ファミペイローンの審査は厳しい？在籍確認の流れや口コミ、メリット・デメリットを解説
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ファミペイローンは24時間365日、時間や場所を選ばずに利用できるローンサービスです。利用には審査が必要であり、審査時間や審査結果に対する口コミも多く挙げられています。
ファミペイアプリから申し込みができ、ポイント還元率も高くなるなど、メリットが数多くあるファミペイローンですが、一方で審査が厳しいことや在籍確認が行われるといったデメリットも存在します。
ファミペイローンの口コミからわかる、メリットやデメリット、審査の厳しさなどを詳しく解説します。
目次
ファミペイローンの特徴
ファミペイローンは、アプリから申込から借り入れまで完結でき、安定した収入がある20歳から70歳までの方が、1万円から1,000円単位でお金を借りられます。
24時間365日借り入れができるので、急な出費にも対応できるのがファミペイローンです。
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 貸付利率（実質年率） | 0.8％～18.0％ |
| 利用対象 | 満20歳～70歳 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0％ |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
| 返済期間・回数 | 契約額30万以下：1ヵ月～36ヵ月、1回～36回 契約額100万以下：1ヵ月～60ヵ月、1回～60回 契約額100万超：1ヵ月～120ヵ月、1回～120回 |
| 担保･保証人 | 不要 |
ファミペイローンは1万円から1,000円単位の少額借入れに対応していて、手軽に利用できるのがポイントです。さらに、担保や保証人を必要とせずに借りられるので、家族に知られることなく個人で完結できます。
借入金額に応じて返済期間や返済回数を選択できます。また、返済方式は残高スライドリボルビング方式を採用しているため、毎月の給料に変動がある方でも安心して返済を継続できます。
特徴①最短即日で審査結果の回答がもらえる
一般的にはローン審査には数日から1週間程度の時間を要します。しかし、ファミペイローンは最短即日で審査結果の受け取りが可能です。急遽お金が必要になってしまった場合などに非常に役立ちます。
ただ、申し込み状況や混雑等によって審査結果の受け取りに時間を要する場合もあります。また、17時以降の審査申込の場合は、翌営業日以降の回答になるため、時間にはできるだけ余裕を持っておきましょう。
特徴②少額から借入できる
ファミペイローンは1万円から1,000円単位の少額借入に対応しています。必要なときに必要な額だけを借りられる仕組みです。
借入には利息がかかるため、大きな額を借りればその分だけ利息も大きくなります。つまり、必要以上にお金を借りてしまうと、余計な利息も払わなくてはいけなくなります。そのため、お金を借りる場合は必要最小限に抑えることが重要です。
ファミペイローンは少額借入に対応しているため、必要最小限で借りることができ、余計な利息による出費を抑えることができます。
特徴③FamiPay残高に借入金をチャージできる
ファミペイローンで借りたお金は、現金として受け取らずに、ファミペイ残高にチャージもできます。
通常、お金の借入れから着金までは数日のタイムラグがあります。審査に通って借入れをしたからといってリアルタイムで入金されるわけではありません。
しかし、ファミペイローンのファミペイ残高チャージであれば、借入れと同時に残高にリアルタイム反映されます。すぐに会計をしなくてはならない状況等、日数に余裕がない場合に有効な方法です。
ファミペイローンの審査を受けた人のリアルな口コミ
実際にファミペイローンの審査を受けた人は、どのような感想を抱いているのでしょうか？いい口コミと悪い口コミをそれぞれ見ていきましょう。いい面と悪い面を理解しておくことで審査を検討する際の参考材料になります。
ファミペイローンの良い口コミ・メリット
アプリ手続きが簡単
ファミペイローンはファミマアプリで簡単に手続きできた！審査結果もすぐに届いて無事通過できたし、少額からでも手軽に借りられるから安心。時間や場所を気にしないで必要なときに必要な額だけを借りれるからめちゃ便利！しかも、借りたお金をそのままファミペイ残高にチャージできるから、効率よくお金を使えるのもおすすめポイント！
（30代 会社員）
ファミペイローンの審査はファミペイアプリから進められます。アプリダウンロード後すぐに審査申請ができるため手軽に審査可能です。審査から借入、返済までアプリで完結し、少額からの利用も可能です。借入れは1万円からなので、必要な額を無駄なく借入できます。
還元率がアップ
ファミペイローンの審査受かり、これでファミペイステップボーナスが5%還元に。ファミペイローンの審査は簡単に通過できたし、お金も借りれて還元率も高くなるのでよかったです。しかも2024年1月までは還元上限額なしで還元されるので、お得感に浸ってます。
（20代 会社員）
ファミペイは、ファミペイ払い通常還元の0.5%還元とファミペイ翌月払い利用特典の0.5%還元を合わせた1%還元が通常還元率として設定されています。
これに加えてファミペイカード（ファミペイバーチャルカード）の登録と、ファミペイローンの契約を行うことで4%還元率が上乗せされます。通常還元と合算することで5%還元となり、高い還元率になります。
また、本来であれば、+4%の還元上限は500円相当/月ですが、2024年1月までは上限なしで還元されます。つまり、どれだけファミペイを利用しても上限なく5%が還元されるのです。
ファミペイ残高に直接チャージ可能
借入した直後にファミペイの残高が反映されていてびっくり。お店のレジでファミペイですぐに会計したかったので、とても助かりました。残高を確認せずに会計しようとする癖があり、そんな私にはこの方法がピッタリと感じました。
（20代 会社員）
さらに、借りたお金をファミペイ残高に直接チャージも可能です。その際は残高に即時反映されるため、借りたお金を効率よく使えるだけでなく、お金が急遽必要になった際にも有効です。
最短即日で借入できる
使いやすくて手続きが簡単だから、ちゃんと返済できる人にはおすすめ。審査が特に早く感じた。2時間ほどで結果が出ました。とにかく急いでお金を用意する必要があったので助かった。
（40代 会社員）
ファミペイローンの審査は、最短即日で結果がわかります。だいたい数時間で結果が通知され、審査に通ればその後すぐに借入可能になります。
消費者金融のカードローンのように数十分で審査結果がわかるとまではいきませんが、数時間で結果が通知され、審査に通ればその後すぐに借り入れができるので、急な出費への対応や、申込みをしたその日にお金を用意しなくてはならない時におすすめです。
月々10,000円〜借入できる
あと1週間で給料日なんだけど、どうしても足りなくなり、3万円程度借り入れました。給料が出たときにすぐに返済したので大きな利息を払ったわけでもありません。でも、たった1週間ですが、現金が手元にあったので安心して給料日まで過ごせました。
（20代 派遣社員）
ファミペイローンは、1万円から1,000円単位で借入が可能です。そのため、本当に必要な金額のみ借入できます。
「給料日までのわずかな日数の生活費が足りない」、「今日の飲み会代が足りない」など、少額のお金が必要なときに利用しやすいローンと言えるでしょう。
ファミペイローンの悪い口コミ・デメリット
仕事に就く予定でも借入できない
就職先が決まったので、大丈夫かなと思い申込みをしたが、審査通らなかった。やはり、就職してしばらくちゃんと働いた実績を積む必要があったようだ。焦っても良くないと実感した。
（20代 会社員）
アルバイトでの収入しかなかったので、限度額が低かったです。正社員で働き始めたので増額を申し込んだが増額できませんでした。もう少し働いてから申請しようと思います。
（30代 派遣社員）
ファミペイローンを、失業中で仕事を探している場合や、もうすぐ仕事に就くのが決まっている場合に、申込みをしても審査で落とされてしまう可能性が高いです。なぜなら、ファミペイローンの申込時点で安定した収入があることを証明することが必要だからです。
しかし、仕事をする予定があるだけでは申込対象にならないので、実際に仕事を開始してから申し込みましょう。
ただし、勤続年数が短いうちは返済能力を疑われやすいので、一定期間（1年程度が理想的）働いてから申し込む方が、審査通過の可能性を高められるでしょう。
信用情報で審査落ち
ファミペイローンの審査に申し込んだけど落ちた。その後、他のローン申請は通ったけど金額低かった。ファミペイローンのことはネットの口コミにも審査は緩いってあったんだけど、自営業はこういった点で厳しいのかも。
（30代 自営業）
ファミペイローンを利用したくて申し込みし、審査落ちしてしまいました。2〜3年前にクレジットカードの延滞をしてしまったのがまだ情報として残っているのかもしれません。ちょっと引き落としの日に残高が足りなかっただけなのに。
（50代 会社員）
個人の信用情報によってローン審査に落ちることもあります。年収や職業だけでなく、これまでのクレジットカード等の延滞履歴なども審査項目に含まれます。
仮に審査に通過できたとしても、借入限度額や貸付金利は人によって異なります。そのため、借入限度額が必要資金に満たない場合もあります。
また、他のローンやクレジットカードと同じタイミングで申請をすると審査に落ちる場合もあります。これは、申込件数も審査の一部に含まれるからであり、複数件同時の申請は好ましくありません。申請を行う場合は一件ずつ申請しましょう。
審査に時間がかかる
ファミペイローン審査遅すぎて他のローンに変更しました。申し込んで翌日に必要だったのでファミペイローンは契約しませんでした。今後利用する人の参考までに。
（20代 会社員）
口コミでは1時間とか2時間で審査に通ったって書いてあり、すぐ来ると思っていましたが翌日になっても連絡が来なかったです。そこまで急いではいなかったのでファミペイローンでそのまま契約しましたが、急いでいる人には不向きなローンです。
（30代 契約社員）
ファミペイローンの審査申請から審査結果のお知らせまでは最短当日です。しかし、17時以降の申込みであれば翌営業日以降になります。さらに、申込状況や、混雑などの影響で時間がかかる場合もあります。
ファミペイローン審査は最短当日となっていますが、確実に当日結果が出るわけではありません。どこのローン審査であっても審査結果まで数日から1週間程度の余裕を持っておきましょう。
また、仮審査と本審査で信用情報に変更がある場合は、着金までの時間を要する場合もあります。急な資金不足等で焦ることもありますが、気持ちを落ち着かせて待ちましょう。
専業主婦は利用できない
ファミペイローンを自分の名義で利用したかったのに、主婦では利用できないと書いてあって残念です。クレジットカードなら、配偶者の収入の申告で作ることもできるのに、なぜファミペイローンはダメなのか？
（40代 主婦）
ファミペイを利用しているので、ファミペイローンを利用することにしました。パートの収入しかないので審査に通るのか不安でしたが、なんとか通ってよかった。
（30代 パート）
ファミペイローンは本人に収入がないと利用できません。クレジットカードの中には、自分が収入がなくても配偶者に収入があれば作れたりもしますが、ファミペイローンはできません。
しかし、収入があれば良く、雇用形態に制限を設けていません。そのため、パートやアルバイトなどで働くことで、自分に収入があることを証明できるため、ファミペイローンに申し込むことができるようになります。
在籍確認がある
消費者金融のカードローンの感覚でファミペイローンに申し込んだら、在籍確認があると知り、なしにできないのか確認したが、電話はかかってくると言われた。もちろん、周りにバレるような電話ではなかったが、電話が来るまでヒヤヒヤした。
（30代 会社員）
電話での在籍確認がない方がよかったけれど、クレジットカードのキャッシングを使う気にもなれず、いつも使っているファミペイとのつながりでファミペーローンを利用することにした。電話は、前もってお願いしてあったので自分で電話に出ることができた。今度利用するなら、在籍確認のないところを利用する。
（20代 契約社員）
ファミペイローンは、在籍確認があるため、勤務先への在籍確認に抵抗がある場合は、事前に相談してみましょう。
在籍確認では、会社名でかけてくることはなく、担当者の個人名など出かけてくるため、「在籍確認の電話」と気づかれにくいでしょう。しかし、「いつ電話が来るのか？」とドキドキして気が休まらない時間を過ごすことになります。
在籍確認を避けたい場合は、在籍確認がない消費者金融のカードローンもおすすめです。
ファミペイローンの審査基準
ファミペイローンは手軽に借入れできるサービスですが、誰でも利用できるわけではありません。年齢や収入など一定の条件をクリアする必要があります。ただ、明確な審査基準は開示されておらず、仮に審査に落ちてしまった場合も、落ちた理由を詳細に確認はできません。
ローンの審査の合否には、信用情報も影響を与えます。つまり年収や職業だけでなく、これまでのクレジットカードやローンなどの返済が、滞りなく行われているかどうかも重要になるのです。
ファミペイローンの申込条件
- 満20歳から満70歳までの方
- 安定した収入がある方
- 国内居住の方、日本の永住権を取得されている方
ファミペイローンの申込条件には、年齢だけでなく、安定した収入も必要です。安定した収入があれば、パートやアルバイト、学生や年金暮らしNGなどの制限はありません。ただ、専業主婦（主夫）は申し込みできないので注意しましょう。
また、国内在住で日本の永住権を取得できていれば、人種による制限もありません。
在籍確認は基本的に勤務先への電話連絡で行われる
ローン借入れ時には、在籍確認のために電話連絡が行われる場合もあります。架空の人物の名前を使った悪質な借入れを、電話による在籍確認で防止しているのです。
在籍確認は基本的に勤務先への電話連絡です。この場合、在籍確認が行われるだけで、ローンを借りようとしていることや、いくら借りようとしているかなどのプライバシーは守られるので安心してください。
ファミペイローンの審査にかかる時間
ファミペイローンの審査は最短即日審査です。審査に通過できればすぐにでも借入申請を行えます。しかし、申し込み内容や混雑状況によっては審査に時間がかかる場合もあります。
また、17時以降の審査申請では、回答は翌営業日以降となります。この場合も確実に翌営業日に結果が出るというわけではなく、申し込み内容や混雑状況によって、回答までに日数を要することもあります。
人によって回答までの時間が変わることから、確実な審査時間は分りません。時間に余裕を持って申請するとともに、書類等に不備がないようにしてスムーズに審査が進行できるように心がけましょう。
即日融資を受けるための条件
審査申請が17時を超えると、審査結果の回答は翌営業日以降になることから、即日融資を受けるには17時前までに審査申請を行う必要があります。
しかし、16時59分に申請をすればいいのかというと、そうではありせん。申し込み内容や混雑状況によって、審査結果が出るまでの時間は変わってきます。そのため、即日審査を希望するのであれば、できる限り早い時間に書類不備がない状態で審査申請を行う必要があります。
ファミペイローンの審査に通過するための注意点
ファミペイローンの審査は、条件をクリアしていれば申請は可能です。ただ、通過するのは簡単なことではありません。具体的な審査条件は誰にも分りませんが、最低限以下の項目には注意しましょう。
注意点を一つひとつ確認して、該当しないように心がけることで、審査通過の可能性が大幅に高くなります。
借入希望額を年収の3分の1以下にする
ローン申請を行う際は借入希望額は、年収の3分の1以下を入力しましょう。仮に年収が300万円なら、借入希望額は100万円以下を入力します。
ローン審査では、個人の返済能力が重要視されるので、年収に対して明らかに高い借入れはできません。借入金を確実に返済できることをアピールするためにも、年収に対する借入金額の割合を低くすることが重要です。
ローン審査は年収や職業なども影響しますが、重要視されるのは信用情報です。信用情報とはローンやクレジットカードなどの利用履歴で、延滞などがある場合に記録され、審査結果を大きく左右します。
いくら年収や職業に問題がなかったとしても、返済を滞らせる恐れのある場合は、審査には通りません。
複数のカードローンに同時に申し込まない
お金が急に必要になったとき、審査が通るかわからない不安から、保険の意味を込めて複数のローン申請を行ってしまうことがあります。しかし、複数のカードローンを同時に申し込むと、過度な借入れと判断されて審査が通らないことがあります。
そのため、カードローンの審査をするときは1社ずつ行いましょう。少しでも金利を抑えるために複数社を比較したい場合でも、ひとつの審査結果を待ってから次の審査を申請してください。
在籍確認に対応できるように準備しておく
ローン審査では在籍確認のために勤務先に電話確認が来る場合があります。このとき、電話の受け手が不審に思ってしまい、在籍確認を否定してしまうケースがあるのです。在籍確認ができないと、架空申請と判断されて審査が通過できません。
そのため、勤務先の受付など電話の受け手がいる場合には、あらかじめ話を通しておくこともおすすめです。ただ、キャッシング審査と言ってしまうと、社内に悪評が広まってしまう恐れもあるため、伝え方には十分気をつけましょう。
申請内容に不備がないようしっかり確認する
申請内容に不備がある場合には審査を進めることができません。万が一、不備内容が審査結果に関わるものであれば、審査が通過できない恐れもあります。結果に影響しない不備であったとしても、不備が解消されない限り審査も再開できないため、その分だけ審査結果が出るまでの時間も長引いてしまいます。
正確な審査結果を受け取ったり、スムーズな審査進行のためにも、申請前に再度申請内容に不備がないことを確認をしましょう。
今すぐお金が欲しい人は消費者金融がおすすめ
今すぐにお金が必要という人には、消費者金融を利用するのがおすすめです。特におすすめできる3つの消費者金融をご紹介します。
プロミス
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが運営している消費者金融です。プロミスでは初回借入の翌日から、30日間無利息で利用できるので、初めて消費者金融を利用する人に特におすすめです。
金利は4.5％～17.8％で、最短審査・融資時間は3分と短時間で借り入れができるため、今すぐお金が必要な人からも評判です。
職場への在籍確認も、原則ないため周りにバレるリスクが低い点もおすすめできるポイントです。
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アイフル
創業50年以上の歴史があるアイフルは、利用者の2割程度がパートやアルバイトなので、収入が少ない人にもおすすめです。柔軟な審査対応をしてくれるため、収入面で審査に通るか不安という方にもおすすめできる消費者金融です。
金利も3.0%～18.0%で、最大借入限度額は800万円と高額なのも、ポイントです。初回から800万円を借り入れることは難しいですが、返済実績を積んでいくことで800万円まで借りられるため、将来的に高額な借り入れを考えている場合は、特におすすめです。
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アコム
アコムは即日融資・契約の簡易さ・初めての利用者への優しさという3つの点で、高い評価を受けている消費者金融です。本人確認に必要な書類も、運転免許書やマイナンバーカード、保険証だけなど、1点の提出のみで申し込みができるため、便利と評判です。
人によって審査完了までの時間は異なりますが、最短20分で融資を受けられるのもポイントです。金利は3.0%～18.0%と、他の消費者金融と変わらないため、審査の速さを優先する人には、アコムがおすすめです。
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ファミペイローンの審査〜融資までの流れ
ファミペイローンの利用方法は非常にシンプルです。スマホアプリから借入れ金額を入力するだけで簡単に申し込みが可能です。24時間365日いつでも利用できるため、時間や場所を気にすることなく都合に合わせて使えます。
ファミペイローンの申込方法
- STEP.1申込みファミペイアプリから、ファミペイローンを選択し申込手続きを行います。事前確認事項に目を通した後、名前や住所等の必要事項を入力してください。必要事項入力後、借入希望額を入力して申込手続きは終了です。
- STEP.2書類提出架空人物による申込防止のために、オンライン上での本人確認を行います。本人確認書類の提出と顔写真の撮影が求められます。また、必要に応じて収入証明の提出も求められます。書類提出もスマホで撮影した画像をアップロードするだけの簡単な作業です。
- STEP.3審査完了申込内容や提出書類に不備がなく、審査も無事に通過できれば審査完了です。審査完了の通知はプッシュ通知で送られてきます。見逃さないようにプッシュ通知のオン設定を忘れずに行いましょう。
- STEP.4借入開始審査完了後はいつでも好きなタイミングで借入れ可能です。アプリから、借入限度額や貸付利率も一目で確認できます。緊急でお金が必要でなかったとしても、とりあえず申込と書類提出を済ませておけば、いつでも借りられる環境を作れます。
ファミペイローンの申し込みに必要な書類
本人確認書類
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 運転経歴証明書
- パスポート
- 在留カード
収入証明書類
- 源泉徴収票
- 直近2か月分の給料明細書(賞与明細書を含む)
- 所得証明書
- 確定申告書
- 住民税決定通知書
ローン申請には本人確認が必要です。上記の本人確認書類を手元に準備しておきましょう。
50万円を超える借入れを行う場合や、審査結果に応じて収入証明書類の提出が必要です。高額借入に該当しない場合でも、提出を求められた際にすぐに対応できるよう準備しておくことをおすすめします。
ファミペイローンの振込方法は2通り
- 銀行口座への振り込み
- ファミペイ残高へのチャージ
ファミペイローンの振込方法は2つあります。どちらもワンタッチの簡単操作で借入可能です。
銀行口座への振り込みは指定した金融機関口座への入金です。入金までのタイムラグが発生するものの、現金で受け取ることができます。
ファミペイ残高へのチャージは電子マネーとして受け取る方法です。現金ほどの利便性はないものの、リアルタイムで反映されるメリットがあります。
ファミペイローンの返済方法
- 銀行口座から返済
- ファミリーマートで返済
- 銀行口座から自動引き落とし
ファミペイローンの返済はアプリ操作から簡単に行えます。銀行口座から返済する場合は、アプリ操作だけで可能ですし、ファミリーマートで返済する場合も、アプリ画面をレジで提示するだけで返済可能です。
あらかじめ銀行口座を登録しておけば、銀行口座から自動引き落としにも対応しています。
ファミペイローンで開催中のキャンペーン
2023年9月1日から、ファミペイローン新規契約でファミペイボーナス2,000円相当がもらえるキャンペーンが実施されています。HPからエントリーのうえ、新規申込と契約した方が対象です。
借入金額に条件はないため、最低金額の借入れでもポイントを受け取れます。
ファミペイローンの審査に関するFAQ
今回解説しきれなかったファミペイローンに関するFAQをまとめました。ファミペイローンについて詳細まで詳しく知っておくことで、より使い勝手良く利用できます。
ファミペイローンの審査は厳しい？
審査内容は開示されていないため、厳しいか緩いかは誰にもわかりません。しかし、ファミペイローンの審査を担当している新生フィナンシャル株式会社は、他社金融機関の審査も担当しているため、ファミペイローン審査も他社と同等の審査基準であると考えられます。
ファミペイローンは保証会社の審査もある？
株式会社SBI新生銀行の子会社である新生フィナンシャル株式会社による審査があります。
ファミペイローンは後から増額審査が受けられる？
増枠申込が可能です。その際は再度審査が必要であり、最短で当日に完了します。しかし、増枠申込時の信用情報によって増枠額が少ない場合や、増枠が否認されることもあります。
また、申込時の混雑状況等によっても審査結果までに時間を要する場合もあります。
ファミペイローンの審査状況はどこで確認できる？
ファミペイローンの審査状況を確認したい場合、申し込みトップページで確認できます。
審査結果が利用可能な場合は、契約の手続きが必要になります。その際には、画面に案内が記載してあるので、その案内に沿って手続きします。
審査中であれば、審査中となっています。また、審査結果が利用不可となってしまった場合にはその内容が表示されていますので、確認してみましょう。
ファミペイローンの本審査にはどのくらい時間がかかる？
ファミペイローンでは、申込みしてから審査結果の連絡がくるまで、最短当日に完了します。
本人確認書類などを郵送したり店舗に出向いたりする必要がなく契約手続きが終わるため、最短で当日中に審査が完了し、審査に通れば当日に借り入れも可能となります。
しかし、申込みを17時以降にする場合は翌営業日以降の受付となるため、当日の審査もできません。そのため、最短で審査を受けたい場合は、申込みをする時間には注意しましょう。
まとめ
ファミペイローンは、アプリの簡単操作で少額から手軽に借りられるサービスです。借入れから返済までスマホ一つで完結します。24時間365日申請できるため、急な資金需要にも対応できる使い勝手のいいサービスと言えるでしょう。
ただ、お金を借りるということは利息が発生するため、無理な借入れはせず、計画的な利用を心がけてください。
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