アイフルの審査は厳しいって本当？口コミ・評判や即日融資のコツを徹底解説！

有名タレントのCM起用でよりいっそう認知度が高まっているアイフル。

「他社よりも融資のスピードが速い」、「利用がバレないための配慮が徹底している」と良い口コミも多く、新規の利用者も増加傾向にあります。

ネット上の噂では「アイフルの審査は甘い」という評判をよく聞きますが、実際には通過率は約46%とおよそ2人に1人は審査に合格できていないのが実情です。

ではアイフルの審査はどのように行われているのか？

消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入っていないアイフルでは、独自の判断基準で申請者ごとに柔軟な審査が行われています。

この記事ではそんなアイフルの審査に通過するために知っておきたい具体的な知識や、新規利用を検討されている方に向けて利用者のクチコミなども豊富に掲載していきます。

アイフルの概要と審査基準

アイフルの審査の対象者は「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」とアイフル公式サイトで公表されています。

ただし70歳以上になった時点で新たな融資はできなくなるため、対象年齢は20歳〜69歳になります。

また安定的な収入があれば雇用形態は問われないため、学生や専業主婦でも月に数万円程度の収入があれば審査に申し込むことが可能です！

アイフルの審査のポイント

アイフルの審査における基準は明確には公開されていませんが、審査を通過する上で重要だと考えられる3つのポイントを下記にまとめてみました。

• 返済能力の有無
• 過去の取引で信用情報に問題が無いこと
• 他社との借り入れ状況

アイフルが求めるこれら3つの条件が1つでもかけてしまうと審査に合格する可能性が著しく低くなってしまいます….。

そのためこれから説明する要点をしっかりと把握し、自分が要件に当てはまっているかを是非チェックしてみてください。

1 .安定的な継続収入があること

アイフルに限らず消費者金融の審査において、この点は重点的に見られています。

では返済能力の有無はどのようにして判断されるか？それはズバリ「継続的な安定収入があるかどうか」です。

アイフルは申請者が提出した情報を元に、「その申請者に月にどれくらいの一定収入があるか」、「月々の返済は滞りなくできそうか」を確認している可能性が高いです。

その際、収入が高かったり低かったりと収入にばらつきがあるよりも、一定の収入がある方が安定性があるとみなされ評価は高くなります。

理由は収入にばらつきがあるよりも、少額でも安定的な方が月々の返済に支障が出づらいと判断されるためです。

「安定的な収入は月に何万円以上」という明確な基準が公表されている訳ではありませんが、アイフルの審査において収入が高い月がまばらにあるよりも、一定の収入が毎月コンスタントにある方が評価は高いということを覚えておきましょう。

2 . 申請者の信用情報

信用情報とは過去における消費者金融やクレジットカードの利用状況を保存した取引情報のことです。

アイフルは申請者の信用情報を「JICC（日本信用情報機構）」や「CIC（指定信用機関）」といった公的機関を通じて綿密に調査します。

その結果、過去にこれらのサービスを利用した際に「滞納」や「延滞」などの問題が記録されていると、「返済能力が低い」と判断され審査に通過するのは一気に難しくなってしまいます。

逆にこれまでの信用情報に何も傷がなければその情報も全て記録されているため、審査の際には「返済が滞ったことはない」と良い評価を受けることができます。

信用情報は先述したJICCなどの信用情報機関に依頼すれば個人的にも知ることができるため、もし自分の信用情報を把握したいという方は開示依頼をしてみるのがオススメです！

上記に示したような情報管理機関に開示を請求すれば、自分の知りたい信用情報の状態を把握することができます。

その際、1,000円前後の手数料が発生してしまうためご注意ください。

3 . 他社との借り入れ状況

アイフルの審査結果は、他社のカードローンを借り入れしているかどうかに大きく左右されます。

もし他の会社からも同時並行で借り入れしようとすると、「返済し切れないリスクが高まる」、あるいは「既存の借金をアイフルの借り入れで賄おうとしている」と判断されかねず、いずれにせよ審査での評価はマイナスに働いてしまいます…。

そのためアイフルで新たに借り入れを申請する際には、他社から既に借り入れ金がある場合はそれを全て返済してから審査に出すようにしましょう。

またアイフルに審査を出す際に他社からも借り入れを行っているかどうかが重要な理由はもう一つあります。

それは「貸金業法」という法律の中にある「総量規制」というルールが適用されるためです。

これは消費者金融であるアイフルは、「申請者の年収の3分の1以上の貸付を行ってはいけない」という内容の規制です。

この規制はアイフル単体ではなく、その申請者の希望額が既に融資を受けている他の消費者金融の借り入れ金と合わせて3分の1以上になる場合にも適用されます。

そのため他社からも借り入れを行っている場合は、希望額によってはこの総量規制によって審査に落ちてしまうことがあるため、規制に引っかからないように希望額をあらかじめ確認しておくようにしましょう。

気になる人はアイフルの1秒診断を利用しよう！

これまでにアイフルの審査において重要と考えられる3つの要素を確認してきました。

これらを把握した上で「自分は融資を受けられるかな？」とお考えの方もたくさんいらっしゃるかと思います。

そのような方は下記のリンクからアイフルが用意している「1秒診断」を受けてみましょう！

「年齢」「年収」「雇用形態」「他社借入金額」を入力するだけで、すぐに自分がアイフルで融資を受けられるかを確認することができるため、審査を出すための有効な判断材料になりオススメです！

アイフルは借りるとやばい？口コミ・評判をまとめて解説！

ここからは、アイフルの良い口コミと悪い口コミ両方を確認していきたいと思います。

どの口コミも実際にアイフルを利用したことのある経験者のリアルな声ですので、これからアイフルで融資を受けようか検討されている方は是非ともご参考にしてみてください！

アイフルの良い口コミ・評判

初めは消費者金融でお金を借りることにすごく抵抗があったため、後ろめたい気持ちや知り合いにバレないかという不安でいっぱいでした。しかし淡々と手続きが進められ、自分が想像していたより簡単にローンを組むことができたので、消費者金融でお金を借りることへのイメージが軽くなりました。これからは計画的に返済していきたいです。

30代女性

「本当に生活費が足りなくてヤバかったので、20万ちょっと借りました（主に賃貸家賃・水道光熱費などです）。今は全て返金し終えることができました。返金するのには2年と半年くらいかかりました。高い利息がかかって染むことよりも、自分が困った時に誰にも知られずにお金を借りられるのは気持ち的にも非常に助かりました。

（30代・男性）

実際にお金を借りるまでは、怪しくて怖いことだと思っていました。しかし借りたのは少額だったため今では返済も全て終わり、手続きも簡単ですぐに借りられることから、今後も必要になったら躊躇わずにすぐに借りようと思います。

（20代・男性）

アイフルのアプリを利用しての借り入れだったのですが、源泉徴収票を写真で送るだけで在籍確認もなく、とてもスムーズに借り入れを行うことができました。ただネット上でのやりとりなので、ついつい軽い気持ちで借り入れし過ぎてしまいそうになるので注意したいと思います。

（30代・女性）

引っ越しで九州から上京する際に150万円だけ借りてみました。現在は元本が大きいために毎月の支払いが少し大変ですが、おかげで生活自体はとても満足したものになっています。引っ越し以外にも何かやりたい時にやりたいことをするには、とても便利な仕組みだと思います。

（20代・男性）

良い口コミで目立ったのは、「手続きが簡単だった」「審査が迅速ですぐにお金を借りられた」というものでした。

アイフルはWebやスマホからの申し込みであれば最短25分で融資を受けられるため、そういった即金性に魅力を感じている方が多くみられました。

アイフルの悪い口コミ・評判

仕組みを何も知らずに簡単に現金が自分のもののように使えて膨れ上がってしまいました。当時は危機感もあまりなく、コツコツ返せばいずれ終わるだろうと思っていました。しかし2回以上借りると癖になってしまい、何年経っても返せずいざ大事なローンを組もうとした時に審査に引っかかってしまい、そこでやっと自分の危機的状況に気づくことができました。便利である分、返済のことも考えて利用しないと自分の身を滅ぼしかねないと思います。

（30代・男性）

最初こそハラハラしながら借りたけど、複数回利用しているうちに借金なのにあたかも自分のお金のように感じてしまい、結果借入額がどんどん増えていき後悔しました。

（20代・女性）

窓口ではなくATMで借入の手続きが簡単にできるので、緊急でお金が必要な時には助かりました。しかしそれが弊害となって遊ぶときのお金もカードローンを利用するようになり、金利が高いのと毎月の返済額が少ないので返済期間が長くなってしまいました。自分を抑止せず節操のない使い方をするとエライ目にあいます。

（20代・男性）

悪い口コミでは「金利が高く返済するのが大変」という声が圧倒的に多かったです….。

そのためアイフルをはじめ消費者金融でお金を借りる際には、必要な時に必要な分だけ借り、しっかりと計画的な返済プランを立てるというのが重要であると結論づけられそうですね。

くれぐれも節操のない過度な借り入れにはご注意ください！

アイフルに審査落ちする人の特徴を解説

アイフルの審査に落ちないようにするには、まず審査に落ちてしまう原因をしっかりと把握することが重要です。

下記には審査に落ちる主な原因を6つまとめてみました。

• 安定した収入がない
• 希望の借入額が年収の3分の1以上になっている
• 申し込み内容に不備がある
• 短期間に複数社へ申し込み
• 信用情報に傷がついている
• アイフルの審査に落ちたことがある

1 . 安定した収入がない

アイフルでは審査においてその人物に返済能力があるかどうかを重要視しています。

そのため個人の属性や信用情報から「継続的な収入がなく、返済能力が無い」と判断された場合は、まず融資の許可が降りることはありません。

逆に収入を得るための雇用形態などは問われないため、学生や専業主婦であってもアルバイトで月に数万円ほどの収入があることを示せれば、審査を通過する可能性が出てきます。

そのほか年金受給者や生活保護受給者は貸付の対象とならないため、アルバイトなどで他に収入があることを証明する書類を用意する必要があります。

2 . 希望の借入金額が年収の3分の1以上になっている

消費者金融であるアイフルには「貸金業法」という法律の中の、総量規制という規則が適用されます。

これにより収入の3分の1以上の融資をすることは禁止されており、アイフルと他社の借り入れが合わせて3分の1以上になる場合も借り入れの審査の許可はおりません。

自分が融資の申請をする際に、希望金額が年収の3分の1以上になっていないかどうかをしっかりと事前に確認するようにしましょう。

3 . 申し込み内容に不備がある

申し込み内容に虚偽あるいは記載ミスなどの不備があると、審査が大幅に遅れたり最悪の場合審査に落ちることに直結してしまいます。

特に書類に不備があったために在籍確認ができず、そのまま審査に落ちてしまうというケースはよくあるため、注意が必要です。

審査に申し込む前には提出が必要な書類には目を通し、不備が無いようにチェックするようにしましょう！

4 . 短期間に複数社に申し込んでいる

短期間に複数社に申し込むと、「返済できないリスクが高まる」あるいは「他社の借り入れを自社の借り入れで返そうとしている」というマイナスの評価を受け、融資の許可が降りづらくなります。

また他社の借入件数が多いことも審査する上であまり好評価にはつながりません。

そのため新しく借り入れ審査を出すのであれば、既存の借入金を全て返済してからの方が審査は通りやすくなります。

5 . 自身の信用情報に傷がついている

他社からの借り入れや、クレジットカードの支払いで遅延や延滞などの金融事故を起こしている場合は審査が通る可能性が極めて低くなります。

そのように経済的な信用が損なわれている場合は、信用情報が共有されているためアイフルのみならずアイフルが所属するグループ会社全てで審査が通りづらくなってしまいます。

そのような方は一度アイフル以外の消費者金融のご利用を検討してみるのもオススメです。

6 . アイフルの審査に落ちたことがある

アイフルでは基本的に一度審査に落ちた方は貸付の対象にはなりません。

しかしそこで諦めてはいけません！実は6ヶ月後に新たに審査に出すと通過することがあるからです！

というのもアイフルに記録される信用情報は6ヶ月経つと自動削除されるため、それを待ってから半年後にもう一度新たにチャレンジすると、融資の許可が降りることがあります！

一度審査に落ちても、信用情報をリセットしてまた審査に出してみるのがオススメです。

電話いらず！？アイフルの在籍確認の方法を解説

カードローンを申し込んだ際には、その申請者が申告した勤務先で働いているかをカードローン会社が確認する在籍確認が行われます。

一般的には勤務先への電話やカードローン会社が指定した書類を提出することで行われることが大半です。

肝心のアイフルの在籍確認の方法ですが、アイフルでは原則として電話での在籍確認はありません。電話での在籍確認をすることもできますが、通常はアイフルが指定した在籍確認の取れる書類を提出することで済ませることができます。

在籍確認に必要な書類の提出の仕方は下記の2通りがあります。

• Web上でファイルをアップロード
• 無人契約ルームでスキャン送付

Web上であれば24時間365日どこからでも送付可能ですが、もし無人契約ルームを利用する場合には必要書類も一緒に持っていく必要があるため、注意が必要です。

また在籍確認の提出書類として有効な書類には下記に挙げたものが該当します。

• 給与明細
• 雇用契約書
• 源泉徴収票
• 社会保険書
• 社員証

カードローンを利用する上で在籍確認は避けては通れず、提出書類に不備があると大幅な審査の遅れの原因となるため、しっかりと準備した上で審査に望むようにしましょう！

具体的なアイフルの借り入れ手順を解説！

アイフルで借り入れ審査を行う手段は、主に下記の5通りあります。

• Webから
• スマホアプリ
• 自動契約機
• 店頭窓口
• 申し込み専用ダイヤル

これらの中でも24時間365日申し込みが可能であり、最短で25分で融資を受けることができるWeb・スマホからの申し込みがおすすめになります。

アイフルで審査の申請を出してから実際に借り入れができるようになるまでの具体的な流れは、下記の通りになります。

1 . 審査の申し込み

オペレーターから審査の申請を出したか確認の電話がかかって来ます。

この電話はあくまでも審査を出したかの確認を目的としているため、聞かれたことに素直に答えれば大丈夫です。

2 . 必要書類の提出

確認の電話が済んだ後はまず、審査に必要な書類の提出が求められます。

書類を郵送で送ることもできますが、それだと審査が始まるまでに時間がかかってしまうため、特別な理由がない限りは時間短縮のために必要書類提出サービスを使うようにしましょう。

3 .書類による審査

アイフルに届いた書類内容を元にいよいよ審査が始まります。

この際に気をつけたいのが書類の記載内容に不備があることです。提出書類に記載ミスや不備があると、大幅な審査の中断の原因になります。

そのため送る書類には事前にしっかりと目を通し、これらのミスがないように注意しましょう。

4 . 在籍確認

書類審査が無事に通ると、アイフルのオペレーターから在籍確認をするという旨の確認電話がかかって来ます。

これを承諾するとオペレーターが申請者である自分の勤務先に電話をかけ、その電話をもって在籍確認が完了になります。

しかしWeb申し込みを行った際に、あらかじめ電話以外での在籍確認を申請すれば、アイフルが指定する所定の書類を提出することで在籍確認を行うこともできます。

5 . 公機関による本審査

在籍確認が済んだ後は、「JICC（日本信用情報機構）」と「CIC（指定信用機関）」という公機関が申請者の信用情報を照会し、その内容に基づいて融資を受けさせるか審査結果が決定されます。

6 . 結果のお知らせ

全ての審査が終わった後、審査結果は電話かメールで申請者の元に届きます。

その際、電話でのお知らせではなくメールでのお知らせを望むという方は、あらかじめ申請過程で連絡方法をメールに指定しておくことをオススメします。

7 . 本契約へ移行

届いた審査結果が合格だった場合、実際に借入を行うための手続きに移行していきます。

8 . 借り入れ

電話かメールで初回借入れ金額を申請すると、振り込み申請を受けることができます。

またすぐに現金が欲しいという場合は、コンビニや店頭窓口で融資を受けることもできます。

アイフルの審査に必要な書類

アイフルで融資を受ける際には、審査のために「本人確認書」の提示が求められます。

本人確認書として有効なものには、下記の書類があげられます。

• 運転免許証
• パスポート
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 在留カード
• マイナンバーカード

また借入金が50万円を超える場合や、アイフルと他者との合計借入金額が100万円を超える場合には、本人証明書に加えて下記のような「収入証明書」の提示も必要になります。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知表
• 給料明細
• 確定申告書
• 所得証明書

（※給与明細書を提出する場合には、直近2ヶ月分のものが必要になります！）

審査の過程で必要なこれらの提出書類に不備があると、審査が大幅に遅れてしまう原因になります。

また必要な書類を提示できなければ、審査を通過することはまずできません。

そのため事前にしっかりと手元に書類を用意し、不備がないかを確認してから審査を申し込むようにしましょう！

アコムの口コミまとめ

アイフルは消費者金融の中でも唯一銀行の傘下に入っていません。

そのため審査基準が他社と比べると寛大であり、通過率も約46%と新規の顧客への融資にも積極的な姿勢を見せています。

またアイフルはWebやアプリで申し込むと最短25分で借り入れを行うこともできるため、すぐにお金が必要な初心者の方にもオススメです！

これからご利用を検討中の方は、今回ご紹介させていただいたアイフルの審査基準や審査に通るコツをしっかりと抑え、万全の準備をした上で審査に臨むようにしましょう！

「自分が融資を受けられるか今すぐ確認したい」という方は、まずは簡易審査から申し込んでみてください。

アイフルは独立系の消費者金融であるため、アイフル独自の審査基準を用いて申込者ごとに柔軟な審査を行っており、他社の画一的な審査と比べると通過率が高いという点が特徴的です。ただし、審査に通るためには信用力、つまり返済能力が必要であることはアイフルでも同じです。この記事のアイフルの審査に落ちる人の特徴の項目をしっかりと把握し、自分が審査に落ちやすいのかどうかを確認しておきましょう。
また、アイフルは在籍確認が原則書類で行われることも特徴です。電話での在籍確認が難しいという方はアイフルを利用するとよいかもしれません。
ただし、借入が簡単な分金利は高く設定されているため、利用金額を最低限に抑え返済計画をしっかり立てておかないと返済に苦労することになります。十分気を付けて利用するようにしましょう。

志塚　洋介

証券会社で個人の資産コンサルティング業務を経験。不動産会社へ転職し管理不動産の入出金管理を行う。

その後独立し、行政書士として独立開業し、相続・遺言の手続き代行など民事を中心に、FPとしては証券会社での経験を活かし資産運用や不動産関連を中心にアドバイスやセミナー、執筆活動など幅広く業務を行っている。また、YouTubeでの投資情報動画も好評。

専門・得意分野：資産運用・相続・遺言・許認可・各種文書作成

【保有資格の詳細】
・行政書士
・CFP®
・1級FP技能士
・宅地建物取引士
・マンション管理士

公式サイト

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