4-5-2 ライズアリーナビル6階 |
| 連絡先 | ・代表 03-6891-0575 ・フリーダイヤル 0120-990-140 |
相談に来られた方に寄り添った対応を心がけている司法書士法人 穂。一人一人に親身に対応してくれるので、安心して話をすることができると評判です。
また、借金といってもそれぞれ悩みの内容も違うことでしょう。そんな時も司法書士法人 穂では、その人に相応しい解決法を提案してくれます。
借金の悩みはなかなか相談しにくいものですが、司法書士法人 穂であればメールや電話でも無料で相談できますよ。
アヴァンス法務事務所
| 事務所名 | アヴァンス法務事務所 |
| 代表 認定司法書士 | 姜 正幸 |
| 所在地 | 大阪本店：大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F 東京支店：東京都千代田区神田和泉町1-1-14 パシフィックビル2F |
| 連絡先 | 大阪本店：0120-964-564 東京本店：0120-963-963 女性専用ダイヤル：0120-964-664 |
| 拠点数 | 2ヶ所 |
| 取扱業務 | 任意整理、個人再生、自己破産、過払い金請求 |
アヴァンス法務事務所は「借金だけでなく、人生にも寄り添うこと」をモットーに、完済までサポートしてくれるので、安心して相談できます。
何より、債務整理の相談実績が豊富なのが大きなポイントです。
和解成立後も、借金返済の支払いや管理を代行してくれます。返済の途中でトラブルがあった場合も、しっかりとサポートしてくれます。
お金がない人の特徴と原因
最後にお金がない人の特徴と原因を紹介していきます。
お金がない人にありがちな特徴は、以下の通りです。
- 自分のお金の流れを把握していない
- 浪費が多い
- 勢いでお金を使いがち
- 現金が足りないときはクレジットカードで支払えばいいと考えている
- 交際費がかさんでいる
- 細かいお金を大切にしていない
- 見栄っ張り
- お金の大切さをわかっていない
それぞれ詳しく解説していくので、参考にしてください。
自分のお金の流れを把握していない
お金がない人の特徴として、自分のお金の流れを把握していない人が挙げられます。
家賃や光熱費、保険料など、自分がいつどのくらいの金額を支払っているのか分からないという人が意外と多いのではないでしょうか。
今月どのくらい入ってきていくら出ていったのか、お金の流れをしっかりと把握していないと、収入以上に支出が多くなっている可能性があります。
特に、クレジットカードを使う時に「引き落としは来月だから別にいっか！」と気軽に考えている人は注意が必要です。
浪費が多い
お金が無い人の特徴として、浪費が多いことも挙げられます。
例えば、折りたたみ傘を持ち歩かずに出先でビニール傘を買ったり、自分のご褒美として、毎日コンビニスイーツやドリンクを買ってしまうのは浪費と捉えられます。
1日500円の浪費であっても、1ヶ月で15,000円となり、年間で18万円ほどの無駄使いとなってしまいます。こまめに浪費しているかもしれないという人は、一定期間レシートをとっておいて、合計金額を確認しましょう。
計画性がない
お金がない人の特徴として、計画性のなさが挙げられます。給料日になると高額なモノを買ったり、衝動買いしたりなど、すぐにお金を使ってしまいます。
また、お金が無い時でも、何日か後に給料が入るから、借金をしてまでほしいモノを買ってしまったり、好きなことをして、自分の手元にお金が入ってくる、また使ってしまうという悪循環が起こります。
一ヶ月生活していくために最低限必要なお金は、大きく稼いでいる人でも給料が少ない人でも関係ありません。計画性のなさを改善していかない限りは、お金が無い現状を変えていくことは難しいでしょう。
見栄っ張り
お金がない人の特徴として、とにかく見栄を張りたがる傾向の強い性格を持っている人が多いです。
身の丈に合った生活を心がけていると、そんなにお金が無いという状況に陥らないわけですが、どうしても見えを張ってしまって収入異常の生活をしてしまいます。
たとえば、そんなに傷んでもいないのに新しいカバンが欲しくなってついつい衝動買いしてしまうということもあります。その他にも、ノーブランド品では我慢できずに、見栄を張って高級ブランドのモノを買ってしまうなども挙げられるでしょう。
見栄を張ることで本来使わないでいいお金を使ってしまい、お金が無くなってしまいます。
本当にお金がなくてやばい時に関するよくある質問
最後に、本当にお金がなくてやばい時に関するよくある質問を紹介します。
お金がなくてやばい時に今すぐお金が必要な場合はどうすれば良い？
お金がなくてどうしようもない時にお金を借りるなら、カードローンの利用をおすすめします。最短20分で借入可能なカードローンもあります。
アプリで申し込みから借入までできるカードローンもあるため、今すぐにお金が必要な時も利用しやすいでしょう。
お金がない状態になった原因が借入のしすぎなどであれば、即金アプリの活用やフリマアプリなどで稼ぐことも可能です。
カードローンが利用できないときは他に方法はある？
お金がなくてやばい時にカードローンが利用できないとなると、借入する方法がなく困ってしまいます。そんなときは、クレジットカードのキャッシュ機能を利用することも対処方法の一つです。
また、公的機関の制度の活用を検討することもできます。
「いつもなぜかお金がない」時はどうしたら良い？
仕事をしていて普通に生活しているのにお金がない場合は、お金の流れを把握する必要があります。
「支出に対する収入が足りないのか」「収入はそれなりにあるが使いすぎているのか」お金の動きを確認し、必要であれば節約をする、副業で稼ぐなど、収入を増やして支出を減らすよう対策を練ってみます。
お金がない原因がわかれば、それに合わせた対策が見つかります。
複数のカードローンへの返済でお金がなくやばい時の良い方法は？
すでにいくつかのカードローンを利用していて、これ以上は借りることが不可能となってしまった場合、カードローンにある「おまとめローン」の利用ができるかもしれません。
このおまとめローンは、総量規制が適用されないため、すでに総量規制を超えている人や次に借入をしたら超えてしまう人でも利用できます。
借入を1社にできるので月々の返済の負担が軽くなり、生活への支障もなくなるでしょう。
お金がなくてやばい時にお金を借りる以外の方法は？
お金がなくてやばい時にはお金を借りることをまず考えます。しかし、お金を借り続けて、これ以上の借入は不可能となった時の、お金を借りる以外の方法を覚えておきましょう。
まず、公的制度を利用する方法です。公的貸付制度や生活に関する支援制度などがありますので、その制度を利用することを検討しましょう。
また、借入ができず公的制度も利用できない場合、最終的には弁護士に相談する方法もあります。
まとめ
今回は、お金が無い時にできる対処法とやってはいけないことを紹介していきました。
お金が無い時は以下のようなことを行いましょう。
- 即日融資可能なカードローンでお金を借りる
- クレジットカードのキャッシング枠を使う
- 即金アプリを使う
- 物を売ってお金を稼ぐ
- 副業をしてお金を稼ぐ
- ひたすら節約をする
- 公的機関に頼る
- 家族や友人からお金を借りる
一番のおすすめは即日融資のカードローンの利用です。
最近では、スマホやPCからでも簡単に申し込めますし、即日融資を行っている消費者金融系カードローンも多いため、その日の内にお金を手に入れられます。
また、自宅に眠っている不要な物を売却することで、お金を稼ぐ方法もあります。一時的にお金を手に入れてもそのままの生活だと、すぐにお金が無くなってしまいます。
節約や支出の見直しを行い、安定した生活に戻す努力をしましょう。
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